2021年至2022年2月底，廣東全省農(nóng)商行新增“首貸戶”6459戶、首貸金額651.42億元，其中小微企業(yè)“首貸戶”6113戶、首貸金額503億元。4月7日，廣州日報全媒體記者從廣東農(nóng)信了解到，廣東農(nóng)信深挖小微企業(yè)融資需求，創(chuàng)新適需配套產(chǎn)品，以靈活高效的服務助推首貸增戶擴面。

深入走訪對接，精準鎖定“首貸戶”

近年來，政府工作報告連續(xù)提出“鼓勵銀行敢貸、愿貸、能貸，大幅度增加小微企業(yè)信用貸、首貸、無還本續(xù)貸”，“引導銀行擴大信用貸款、持續(xù)增加首貸戶”等要求。

為滿足小微企業(yè)多層次、多元化的首貸服務需求，廣東農(nóng)信深入挖掘首貸戶信息資源，積極拓展營銷渠道，以開展“農(nóng)村金融（普惠）戶戶通”工程為抓手，配備專業(yè)團隊定期走訪政府相關部門，建立“百行服萬企”企業(yè)清單、小微企業(yè)分類建檔企業(yè)清單、產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈上下游企業(yè)清單等，同步積極運用粵信融、中征應收賬款融資服務平臺、廣東省中小企業(yè)融資平臺等中小微企業(yè)綜合融資平臺，有針對性摸清企業(yè)融資需求，形成無貸戶清單，借助全覆蓋、高效率的網(wǎng)格化營銷體統(tǒng)，實行橫向到邊、縱向到底的無縫對接，提升服務精準性。對已獲得首貸的優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)，量身定制綜合金融服務方案，為企業(yè)從初創(chuàng)期到成長期、成熟期各階段提供全方位的融資支持，打造“無貸戶-首貸戶-戰(zhàn)略客戶”全流程、遞進式拓展和培育途徑，提高小微企業(yè)融資可獲得性和覆蓋率。

完善管理機制，高效對接“首貸戶”

為拓寬小微企業(yè)投放面，擴大投放量，廣東農(nóng)信建立涵蓋業(yè)務拓展、授信管理、考核激勵、風險補償?shù)榷嗑S度支持保障“首貸戶”考核管理機制，增強基層一線“首貸戶”拓展內(nèi)生動力。

一是成立專業(yè)金融支持中心。全省農(nóng)商行設立小企業(yè)專營中心、小微企業(yè)貸款中心、微貸普惠中心等專業(yè)中心112個，大力推行“陽光信貸”，下放信貸審批權限，拓寬融資申請渠道，優(yōu)化審查審批流程，實現(xiàn)首貸服務“快受理、快審查、快投放”。

二是強化激勵考核。進一步加大對“首貸戶”投放激勵力度，提高“首貸戶”拓展動力。如在梅州五華縣建立首貸戶專項考核機制，從提高服務效率、降低信貸利率、提高申請額度、簡化審貸流程等方面給予傾斜支持，2021年至2022年2月向首貸企業(yè)共發(fā)放貸款4.3億元。

三是建立風險補償。針對“首貸戶”信貸風險較大情況，加強政銀合作建立財政激勵和風險補償機制。如在河源連平縣與當?shù)卣块T合力推出“增信貸”業(yè)務，由縣財政提供的信貸風險補償專項資金以及企業(yè)繳納的互保風險金，為小微企業(yè)融資給予利率和抵押率優(yōu)惠，促進無貸戶向有貸戶的有效轉化。

創(chuàng)新金融產(chǎn)品，精準服務“首貸戶”

圍繞“首貸難”融資痛點，廣東農(nóng)信推進金融產(chǎn)品、服務、渠道創(chuàng)新，有效滿足小微企業(yè)首貸金融需求，為小微企業(yè)提供快速便捷的融資支持。

一是加強信貸產(chǎn)品創(chuàng)新。直連廣東稅務銀稅2.0系統(tǒng)和人民銀行“政采貸”系統(tǒng)，推出“稅易貸”“政采貸”等業(yè)務，通過系統(tǒng)收集整合企業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營、銷售、納稅、信用等信息數(shù)據(jù)資源，破解銀企信息不對稱問題，填補“首貸戶”征信空白，提高企業(yè)融資便利度。

二是加強信用產(chǎn)品開發(fā)。以省農(nóng)信聯(lián)社“悅農(nóng)小微貸”平臺為基礎，加大“碼上貸”“商戶貸”“普惠貸”等線上純信用貸款產(chǎn)品的開發(fā)力度。如在云浮新興縣運用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等信息技術推出“首貸易”業(yè)務，對已在銀行開立結算賬戶的客戶進行篩選審核，形成“白名單”并實施精準營銷，全面提升“首貸戶”對接和風險評估精準度。

三是加強銀企、銀擔合作。如在汕頭澄海區(qū)開發(fā)以供應鏈上游企業(yè)（企業(yè)主）向下游企業(yè)擔保的“生產(chǎn)設備供應鏈貸款”產(chǎn)品，探索首貸戶批量擔保模式，圍繞核心企業(yè)積極服務鏈上“首貸戶”；在清遠連州市與政府性融資擔保機構簽訂合作協(xié)議，采取批量合作、風險共擔、快速審批的模式，建立風險分擔補償機制，為“首貸戶”發(fā)放粵財擔保貸款7500萬元。