供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品包括哪些?

供應(yīng)鏈金融是指銀行以核心企業(yè)為重點(diǎn)，管理上下游小企業(yè)的資金流程和物流，將單個(gè)企業(yè)的不可控風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化為供應(yīng)鏈企業(yè)整體的可控風(fēng)險(xiǎn)，立體獲取各種信息，將風(fēng)險(xiǎn)控制在最低水平。

供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品：

一、應(yīng)收賬款融資

指企業(yè)與銀行或其他金融機(jī)構(gòu)簽訂的合同，合同質(zhì)押為應(yīng)收賬款。在合同規(guī)定的時(shí)間和信用額度條件下，企業(yè)可以在需要時(shí)提取相關(guān)資金。這是一種短期貸款融資方式，其貸款要求是通過(guò)交割轉(zhuǎn)讓物權(quán)，同時(shí)使合同生效。但必須告知核心企業(yè)，取得企業(yè)的確權(quán)。

二、已確認(rèn)的倉(cāng)庫(kù)融資

這類產(chǎn)品主要用于核心企業(yè)的下游融資，即核心企業(yè)的銷售渠道融資，包含兩種模式：

1、銀行為渠道商，籌集資金，向核心企業(yè)預(yù)付相關(guān)資金，并將貨物發(fā)送到銀行，指定的監(jiān)管企業(yè)，然后由指定企業(yè)按照銀行的相關(guān)要求向渠道商貸款。

2、是核心企業(yè)不向相關(guān)監(jiān)管企業(yè)發(fā)貨，而是自己做監(jiān)管。但是，他們也需要按照銀行的相關(guān)指示進(jìn)行操作。

三、融資和融資

主要分為現(xiàn)貨和倉(cāng)單融資，現(xiàn)貨分為靜態(tài)質(zhì)押和動(dòng)態(tài)質(zhì)押，倉(cāng)單融資分為一般倉(cāng)單和標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單。

供應(yīng)鏈金融與傳統(tǒng)金融有什么區(qū)別?

1、供應(yīng)鏈成員的信用準(zhǔn)入評(píng)價(jià)不是孤立的。銀行將首先評(píng)估核心企業(yè)的財(cái)務(wù)實(shí)力和行業(yè)地位，以及其對(duì)整個(gè)供應(yīng)鏈的管理效率。如果符合條件，并證明整個(gè)供應(yīng)鏈緊密相連，銀行將為其成員提供融資安排，不會(huì)對(duì)其財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行任何特別評(píng)估。對(duì)成員融資渠道的評(píng)估側(cè)重于其對(duì)整個(gè)供應(yīng)鏈的重要性和地位，以及過(guò)去與核心企業(yè)的交易歷史。

2、成員的融資嚴(yán)格限于他們與核心企業(yè)之間的貿(mào)易背景，對(duì)資金的挪用受到嚴(yán)格控制。核心企業(yè)信用是通過(guò)有針對(duì)性的技術(shù)措施作為控制信用風(fēng)險(xiǎn)的輔助手段引入的。此外，供應(yīng)鏈融資還強(qiáng)調(diào)信用還款來(lái)源的自我補(bǔ)償，即引導(dǎo)銷售收入直接用于償還信用

供應(yīng)鏈金融融資模式的綜合應(yīng)用

應(yīng)收賬款融資、確認(rèn)倉(cāng)融資和融資倉(cāng)融資是供應(yīng)鏈金融中，三種有代表性的適合不同條件下企業(yè)融資活動(dòng)的融資模式。但這三種融資模式是供應(yīng)鏈金融的主要業(yè)務(wù)模塊，可以組合形成一個(gè)涉及中多家企業(yè)的組合融資方案，比如最初的存貨融資需要用現(xiàn)金贖回抵押商品。如果贖回保證金不足，銀行可以有選擇地接受客戶的應(yīng)收賬款，而不是贖回保證金。

因此，供應(yīng)鏈金融是一個(gè)服務(wù)于供應(yīng)鏈節(jié)點(diǎn)企業(yè)間交易的綜合融資方案。中歐國(guó)際商學(xué)院課題組根據(jù)中不同學(xué)科的特點(diǎn)總結(jié)了適用的供應(yīng)鏈金融方案，并對(duì)深圳銀行“1+n”供應(yīng)鏈金融的發(fā)展進(jìn)行了深入研究。

1、核心企業(yè)融資解決方案

核心企業(yè)實(shí)力雄厚，對(duì)融資規(guī)模、資金價(jià)格和服務(wù)效率有較高要求。這部分產(chǎn)品主要包括短期優(yōu)惠利率貸款、票據(jù)業(yè)務(wù)(開票和貼現(xiàn))、企業(yè)透支額度等產(chǎn)品。

2、針對(duì)上游供應(yīng)商的融資解決方案

大多數(shù)上游供應(yīng)商向核心企業(yè)賒銷。因此，上游供應(yīng)商主要配備保理、票據(jù)貼現(xiàn)、訂單融資、政府采購(gòu)賬戶封閉監(jiān)管融資等產(chǎn)品，融資方案主要是應(yīng)收賬款。

3、下游經(jīng)銷商融資解決方案

對(duì)下游經(jīng)銷商的結(jié)算，核心企業(yè)一般采用先付款、后發(fā)貨、部分預(yù)付款或一定金額內(nèi)賒銷的方式，經(jīng)銷商要擴(kuò)大銷售，超出額度的進(jìn)貨部分也要用現(xiàn)金(包括票據(jù))支付。因此，針對(duì)下游經(jīng)銷商的融資方案主要以動(dòng)產(chǎn)預(yù)付款融資和向中質(zhì)押信貸為主，提供的產(chǎn)品主要包括短期移動(dòng)資金貸款、票據(jù)開票、擔(dān)保貼、國(guó)內(nèi)信用證、保函、帶擔(dān)保貼的商業(yè)承兌匯票等。