今年5月15日，中國人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布通知，調(diào)整首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限——對于貸款購買普通自住房的居民家庭，首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限調(diào)整為不低于相應(yīng)期限貸款市場報(bào)價(jià)利率（LPR）減20個(gè)基點(diǎn)，二套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率政策下限按現(xiàn)行規(guī)定執(zhí)行。

這是貸款市場報(bào)價(jià)利率改革以來，首次下調(diào)首套房貸款利率下限。業(yè)內(nèi)人士表示，此舉對穩(wěn)定市場預(yù)期將起到積極作用，有利于進(jìn)一步滿足剛性和改善性住房需求，促進(jìn)房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。

首套房貸款進(jìn)行定向降息后，房貸利率會(huì)下調(diào)多少？

據(jù)了解，我國現(xiàn)行房貸利率政策為，首套商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率不得低于相應(yīng)期限LPR，二套商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率不得低于相應(yīng)期限LPR加60個(gè)基點(diǎn)。LPR每月20日公布一期，目前五年期以上LPR為4.6%，在此基礎(chǔ)上減去20個(gè)基點(diǎn)，則意味著首套房貸利率最低可降至4.4%。

不過，這并不意味著所有城市的首套房貸款利率都將降至4.4%。通知同時(shí)明確，在全國統(tǒng)一的貸款利率下限基礎(chǔ)上，中國人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)各派出機(jī)構(gòu)按照“因城施策”的原則，指導(dǎo)各省級市場利率定價(jià)自律機(jī)制，根據(jù)轄區(qū)內(nèi)各城市房地產(chǎn)市場形勢變化及城市政府調(diào)控要求，自主確定轄區(qū)內(nèi)各城市首套和二套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率加點(diǎn)下限。也就是說，此番調(diào)整后，各地的實(shí)際房貸利率還要等各地加點(diǎn)政策出臺后才能最終確定。

記者了解到，當(dāng)前，全國已有100多個(gè)城市的銀行根據(jù)市場變化和自身經(jīng)營情況自主下調(diào)了房貸利率。

貝殼研究院發(fā)布的重點(diǎn)城市主流房貸利率數(shù)據(jù)顯示，今年4月，103個(gè)重點(diǎn)城市主流首套房貸利率為5.17%，二套利率為5.45%，分別較3月回落17個(gè)、15個(gè)基點(diǎn)。

“部分省級市場利率定價(jià)自律機(jī)制也配合地方政府的調(diào)控要求，根據(jù)城市實(shí)際情況，在全國政策范圍內(nèi)下調(diào)了本城市首付比例下限和利率下限。”中國人民銀行金融市場司司長鄒瀾說。

東北證券研究所總經(jīng)理助理沈新鳳對中國商報(bào)記者表示，此舉也為商業(yè)銀行的利率調(diào)降動(dòng)作再度擴(kuò)大了空間。

廣東省住房政策研究中心首席研究員李宇嘉介紹，對首套房貸款定向降息是貫徹落實(shí)央行、外匯局此前發(fā)布的金融紓困23條政策的表現(xiàn)，也標(biāo)志著新一輪金融紓困地產(chǎn)政策調(diào)整的開始，有利于降低居民購房成本。

今年4月18日，中國人民銀行、國家外匯管理局印發(fā)的《關(guān)于做好疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展金融服務(wù)的通知》明確，因城施策實(shí)施好差別化住房信貸政策，合理確定轄區(qū)內(nèi)商業(yè)性個(gè)人住房貸款的最低首付款比例、最低貸款利率要求。

“新冠肺炎疫情影響下，即使當(dāng)前多數(shù)城市出臺降低首付等政策，允許居民加杠桿，但居民收入預(yù)期下降，加杠桿意愿不高，一定程度上會(huì)使政策效果打折扣。”沈新鳳表示，盡管20bp（基點(diǎn)）直接節(jié)省的利息規(guī)模并不大，但增強(qiáng)了市場對后續(xù)降息的預(yù)期，展示了中央層面托底市場的堅(jiān)定態(tài)度和決心，有助于進(jìn)一步穩(wěn)定市場預(yù)期。

需要注意的是，本次房貸利率新政針對的是首套住房，二套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率政策下限仍按現(xiàn)行規(guī)定執(zhí)行，即LPR加60個(gè)基點(diǎn)，目前為5.2%。對此，李宇嘉表示，這體現(xiàn)出政策在金融紓困地產(chǎn)上的“有所為有所不為”，堅(jiān)持“房住不炒”，同時(shí)支持剛性和改善性住房需求。

業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為，此次首套房貸利率下限下調(diào)，將進(jìn)一步減輕剛需群體的購房壓力。

易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)表示，央行發(fā)布的《2022年一季度金融機(jī)構(gòu)貸款投向統(tǒng)計(jì)報(bào)告》顯示，3月，新發(fā)放個(gè)人住房貸款利率為5.42%，比年初低17個(gè)基點(diǎn)。若是按照減20個(gè)基點(diǎn)計(jì)算，那么實(shí)際利率可以降到5.22%。按照500萬元貸款金額、等額本息、30年月供償還的方式計(jì)算，月供額減少621.6元，30年累計(jì)可節(jié)省利息22.38萬元。（本報(bào)記者王立芳）