編者按：黨的二十大報告提出，堅持把發(fā)展經(jīng)濟(jì)的著力點放在實體經(jīng)濟(jì)上。服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)是金融機(jī)構(gòu)的天職和宗旨，也是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的“本源”。圍繞銀行全力支持經(jīng)濟(jì)運行整體好轉(zhuǎn)，新華財經(jīng)《高端訪談》推出系列報道，深入訪談銀行家，搭建思想交流平臺，展現(xiàn)金融與實體經(jīng)濟(jì)共融共生、共同發(fā)展的雙贏格局。

隨著資產(chǎn)定價下行、息差進(jìn)一步收窄，國有大行業(yè)務(wù)下沉“掐尖”了不少優(yōu)質(zhì)小微客戶，中小銀行利潤空間受到很大擠壓。

面對“前有勁敵、后有追兵”的激烈角逐，農(nóng)商行應(yīng)如何應(yīng)對挑戰(zhàn)？在武漢農(nóng)村商業(yè)銀行董事長白俊偉看來，在一些新興產(chǎn)業(yè)快速崛起的過程中，中小銀行應(yīng)搶抓機(jī)遇，實現(xiàn)“換道超車”。

(資料圖片)

1964年生人的白俊偉，曾先后供職于人民銀行江西省分行、人民銀行武漢分行、湖北銀保監(jiān)局、漢口銀行，既有金融監(jiān)管的工作經(jīng)驗，也有城農(nóng)商行的管理經(jīng)驗。在他看來，中小銀行要在基礎(chǔ)上轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，就能抓住機(jī)遇。對于武漢農(nóng)商行來說，“公司板塊向特色銀行轉(zhuǎn)型，戰(zhàn)略層面向零售轉(zhuǎn)型”是該行未來的打法。

打差異牌 實現(xiàn)特色化經(jīng)營

“公司板塊要向特色銀行轉(zhuǎn)型，即發(fā)力科技金融、鄉(xiāng)村振興、綠色金融等方面。”白俊偉表示。

在發(fā)展科技金融方面，白俊偉認(rèn)為，中小銀行在產(chǎn)品創(chuàng)新方面發(fā)揮了決策鏈條短的優(yōu)勢，能高效推出針對科技企業(yè)，特別是初創(chuàng)科技企業(yè)的金融產(chǎn)品和服務(wù)?！斑@些科技企業(yè)現(xiàn)在是小企業(yè)，未來就是大企業(yè)?！?/p>

據(jù)了解，武漢農(nóng)商行搶抓光谷自主創(chuàng)新示范區(qū)建設(shè)和武漢金融科技試點契機(jī)，以金融創(chuàng)新?lián)屪コ鞘邪l(fā)展機(jī)遇，持續(xù)打造地方科技金融“金字招牌”。

圍繞武漢光谷這一科技資源密集區(qū)域，武漢農(nóng)商行于2009年率先成立第一家專業(yè)科技支行光谷支行。2012年，武漢光谷獲批綜合改革創(chuàng)新示范區(qū)，武漢農(nóng)商行對應(yīng)成立首個科技金融服務(wù)中心，組建科技金融服務(wù)專門團(tuán)隊，機(jī)構(gòu)單列、直屬總行，以科技型企業(yè)核心技術(shù)、成長潛力和市場前景為服務(wù)重點，從關(guān)注報表到更加注重企業(yè)核心技術(shù)，突破傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)對盈利指標(biāo)的約束，重點考核科技型企業(yè)的貸款戶數(shù)和成長指數(shù)。

武漢驛路通科技股份有限公司位于光谷，成立于2012年，是一家全球芯片集成科技的關(guān)鍵元件供應(yīng)商，為信息傳輸和網(wǎng)絡(luò)通訊提供領(lǐng)先連接解決方案，主要產(chǎn)品平面波導(dǎo)芯片集成光學(xué)器件和定制化光纖列陣，廣泛應(yīng)用于數(shù)據(jù)中心、5G、激光雷達(dá)等領(lǐng)域。2022年被評定為國家專精特新“小巨人”企業(yè)。

2015年，該公司處于發(fā)展初期，武漢農(nóng)商行不唯抵質(zhì)押物，以專利權(quán)質(zhì)押貸款的方式貸款50萬元，助力企業(yè)渡過初期難關(guān)。在企業(yè)在發(fā)展過程中，該行提供資金助力公司應(yīng)對研發(fā)投入大、原材料價格上漲等挑戰(zhàn)。截至目前，武漢農(nóng)商行以專利權(quán)方式對該公司授信達(dá)到2000萬元，助力企業(yè)駛?cè)氚l(fā)展快車道。

截至2023年3月末，武漢農(nóng)商行科技企業(yè)貸款余額304.7億元，累計投放信貸資金超過1000億元，服務(wù)科技型企業(yè)3000戶；其中，已向200多家企業(yè)累計發(fā)放知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款1500筆，金額75億元，知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資規(guī)模占全市同類產(chǎn)品余額的50%以上，市場份額在全市長期處于領(lǐng)先位置。

在白俊偉看來，鄉(xiāng)村振興是一片藍(lán)海，蘊含巨大的融資需求。鄉(xiāng)村振興要解決農(nóng)村的宜居、宜業(yè)、宜游等問題?！耙砸司訛槔@不是簡單解決住房問題，還有完善宜住、宜學(xué)、宜醫(yī)、宜養(yǎng)、宜文等配套設(shè)施。”

“我行在武漢新城區(qū)所有鄉(xiāng)鎮(zhèn)都有機(jī)構(gòu)，三家異地分行在所有縣都有網(wǎng)點?！卑卓ケ硎?，中小銀行如果走好鄉(xiāng)村振興這條路，將把握很大的機(jī)遇。

截至2023年3月末，武漢農(nóng)商行一季度同口徑涉農(nóng)貸款凈增33.54億元，增幅13.42%；對市級以上農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)支持面達(dá)43.07%，支持戶數(shù)、規(guī)模均在全市銀行同業(yè)前列；扶貧小額信貸不良率始終保持為0，歷年累放、貸款余額和當(dāng)年新增貸款額三項指標(biāo)均位列全市第一。

白俊偉還表示，中小銀行應(yīng)該抓住綠色發(fā)展的機(jī)遇?！肮?jié)能環(huán)保、新型電子技術(shù)、生物、新能源汽車、高端制造、新材料等綠色產(chǎn)業(yè)升級發(fā)展的資金需求量巨大。中小銀行如果能夠及時調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，這也是機(jī)遇。”

零售突圍 實現(xiàn)“換道超車”

“中小銀行從戰(zhàn)略層面要向零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型?！卑卓ジ嬖V記者，武漢農(nóng)商行零售業(yè)務(wù)在未來三年要實現(xiàn)較大增長。

“我們不僅要借船出海，和電商平臺合作，還要開發(fā)自己的消費信貸產(chǎn)品，進(jìn)一步拓展零售客群?！卑卓ケ硎?。

近年來，武漢農(nóng)商行加快布局儲蓄存款產(chǎn)品體系和消費貸款產(chǎn)品體系。該行以社區(qū)服務(wù)為載體，聚焦養(yǎng)老金融、新市民金融、智慧城市建設(shè)、二維碼收單等重點領(lǐng)域，拓寬金融服務(wù)功能。

做好新市民金融服務(wù)工作，是貫徹黨的二十大精神，堅持金融工作政治性、人民性的重要舉措，對構(gòu)建新發(fā)展格局、助力高質(zhì)量發(fā)展、推進(jìn)以人為核心的新型城鎮(zhèn)化建設(shè)具有重要意義。

武漢農(nóng)商行高度重視做好新市民金融服務(wù)工作，從加大信貸供給、創(chuàng)新特色產(chǎn)品、強(qiáng)化金融服務(wù)等方面，將新市民需求與自身稟賦緊密結(jié)合，著力提升新市民金融服務(wù)的可得性。自2022年4月推出新市民專項系列金融產(chǎn)品以來，截至2023年3月末，武漢農(nóng)商行已累計發(fā)放新市民經(jīng)營性貸款7505筆，金額34.86億元，新市民安居和消費類貸款3674筆，金額21.22億元。

“我行還根據(jù)特定客戶對象來設(shè)計產(chǎn)品?！卑卓ケ硎?，“楚才貸”就是該行與湖北省人才事業(yè)發(fā)展中心簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議、推出的純信用專屬貸款產(chǎn)品，專為高層次人才提供高品質(zhì)金融服務(wù)。

記者了解到，湖北省委人才辦、省人社廳面向全省高層次人才推出了旨在服務(wù)人才創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)和生產(chǎn)生活的憑證——“楚才卡”。圍繞“楚才卡”持卡專家在創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)、生產(chǎn)經(jīng)營、衣食住行等方面的各項金融需求，武漢農(nóng)商行推出手續(xù)簡、效率高、年限長、利率優(yōu)且最高額度可達(dá)300萬元的特色金融產(chǎn)品“楚才貸”，“一對一”定制金融服務(wù)方案，簡化業(yè)務(wù)審批流程，實行“T+0”辦結(jié)制，為持卡專家匹配優(yōu)質(zhì)、便捷的綜合金融配套服務(wù)，推動將人才“第一資源”轉(zhuǎn)化為地方高質(zhì)量發(fā)展的“第一動力”。

李先生是武漢某高校近年引進(jìn)的海歸高層次人才，同時也是“楚才卡”持卡人，最近因為住房裝修面臨資金需求。了解到需求后，武漢農(nóng)商行迅速響應(yīng)組建專門服務(wù)小組，從上門開卡、收集資料、簽約合同到審批放款，當(dāng)天就為李先生發(fā)放了一筆100萬元、利率僅3.8%的“楚才貸”，切實滿足其安居需求。

“我行未來要加快推動零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展，推動經(jīng)營管理由存款導(dǎo)向的傳統(tǒng)模式逐步向盈利導(dǎo)向為主的現(xiàn)代模式轉(zhuǎn)型?！卑卓ケ硎?。