地方中小銀行是區(qū)域金融服務(wù)的主力軍，如何緊跟形勢變化，轉(zhuǎn)變發(fā)展思路，切實(shí)提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效？銀行業(yè)自身也面臨息差收窄等經(jīng)營壓力，如何在激烈的市場競爭中，積極把握發(fā)展機(jī)會，帶動盈利能力穩(wěn)步提升？

作為吉林省最大的地方法人金融機(jī)構(gòu)和唯一的城商行，近年來，吉林銀行圍繞重大戰(zhàn)略和重點(diǎn)項(xiàng)目，加大信貸投放力度，貸款存量和增量躍升至省內(nèi)同業(yè)首位。日前，吉林銀行黨委書記、董事長、行長秦季章接受新華財(cái)經(jīng)記者專訪。

(資料圖)

吉林銀行黨委書記、董事長、行長秦季章

記者：中小銀行是普惠金融的主力軍，吉林銀行在這方面形成了哪些探索和經(jīng)驗(yàn)，未來有什么發(fā)展規(guī)劃？

秦季章：截至6月末，吉林銀行普惠貸款余額375億元，較年初增長11%，完成全年計(jì)劃的186%；“兩增”貸款余額324億元，較年初增加39億元，完成年度計(jì)劃的118%；“兩增”貸款戶數(shù)較年初凈增1480戶，完成年度計(jì)劃的148%，已超過1.5萬戶。

我們的普惠貸款余額、增量均為省內(nèi)同業(yè)第一，成立16年來累計(jì)向6萬余家小微企業(yè)提供超過6100億元的信貸支持，連續(xù)多年符合監(jiān)管要求，具體做法主要是：

首先，不斷深化對普惠金融的認(rèn)識，我來到吉林銀行工作后與許多中小銀行進(jìn)行過交流，普惠業(yè)務(wù)做得很好，既可以履行國家賦予銀行的職責(zé)和要求，也能改善中小銀行自身的經(jīng)營狀況。把普惠金融作為業(yè)務(wù)經(jīng)營的一個重點(diǎn)，是未來幾年中小銀行適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展新形勢、加快改革發(fā)展的一個比較好的選擇與出路。

第二，不斷推動普惠金融業(yè)務(wù)改革。我們明確了普惠業(yè)務(wù)的發(fā)展定位是聚焦“真小真微”，做“真普惠”；細(xì)分客群，圍繞“微貸客戶、小微客戶、成長型客戶”三大目標(biāo)客群，制定差異化授信政策；小微企業(yè)一戶一戶做，效率低、客戶體驗(yàn)差，我們依托政府、擔(dān)保、產(chǎn)業(yè)集群、數(shù)貸四大平臺實(shí)現(xiàn)批量獲客，推動普惠貸款擴(kuò)面上量；同時，最大的改革是隊(duì)伍管理體制機(jī)制的改革，今年我們建立了與客戶經(jīng)理個人業(yè)績直接掛鉤的多勞多得績效分配機(jī)制及業(yè)績激勵機(jī)制，僅用4個月時間就提前完成普惠專業(yè)貸款年度增量計(jì)劃。

第三，推動產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新迭代。針對小微企業(yè)普遍缺乏擔(dān)保物的情況，打破“抵押物崇拜”，研發(fā)推出吉惠貸、結(jié)算貸、創(chuàng)客貸、吉商數(shù)貸等多款無抵押、純信用的信貸產(chǎn)品，建立“吉企成長”產(chǎn)品體系，形成普惠金融品牌。尤其是今年剛剛推出的吉惠貸，我們計(jì)劃將其打造成服務(wù)小微企業(yè)的明星和拳頭產(chǎn)品，未來三年投放100億元以上、服務(wù)小微客戶超過3.5萬戶。

2023至2025年我們將繼續(xù)加大普惠金融業(yè)務(wù)發(fā)展力度，初步的目標(biāo)是貸款規(guī)模要翻倍，到2025年超過700億元。

記者：在鄉(xiāng)村振興方面，吉林銀行如何結(jié)合吉林區(qū)域特色提供金融活水，探索可持續(xù)的金融服務(wù)模式？

秦季章：農(nóng)業(yè)是吉林省的重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)之一，我們把它作為吉林銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的一個重點(diǎn)。金融和經(jīng)濟(jì)共生共榮，支持鄉(xiāng)村振興，對我們來說不是副業(yè)而是主業(yè)，我們一直在研究、規(guī)劃、探索、實(shí)踐，初步也取得了一些成效。2020年以來，吉林銀行緊盯服務(wù)鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，持續(xù)加大融資支持力度，投放各類貸款近1300億元。截至今年6月末，涉農(nóng)貸款余額759億元，較年初增長69%，增幅10%。

第一，支持“千億斤糧食”工程建設(shè)。僅今年上半年，我們就為松原、白城等地鹽堿地綜合治理、高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)等后備耕地資源開發(fā)重點(diǎn)項(xiàng)目投放貸款45億元。在吉林銀行的帶動下，其他金融同業(yè)也開始跟進(jìn)。

另外，加大對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)的支持力度，為吉林農(nóng)投、隆源農(nóng)業(yè)、云天化、鴻翔種業(yè)、康達(dá)農(nóng)機(jī)等企業(yè)提供30億元信貸支持，與吉林省科技投資基金合作落地糧食收購貸款信用保證基金業(yè)務(wù)，依托吉農(nóng)e貸、種業(yè)貸等系列特色惠農(nóng)產(chǎn)品發(fā)放農(nóng)戶貸款超過15億元，余額達(dá)到65億元。

第二，支持“千萬頭肉牛”工程建設(shè)。我們在省內(nèi)同業(yè)率先推出“活體抵押貸款”產(chǎn)品，以牛、羊、豬、鹿等牲畜為擔(dān)保，為畜牧企業(yè)及農(nóng)戶解決融資需求。去年我們還在全省打造了17家肉牛產(chǎn)業(yè)支行，下放審批權(quán)限，縮短審批鏈條，執(zhí)行最低優(yōu)惠利率，今年相關(guān)政策已推廣至所有縣域支行。同時，在金融同業(yè)率先帶頭主動承擔(dān)肉?；铙w抵押貸款監(jiān)管費(fèi)，每年幫助客戶降低融資成本近1000萬元。截至6月末，肉牛產(chǎn)業(yè)貸款余額65億元，貸款余額和增量居省內(nèi)同業(yè)首位。

第三，打造服務(wù)鄉(xiāng)村振興“松原模式”。我們以松原為試點(diǎn)，制定專項(xiàng)行動方案，打造“糧食銀行”“土地銀行”金融模式，圍繞新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體、農(nóng)村集體產(chǎn)權(quán)制度變革、新型城鎮(zhèn)化建設(shè)等重點(diǎn)領(lǐng)域，提供定制化產(chǎn)品與服務(wù)，與當(dāng)?shù)卣當(dāng)y手共同開辟服務(wù)鄉(xiāng)村振興新渠道，未來將形成服務(wù)全省鄉(xiāng)村振興整體策略與行動思路，探索商業(yè)可持續(xù)的發(fā)展模式。

第四，推動金融服務(wù)體制機(jī)制創(chuàng)新。在產(chǎn)品創(chuàng)新方面，打造“吉企成長”普惠金融產(chǎn)品體系，單列鄉(xiāng)村振興類子產(chǎn)品系列；在銀政合作方面，結(jié)合縣域產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)，推動“一縣一業(yè)”惠農(nóng)貸款業(yè)務(wù)落地；以惠農(nóng)金融服務(wù)站為前沿陣地，推動“整村授信”業(yè)務(wù)落地，實(shí)現(xiàn)服務(wù)不出門、取款不出村、村村有站點(diǎn)、戶戶有授信；在同業(yè)合作方面，加強(qiáng)與吉林農(nóng)擔(dān)、吉農(nóng)金服等合作，解決新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資需求，與永安期貨公司探索“期貨+保險(xiǎn)”模式，創(chuàng)新金融支持生豬產(chǎn)業(yè)發(fā)展新路徑。

記者：近年來，吉林銀行根據(jù)吉林省的產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)和自身實(shí)際，提供了哪些金融服務(wù)，如何服務(wù)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級？

秦季章：近年來，吉林銀行圍繞吉林省“萬億級、千億級產(chǎn)業(yè)集群”打造，大力發(fā)展產(chǎn)業(yè)金融，支持重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級。一是服務(wù)制造產(chǎn)業(yè)。助力打造“汽車之城”，開展支持汽車產(chǎn)業(yè)集群“上臺階”工程等政銀企金融服務(wù)對接活動30余次，為一汽集團(tuán)及其上下游產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈?zhǔn)谛?，成為全省汽車產(chǎn)業(yè)業(yè)務(wù)主辦行，近三年累計(jì)投放汽車產(chǎn)業(yè)貸款380億元、制造業(yè)貸款860億元；聚焦醫(yī)藥健康產(chǎn)業(yè)，累計(jì)為修正、敖東、東寶、長春高新等醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)企業(yè)投放貸款200億元；聚焦光電信息產(chǎn)業(yè)，重點(diǎn)支持中國科學(xué)院長春光機(jī)所及旗下企業(yè)科研成果轉(zhuǎn)化應(yīng)用，累計(jì)投放光電信息產(chǎn)業(yè)貸款60億元。

二是服務(wù)生態(tài)產(chǎn)業(yè)。成為東北地區(qū)首家簽署聯(lián)合國綠色金融《負(fù)責(zé)任銀行原則（PRB）》的法人銀行，落地東北首單碳減排掛鉤貸款、全省首筆碳排放權(quán)質(zhì)押貸款，近三年累計(jì)投放綠色貸款230億元；服務(wù)文化旅游產(chǎn)業(yè)和冰雪經(jīng)濟(jì)發(fā)展，支持全省旅游品牌提升、長白山資源開發(fā)利用、吉林北大湖滑雪場等重點(diǎn)項(xiàng)目，累計(jì)投放生態(tài)旅游貸款160億元。

三是服務(wù)科創(chuàng)產(chǎn)業(yè)。成立全省首家科技支行，推出“科創(chuàng)金融·吉享未來”系列產(chǎn)品，搭建政銀企協(xié)同知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資平臺，近三年累計(jì)為長光衛(wèi)星、吉大正元等近200戶國家級和省級“專精特新”企業(yè)投放貸款70億元，對省級及以上“專精特新”企業(yè)融資服務(wù)覆蓋率為34%。

四是服務(wù)重大項(xiàng)目和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。牽頭為奧迪PPE、龍翔集團(tuán)精細(xì)化工產(chǎn)業(yè)園、吉潤醫(yī)院等重大項(xiàng)目落地銀團(tuán)貸款14筆、114億元，認(rèn)購地方政府債券160億元；包裝發(fā)行專項(xiàng)債194筆、261億元，為吉高集團(tuán)等企業(yè)承銷發(fā)行債券11筆、108億元，發(fā)債筆數(shù)、金額均居省內(nèi)同業(yè)第一梯隊(duì)。

吉林銀行總部

記者：適應(yīng)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)發(fā)展的變化，吉林銀行的信貸結(jié)構(gòu)有哪些變化，未來業(yè)務(wù)發(fā)展有哪些機(jī)遇和挑戰(zhàn)？

秦季章：產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整并非易事，是一個很艱難的過程，也是一個任重道遠(yuǎn)的考驗(yàn)。跟隨產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，銀行的信貸投放結(jié)構(gòu)在逐漸變化。從吉林銀行2022年末的重點(diǎn)領(lǐng)域的信貸投放數(shù)據(jù)來看，制造業(yè)貸款余額491億元，較年初增加14億元；涉農(nóng)貸款余額690億元，較年初增加65億元；綠色信貸余額123億元，較年初增加87億元；科技創(chuàng)新貸款余額60億元，較年初增加12億元。

從機(jī)遇上看，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整可以帶來基建擴(kuò)容、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型、消費(fèi)升級等新增長動能，更需要大量的資金支持，為銀行信貸投放和業(yè)務(wù)增長提供廣闊發(fā)展前景。在“雙碳”戰(zhàn)略指引下，綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)模式創(chuàng)新層出不窮，業(yè)務(wù)發(fā)展?jié)摿薮?，為發(fā)展綠色金融搭建了廣闊舞臺。戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展為銀行落實(shí)客群分類經(jīng)營理念，優(yōu)化信貸投向和客戶結(jié)構(gòu)提供了有力抓手。

當(dāng)然也面臨不小的挑戰(zhàn)，比如我們的信貸投向與省內(nèi)優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)匹配度不高，傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)信貸占比仍然較高，對汽車、醫(yī)藥等優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)的信貸投放仍需加強(qiáng)。另外，產(chǎn)業(yè)調(diào)整對銀行風(fēng)險(xiǎn)管理能力提出更高的要求。新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展具有較高不確定性，受技術(shù)、市場、政策等因素影響較大，需要我們根據(jù)產(chǎn)業(yè)變化及時調(diào)整金融服務(wù)策略以應(yīng)對各種不確定性，更需要具有“慧眼識珠”的能力，在科學(xué)研判、識別企業(yè)成長潛力的同時，有效防控業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。