近年來，在國家“雙碳”目標指引下，我國綠色金融發(fā)展正在加速駛?cè)?ldquo;快車道”。三季度，上市銀行交出怎么的綠色金融成績單，這之中哪些銀行表現(xiàn)最亮眼？要實現(xiàn)綠色金融業(yè)務(wù)快速發(fā)展，中小銀行還要補足哪些“短板”？

近日，央行公布的2022年三季度末綠色貸款數(shù)據(jù)顯示，今年三季度我國綠色貸款持續(xù)保持高速增長。

數(shù)據(jù)顯示，我國綠色貸款余額20.9萬億元，同比增長41.4%，高于各項貸款增速30.7個百分點。其中，投向具有直接和間接碳減排效益項目的貸款合計占綠色貸款的66.4%。

近期，多家上市銀行也公布了三季度貸款數(shù)據(jù)。包括工商銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵政儲蓄銀行等銀行第三季度綠色貸款增幅亮眼。

國有大行綠色貸款增幅均在25%以上

據(jù)不完全統(tǒng)計，有19家A股銀行披露的三季報或者歷史公告中涉及9月末綠色貸款情況。從綠色貸款余額來看，六大行合計余額占據(jù)半壁江山，綠色貸款增幅均在25%以上。

其中中國銀行增幅最為明顯，達到36%；工商銀行綠色貸款較年初增長約9500億元，增幅為34.0%；建設(shè)銀行綠色貸款近2.6萬億元，較上年末增長6300億元，增幅為32%；交通銀行綠色信貸余額超6000億元，較上年末增幅超25%；郵政儲蓄銀行綠色貸款余額為4657.71億元，較上年末增長25.11%。

在資金投向方面，工商銀行公告顯示，在服務(wù)制造業(yè)和綠色發(fā)展方面，該行優(yōu)化以新制造、新服務(wù)、新基礎(chǔ)及高技術(shù)客群為重點的公司信貸布局。交通銀行重點支持了綠色交通、綠色建筑、清潔能源設(shè)施建設(shè)運營、能源系統(tǒng)高效運行等領(lǐng)域。

我國綠色貸款增長趨勢未來是否會繼續(xù)保持？對此，上海金融與發(fā)展實驗室主任曾剛表示，預(yù)計我國綠色貸款增速會維持在較高的水平，較長一段時間內(nèi)仍會高于平均貸款增速。當然，隨著基數(shù)增大，增速會逐漸放緩。曾剛認為，增長趨勢與整體經(jīng)濟的綠色發(fā)展低碳轉(zhuǎn)型高度相關(guān)。自提出“雙碳”目標提出以來，綠色產(chǎn)業(yè)在經(jīng)濟體中所占的比重上升，與之相對應(yīng)的貸款需求在整個銀行的貸款需求的結(jié)構(gòu)中自然也會隨之上升。高碳行業(yè)轉(zhuǎn)型過程中

違約風(fēng)險較大

整體來看，國有銀行在綠色金融領(lǐng)域表現(xiàn)亮眼。

中國銀行業(yè)支持碳達峰碳中和目標專家工作組國際觀察員杜紅霞分析認為，國有大行在綠色貸款上存在三方面的比較優(yōu)勢：第一是國有大行對宏觀政策的高效傳導(dǎo)機制，使其能夠充分發(fā)揮投融資總量、結(jié)構(gòu)、節(jié)奏和定價管理功能；第二是國有大行在綠色金融方面的戰(zhàn)略升級和業(yè)務(wù)創(chuàng)新。當前綠色金融已成為國有大行的重點發(fā)展領(lǐng)域，將綠色金融發(fā)展要求融入發(fā)展戰(zhàn)略等各方面，建立了較為完善的綠色金融發(fā)展體系和產(chǎn)品布局，在綠色金融發(fā)展過程中有效發(fā)揮了引領(lǐng)者和主力軍的作用；第三是國有銀行自身的能力優(yōu)勢和專業(yè)優(yōu)勢。例如碳減排工具支持的三大領(lǐng)域，包括清潔能源、節(jié)能環(huán)保和碳減排技術(shù)大部分都是大型項目，對于技術(shù)有一定的風(fēng)控要求，且大型項目對于貸款和風(fēng)控都需要一定的經(jīng)驗 ，國有大銀行在技術(shù)上會有一定的優(yōu)勢，股份制銀行和中小銀行還在學(xué)習(xí)和逐漸進入中。

“發(fā)展綠色金融，意味著銀行要將有限的信貸資源從傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)中轉(zhuǎn)移至具有明顯環(huán)境效益的生態(tài)農(nóng)林業(yè)、節(jié)能環(huán)保業(yè)、污染防治業(yè)等綠色產(chǎn)業(yè)，并對‘兩高一剩’產(chǎn)業(yè)進行嚴格限入。在缺乏有效的風(fēng)險管理能力和綠色資產(chǎn)增量替代不足的情況下，這不僅會導(dǎo)致企業(yè)運營困難，更會進而引發(fā)存量貸款的違約風(fēng)險暴露，進而影響銀行經(jīng)營業(yè)績。”杜紅霞稱。

“與綠色貸款相比，轉(zhuǎn)型金融領(lǐng)域仍面臨著較大的資金缺口。我們需要制定轉(zhuǎn)型金融相關(guān)的政策以及準入條件，以確保整個傳統(tǒng)高能耗行業(yè)低碳轉(zhuǎn)型的順利開展，在保證產(chǎn)能和實體經(jīng)濟增長的同時把碳排放降低，因此，轉(zhuǎn)型金融是下一步廣義綠色金融發(fā)展的重點。”曾剛表示。中小銀行綠色金融風(fēng)控體系

有待完善

與國有大行不同，僅有部分股份制銀行和城商行公布綠色貸款情況。總體來看，披露數(shù)據(jù)的19家上市銀行中17家9月末綠色貸款余額較年初增長超過20%，占比近9成。股份制銀行、城商行、農(nóng)商行中部分銀行增速尤為快。上海銀行、江陰銀行增幅均超過100%，平安銀行、民生銀行、中信銀行、滬農(nóng)商行等增速均超過50%。

業(yè)內(nèi)人士認為，由于“雙碳”目標以及綠色產(chǎn)業(yè)在中國經(jīng)濟中的比重上升，可以預(yù)計未來綠色貸款可能仍會保持一種上漲趨勢。相較于國有銀行在綠色金融領(lǐng)域的把控，中小銀行的業(yè)務(wù)模式與地方經(jīng)濟發(fā)展模式關(guān)系密切，對地方產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)又有著較強的依賴性，存在著人員技術(shù)不足以及盈利能力的挑戰(zhàn)。

對此，中小銀行自身需要進一步發(fā)展綠色貸款業(yè)務(wù)能力。中國銀行研究院博士后邱亦霖認為，中小銀行通常面臨綠色信貸專業(yè)人員、技術(shù)儲備不足的問題。綠色信貸涉及綠色識別、定義、認證等多個環(huán)節(jié)，與傳統(tǒng)信貸模式存在較大差異，對銀行員工專業(yè)能力提出了更高的要求。

對于中小銀行綠色貸款未來的發(fā)展方向，杜紅霞建議，對資產(chǎn)規(guī)模小、風(fēng)險抵補能力弱、金融科技創(chuàng)新能力不足的中小銀行而言，找到適合自身穩(wěn)健發(fā)展的道路尤為重要。圍繞國家大力建設(shè)生態(tài)文明的戰(zhàn)略部署，中小銀行應(yīng)搶抓政策機遇，積極發(fā)展綠色金融業(yè)務(wù)，圍繞地方經(jīng)濟結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型和生態(tài)文明建設(shè)做文章，創(chuàng)新各類金融服務(wù)產(chǎn)品，大力支持地方綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，進而實現(xiàn)自身的高質(zhì)量發(fā)展。 (李德尚玉)