出品 | 鳳凰網(wǎng)風(fēng)財(cái)訊fengcaixun

作者 | 王婷婷

(資料圖)

理財(cái)暴雷再次激起群體性維權(quán)。

9月26日上午，一群民生信托“添豐系列”和“至信系列”信托理財(cái)產(chǎn)品的投資人，從全國(guó)各地聚集到位于上海陸家嘴的東亞銀行上海分行辦公樓維權(quán)。

鳳凰網(wǎng)風(fēng)財(cái)訊在現(xiàn)場(chǎng)了解到，投資人聚集高峰是在上午10點(diǎn)左右，數(shù)十余人圍在東亞銀行營(yíng)業(yè)大廳，一度引來(lái)一隊(duì)特警維護(hù)秩序。后投資人被東亞銀行方面帶到別處溝通。

投資人的想法很簡(jiǎn)單，“理財(cái)產(chǎn)品是東亞銀行代銷(xiāo)的，產(chǎn)品暴雷了代銷(xiāo)銀行也應(yīng)該給出說(shuō)法?！?/p>

9月26日下午，東亞銀行(中國(guó))發(fā)布聲明稱(chēng)，“相關(guān)網(wǎng)絡(luò)傳言(編者注:社交平臺(tái)傳東亞除了存款、其他理財(cái)產(chǎn)品均發(fā)生暴雷）純?yōu)樘摷傩畔?，系惡意散布的謠言，性質(zhì)惡劣。東亞銀行(中國(guó))對(duì)造謠、傳謠行為嚴(yán)厲譴責(zé)，并已向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，將依法追究造謠傳謠人員的法律責(zé)任，東亞銀行(中國(guó))及轄屬各分支機(jī)構(gòu)一切運(yùn)營(yíng)均正常有序，經(jīng)營(yíng)管理穩(wěn)健良好?！?/p>

民生之殤：

多款信托產(chǎn)品暴雷，70歲老人維權(quán)敗訴

據(jù)鳳凰網(wǎng)風(fēng)財(cái)訊了解，維權(quán)投資人購(gòu)買(mǎi)的信托產(chǎn)品涉及民生信托旗下添豐系列和至信系列的多款產(chǎn)品，按合同陸續(xù)應(yīng)在今年3月、4月、6月、7月等時(shí)段兌付，但據(jù)投資人說(shuō)法是“至今無(wú)法兌現(xiàn)”。

這群無(wú)法接受虧損的投資人，分布在北京、上海、大連、珠海等多座城市，有的已經(jīng)參加過(guò)上半年的多次集體維權(quán)，有的正在等待法院判決，而這群投資人中最大年紀(jì)已經(jīng)超過(guò)70歲高齡。

針對(duì)這批暴雷的理財(cái)產(chǎn)品，據(jù)了解一些產(chǎn)品給出了展期方案，例如“至信1071號(hào)”產(chǎn)品，民生信托曾給出的處置方案是分三年兌付，2022年6月30日兌付第一筆22%，后調(diào)整為7月31日預(yù)計(jì)兌付3.4%，且延長(zhǎng)至四年兌付。

一些產(chǎn)品則強(qiáng)行繼續(xù)封閉，例如民生加銀匯鑫原本一年定開(kāi)，后又“突然”封閉了一年，現(xiàn)發(fā)布了清算報(bào)告。

“為什么找到代銷(xiāo)的東亞銀行，因?yàn)闁|亞銀行在內(nèi)部培訓(xùn)時(shí)以保本保息作為賣(mài)點(diǎn)，而今產(chǎn)品到期多日，東亞銀行對(duì)私財(cái)富條線仍然無(wú)法講清楚產(chǎn)品的情況和底層債券持倉(cāng)情況?！庇型顿Y人線上爆料稱(chēng)，全國(guó)各地有很多人有相同經(jīng)歷，好多家庭拿著辛苦攢的工作存款、結(jié)婚定金、賣(mài)房置換款、養(yǎng)老金等等來(lái)購(gòu)買(mǎi)銀行所謂的保本產(chǎn)品，如今血本無(wú)歸。

東亞銀行方面則表示，相關(guān)產(chǎn)品和計(jì)劃部分為保本浮動(dòng)收益、部分屬于固定收益類(lèi)產(chǎn)品，但均有風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)并沒(méi)有承諾保本保息。

據(jù)了解，北京銀保監(jiān)局曾對(duì)民生信托進(jìn)行調(diào)查，并下發(fā)舉報(bào)調(diào)查意見(jiàn)書(shū)確認(rèn)其存在違規(guī)事項(xiàng)。但對(duì)于東亞銀行是否存在違規(guī)銷(xiāo)售的情況，還有待監(jiān)管部門(mén)查處。不過(guò)在今年7月19日據(jù)媒體報(bào)道東亞銀行（中國(guó)）有高管涉受賄罪被刑事拘留。

投資者維權(quán)有情可原，但法律層面，有信托人士告訴鳳凰網(wǎng)風(fēng)財(cái)訊，理財(cái)不保本，打破剛兌是趨勢(shì)，面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)投資者大概率只能自行承擔(dān)，即使告上法庭敗訴也是大概率事件。

根據(jù)目前已有的一起北京市東城區(qū)人民法院對(duì)“至信1071號(hào)”糾紛的判決書(shū)可見(jiàn)，法院最終對(duì)于投資者認(rèn)為民生信托違反適當(dāng)性義務(wù)的意見(jiàn)不予采信。

黑鐵時(shí)代：

暴雷信托涉及大量房地產(chǎn)項(xiàng)目

近年，信托產(chǎn)品暴雷頻繁發(fā)生，至今已有五礦信托、民生信托、西部信托等多家信托機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品被曝出現(xiàn)逾期未兌和操作違約，而其中很多信托產(chǎn)品的底層資產(chǎn)是房地產(chǎn)項(xiàng)目。

例如此次輿論焦點(diǎn)的東亞銀行代銷(xiāo)的“中民添豐”和“至信”系列信托產(chǎn)品，據(jù)鳳凰網(wǎng)風(fēng)財(cái)訊盤(pán)點(diǎn)，其中“至信828號(hào)”募集資金主要投入“武漢鉑首置業(yè)有限公司”，該企業(yè)資金主要投入一二線城市商業(yè)地產(chǎn)項(xiàng)目的收購(gòu)。

據(jù)報(bào)道此收購(gòu)標(biāo)的主要就是泛?？毓善煜碌奈錆h中央商務(wù)區(qū)（部分）項(xiàng)目和武漢中心大廈項(xiàng)目。

另外“至信1071號(hào)”或涉及香河中佳房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司（民生信托申請(qǐng)凍結(jié)其相關(guān)財(cái)產(chǎn)/權(quán)益），借款人項(xiàng)則包括佳龍集團(tuán)、中佳盛源。企查查顯示，佳龍集團(tuán)是一家涉足石油化工、文化旅游、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)、裝備制造、酒店服務(wù)及醫(yī)療等產(chǎn)業(yè)的股份制企業(yè)集團(tuán)，先后在北京、三亞、秦皇島、香河、伊春等城市開(kāi)發(fā)了佳龍大廈、美墅杉、美墅湖等項(xiàng)目。

還有諸如“至信690號(hào)”涉及西安雅荷房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司的項(xiàng)目，此類(lèi)理財(cái)項(xiàng)目底層資產(chǎn)遍布全國(guó)，涉及房企有大有小，投入項(xiàng)目也覆蓋住宅、商業(yè)、產(chǎn)業(yè)園等各類(lèi)，可謂優(yōu)劣雜糅。

對(duì)于“涉房信托頻繁暴雷”的現(xiàn)狀，愛(ài)建信托業(yè)務(wù)部總經(jīng)理張?zhí)旆窍蝤P凰網(wǎng)風(fēng)財(cái)訊直言，目前的很多地產(chǎn)項(xiàng)目仍有資產(chǎn)價(jià)值，但流動(dòng)性出現(xiàn)困難，導(dǎo)致以此為底層的投資產(chǎn)品無(wú)法還本付息或有兌付壓力。

目前只能“等待”，重點(diǎn)是新增資金讓資產(chǎn)盤(pán)活，解決流動(dòng)性緊張的問(wèn)題、提升品質(zhì)和價(jià)值，利用資產(chǎn)證券化等系列操作，最終能夠讓資本利得收益。

完

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