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編者按：

新華財(cái)經(jīng)記者和面包財(cái)經(jīng)研究團(tuán)隊(duì)針對(duì)2022年上半年國(guó)有銀行的違規(guī)處罰數(shù)據(jù)進(jìn)行了統(tǒng)計(jì)分析，從收罰單數(shù)量、被罰款金額、單位資產(chǎn)罰單數(shù)等角度透視上市銀行合規(guī)情況。本文罰單統(tǒng)計(jì)范圍為人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)和證監(jiān)會(huì)（含分支機(jī)構(gòu)，合稱監(jiān)管部門，銀保監(jiān)會(huì)歷史數(shù)據(jù)含原銀監(jiān)會(huì)與原保監(jiān)會(huì)）以及外管局公示的對(duì)六大國(guó)有銀行（含分支行）以機(jī)構(gòu)為處罰對(duì)象的行政處罰書(shū)（簡(jiǎn)稱罰單，不含以個(gè)人為處罰對(duì)象）。

新華財(cái)經(jīng)北京7月27日電?（記者王淑娟 研究員賈薇）?為防范金融領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)、保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行市場(chǎng)亂象繼續(xù)采取嚴(yán)肅問(wèn)責(zé)的處罰態(tài)度。國(guó)有大型商業(yè)銀行是金融系統(tǒng)的壓艙石，也應(yīng)當(dāng)是合規(guī)經(jīng)營(yíng)的典范。

2022上半年，哪家國(guó)有大行被罰金額高？哪家大額罰單最多？哪家罰單增速快？從單家銀行來(lái)看，工商銀行被罰金額較上年翻倍增長(zhǎng)，增速位居六大國(guó)有銀行之首。工行收到的大額罰單數(shù)量也明顯多于其他銀行，上半年涉及金額超過(guò)500萬(wàn)元以上的處罰有6起，其中4起涉及工商銀行。

從整體來(lái)看，2022年上半年，六大國(guó)有銀行的罰單數(shù)量小幅增長(zhǎng)，但被罰總金額及單位資產(chǎn)下的罰單數(shù)及被罰金額均有下降，整體合規(guī)情況較上年同期有所提升。

六大國(guó)有行被罰款總額下降 工行被罰金額逆勢(shì)翻倍增長(zhǎng)

2022上半年（以處罰日計(jì)）涉及六大國(guó)有銀行的機(jī)構(gòu)罰單總數(shù)為262張，較上年增加8張；被罰款總金額約1.91億元，較上年減少3078.95萬(wàn)元，降幅達(dá)13.87%。

以每萬(wàn)億資產(chǎn)對(duì)應(yīng)的罰單數(shù)及被罰款金額來(lái)計(jì)算，2022年上半年六大國(guó)有銀行的罰單數(shù)及被罰金額均較上年同期出現(xiàn)下降。

（注：由于上市銀行暫未披露2022半年報(bào)，2022半年度資產(chǎn)使用一季末數(shù)據(jù)，下同）

圖1：六大國(guó)有銀行整體處罰情況

2022上半年，每萬(wàn)億資產(chǎn)對(duì)應(yīng)的罰單數(shù)量1.71張，較2021年的1.77張微幅下降0.06張；每萬(wàn)億資產(chǎn)所對(duì)應(yīng)的被罰款金額較2021上半年的154.62萬(wàn)元下降29.86萬(wàn)元至124.76萬(wàn)元，降幅較為明顯。

從被罰金額來(lái)看，2022上半年農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行的被處罰金額均超過(guò)5000萬(wàn)元，明顯高于其他國(guó)有銀行。

圖2：2021-2022上半年國(guó)有銀行累計(jì)被罰款金額及同比變化

從增速來(lái)看，工商銀行的被罰款金額是唯一同比增長(zhǎng)翻倍的國(guó)有銀行，2022上半年該行累計(jì)被罰款金額較上年同期增加2854.14萬(wàn)元，增幅達(dá)122.22%。其次是農(nóng)業(yè)銀行，同比增長(zhǎng)為71.41%。

較2021上半年相比，2022年中國(guó)銀行的累計(jì)被罰款金額下降最快，降幅達(dá)81.22%，其下降的主要原因?yàn)榇箢~處罰減少。

超500萬(wàn)大額處罰：工行占半數(shù)以上

2022上半年在收罰單總數(shù)量有所上升的前提下，國(guó)有銀行被罰金額較上年同期出現(xiàn)下降的主要原因?yàn)槌箢~的處罰減少。2021上半年中國(guó)銀行因向未納入預(yù)算的政府購(gòu)買服務(wù)項(xiàng)目發(fā)放貸款、違規(guī)向關(guān)系人發(fā)放信用貸款、違規(guī)向部分已簽約代發(fā)工資客戶收取年費(fèi)等36項(xiàng)違規(guī)行為，被銀保監(jiān)會(huì)罰沒(méi)8761.355萬(wàn)元。

2022上半年，國(guó)有銀行雖沒(méi)有單張5000萬(wàn)以上的超大額處罰發(fā)生，但超500萬(wàn)元以上的大額罰單增多，6張罰單均來(lái)自工商銀行和農(nóng)業(yè)銀行，其中工商銀行占到4張。

圖3：2022上半年國(guó)有銀行被處罰金額超500萬(wàn)元案例

農(nóng)業(yè)銀行被央行開(kāi)出千萬(wàn)元罰單，創(chuàng)下了2022年以來(lái)涉及反洗錢違規(guī)罰單的單筆最高紀(jì)錄。因未落實(shí)個(gè)人銀行賬戶實(shí)名制管理規(guī)定、違規(guī)使用個(gè)人金融信息等違法行為，農(nóng)行崇左分行被中國(guó)人民銀行處以罰款1142.5萬(wàn)元。此外，該行因未按規(guī)定將土地使用權(quán)及在建工程納入抵押擔(dān)保、未落實(shí)貸款受托支付管理規(guī)定等違規(guī)行為，被福建銀保監(jiān)局處以罰款650萬(wàn)元。

工商銀行則因單位銀行結(jié)算賬戶未按時(shí)向人民幣結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)備案；信貸管理嚴(yán)重失職；超過(guò)期限或未向人民銀行報(bào)送賬戶開(kāi)立、撤銷等資料；占?jí)贺?cái)政資金；違反賬戶管理規(guī)定等違規(guī)行為，分別被人民銀行合肥中心支行、荊門銀保監(jiān)分局、人民銀行重慶營(yíng)業(yè)管理部、中國(guó)人民銀行長(zhǎng)春中心支行處以罰款618.7萬(wàn)元、610萬(wàn)元、604.6萬(wàn)元和506.16萬(wàn)元。

梳理近期國(guó)有銀行大額處罰所涉及的違規(guī)行為及處罰機(jī)構(gòu)后發(fā)現(xiàn)：銀保監(jiān)會(huì)的監(jiān)管重點(diǎn)主要在銀行的內(nèi)控、信貸及理財(cái)?shù)汝P(guān)鍵業(yè)務(wù)領(lǐng)域；人民銀行的監(jiān)管重點(diǎn)則是在客戶身份的識(shí)別、交易信息等方面；證監(jiān)會(huì)主要針對(duì)其具體業(yè)務(wù)的從業(yè)者是否具備從業(yè)資格等方面進(jìn)行監(jiān)管，且處罰多以責(zé)令改正。

罰單數(shù)：農(nóng)行數(shù)量居首、郵儲(chǔ)增速第一

雖然國(guó)有銀行2022上半年整體合規(guī)情況出現(xiàn)提升，但單家表現(xiàn)卻差異較大。

從收到罰單數(shù)量來(lái)看，有3家國(guó)有行2022上半年收到罰單數(shù)量大于50張。農(nóng)業(yè)銀行收到罰單數(shù)量為66張，總數(shù)居首。其次是工商銀行以及郵儲(chǔ)銀行，兩家銀行分別收到53張以及52張罰單，排在二、三位。

圖4：2021-2022上半年國(guó)有銀行收到罰單數(shù)量及同比變化

與2021上半年相比，半數(shù)國(guó)有行收到的罰單數(shù)量有所增長(zhǎng)。其中，郵儲(chǔ)銀行增長(zhǎng)最快，2022上半年的收罰單總數(shù)較上年同期增加超50%；工商銀行增速排在第二位，收罰單總數(shù)同比增長(zhǎng)20.45%。建設(shè)銀行則是下降最多的銀行，收罰單總數(shù)同比下降29.63%。

單位資產(chǎn)視角：郵儲(chǔ)銀行罰單密度高

由于每家銀行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量和資產(chǎn)規(guī)模存在差異，按照每萬(wàn)億資產(chǎn)對(duì)應(yīng)的行政處罰情況進(jìn)行統(tǒng)計(jì)可以提供新的視角觀察各大銀行的合規(guī)水平。

圖5：2021-2022上半年國(guó)有銀行每萬(wàn)億資產(chǎn)涉及罰單數(shù)及同比增速

以每萬(wàn)億資產(chǎn)涉及罰單數(shù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，2022上半年郵儲(chǔ)銀行每萬(wàn)億資產(chǎn)對(duì)應(yīng)罰單數(shù)為3.92張，位居首位。

從增速來(lái)看，郵儲(chǔ)銀行和工商銀行每單位資產(chǎn)涉及罰單數(shù)出現(xiàn)增長(zhǎng)，每萬(wàn)億資產(chǎn)對(duì)應(yīng)罰單較上年同期分別增長(zhǎng)40.76%和13.48%。其余銀行均有不同程度下降。

圖6：2021-2022上半年國(guó)有銀行每萬(wàn)億資產(chǎn)涉及被罰款金額及同比增速

以每萬(wàn)億資產(chǎn)對(duì)應(yīng)的被罰款金額統(tǒng)計(jì)，郵儲(chǔ)銀行每萬(wàn)億資產(chǎn)對(duì)應(yīng)的被罰款金額為182.33萬(wàn)元，排名第一；其次是農(nóng)業(yè)銀行，每萬(wàn)億資產(chǎn)對(duì)應(yīng)的被罰款金額為172.18萬(wàn)元；中國(guó)銀行每萬(wàn)億資產(chǎn)對(duì)應(yīng)的被罰款金額160.85萬(wàn)元，位列第三。

2022上半年，國(guó)有銀行每萬(wàn)億資產(chǎn)對(duì)應(yīng)的被罰款金額普遍較上年同期上升。工商銀行的增幅排名第一，與上年相比每萬(wàn)億資產(chǎn)涉及罰款金額增長(zhǎng)109.35%，也是唯一一家翻倍增長(zhǎng)的銀行。中國(guó)銀行則是降幅最大銀行，較上年同期下降82.6%。

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