為推進(jìn)多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系建設(shè)，促進(jìn)保險(xiǎn)公司開(kāi)展個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)，銀保監(jiān)會(huì)近日發(fā)布《關(guān)于保險(xiǎn)公司開(kāi)展個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》（下稱《通知》）。

【資料圖】

專家認(rèn)為，《通知》對(duì)保險(xiǎn)公司開(kāi)展個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)進(jìn)行具體而明確的要求，將推動(dòng)保險(xiǎn)公司積極參與個(gè)人養(yǎng)老金市場(chǎng)，為個(gè)人養(yǎng)老金制度參與者提供多樣化、多層次的養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品。

《通知》主要包括五方面內(nèi)容：一是明確保險(xiǎn)公司開(kāi)展個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的基本要求，主要選擇資本實(shí)力較強(qiáng)、經(jīng)營(yíng)較為規(guī)范的公司參與；二是明確保險(xiǎn)公司可向個(gè)人養(yǎng)老金制度參加人提供符合要求的年金保險(xiǎn)和兩全保險(xiǎn)等；三是規(guī)范個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的資金管理、合同管理、銷售管理、客戶服務(wù)等；四是明確對(duì)保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的監(jiān)管要求；五是對(duì)銀保信公司建設(shè)維護(hù)銀保行業(yè)信息平臺(tái)等提出要求。

清華大學(xué)五道口金融學(xué)院中國(guó)保險(xiǎn)與養(yǎng)老金研究中心研究負(fù)責(zé)人朱俊生表示，目前保險(xiǎn)、基金、銀行、銀行理財(cái)公司等各類金融機(jī)構(gòu)都積極參與個(gè)人養(yǎng)老金市場(chǎng)，初步形成跨業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局?！锻ㄖ窞楸ｋU(xiǎn)業(yè)更好地參與個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展提出明確指導(dǎo)。保險(xiǎn)業(yè)可發(fā)揮產(chǎn)品、分散長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)、與養(yǎng)老服務(wù)有機(jī)結(jié)合等方面的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，成為推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金制度發(fā)展的核心力量。

中國(guó)養(yǎng)老金融50人論壇秘書(shū)長(zhǎng)董克用表示，近期人社部等部門聯(lián)合發(fā)布了《個(gè)人養(yǎng)老金實(shí)施辦法》，各金融監(jiān)管部門紛紛出臺(tái)政策細(xì)則。《通知》是最新出臺(tái)的行業(yè)指導(dǎo)性文件。至此，個(gè)人養(yǎng)老金的制度框架已經(jīng)清晰定型，實(shí)施運(yùn)作即將開(kāi)始。

根據(jù)《通知》，保險(xiǎn)公司開(kāi)展個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)，可提供年金保險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)，以及銀保監(jiān)會(huì)認(rèn)定的其他產(chǎn)品。個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)符合保險(xiǎn)期間不短于5年，保險(xiǎn)責(zé)任限于生存保險(xiǎn)金給付、滿期保險(xiǎn)金給付、死亡、全殘、達(dá)到失能或護(hù)理狀態(tài)，以及能夠提供躉交、期交或不定期交費(fèi)等方式滿足個(gè)人養(yǎng)老金制度參加人交費(fèi)要求等。

“按照國(guó)家政策要求，個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)具備運(yùn)作安全、成熟穩(wěn)定、標(biāo)的規(guī)范、側(cè)重長(zhǎng)期保值等基本特征?！倍擞谜f(shuō)，從銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品的相關(guān)界定看，養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品在產(chǎn)品形態(tài)的特點(diǎn)上遵循保險(xiǎn)屬性，多數(shù)產(chǎn)品有明確的預(yù)定利率或最低保證利率，即“本金安全、收益保證”。同時(shí)，養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品也具有養(yǎng)老特色，比如，為提升保險(xiǎn)產(chǎn)品的回報(bào)率，養(yǎng)老保險(xiǎn)一般具有獨(dú)立投資賬戶，如萬(wàn)能型、投資連結(jié)型；與客戶生命周期關(guān)聯(lián)，一般在客戶65歲以后方可領(lǐng)??；領(lǐng)取方式靈活，采取按年按月的年金式領(lǐng)取，成為平滑客戶全生命周期收入與消費(fèi)，提高全生命周期整體效用的跨期保障工具。

多位保險(xiǎn)公司人士認(rèn)為，在參與國(guó)內(nèi)多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系建設(shè)方面，保險(xiǎn)公司擁有豐富的業(yè)務(wù)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，不僅為個(gè)人養(yǎng)老金的投資管理打下基礎(chǔ)，也有助于滿足民眾對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金融產(chǎn)品多樣化的需求。

泰康資產(chǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的主要管理目標(biāo)是在保障資產(chǎn)安全基礎(chǔ)上提升收益，擅長(zhǎng)發(fā)揮長(zhǎng)期資金的優(yōu)勢(shì)，擁有較強(qiáng)的長(zhǎng)期資金管理經(jīng)驗(yàn)，與其較長(zhǎng)的負(fù)債端久期相匹配。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)依托自身對(duì)于長(zhǎng)期資金的運(yùn)用、大類資產(chǎn)配置等方面的優(yōu)勢(shì)，能有效滿足個(gè)人養(yǎng)老金投資的需求。

太保壽險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人認(rèn)為，保險(xiǎn)公司在積累養(yǎng)老財(cái)富，抵御長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)，發(fā)展康養(yǎng)生態(tài)體系等方面具有獨(dú)特的專業(yè)性和豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。保險(xiǎn)產(chǎn)品具備資金安全、收益穩(wěn)健、抵御通脹等特點(diǎn)，同時(shí)也滿足客戶根據(jù)自己的財(cái)務(wù)能力及對(duì)未來(lái)預(yù)期進(jìn)行靈活自主規(guī)劃和選擇的需求。

“接下來(lái)，保險(xiǎn)公司將持續(xù)以客戶需求為導(dǎo)向，提供多樣化、多層次的養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品，同時(shí)配套養(yǎng)老和醫(yī)療資源，為不同收入和不同健康狀況的客戶提供不同標(biāo)準(zhǔn)的養(yǎng)老服務(wù)，持續(xù)優(yōu)化投保、保全、理賠等服務(wù)流程，并提供專業(yè)咨詢服務(wù)，幫助客戶有效管理各類風(fēng)險(xiǎn)，合理規(guī)劃個(gè)人和家庭養(yǎng)老財(cái)務(wù)安排?！痹撠?fù)責(zé)人說(shuō)。