【編者按】當(dāng)前，我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展正處于新舊動能接續(xù)轉(zhuǎn)換、經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級的關(guān)鍵時(shí)期。為更好發(fā)揮商業(yè)銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、推動城市及區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展作用，凸顯新征程下銀行業(yè)的責(zé)任與擔(dān)當(dāng)，新華財(cái)經(jīng)、上海金司南金融研究院聯(lián)合推出“城市力量”高端訪談欄目，邀請商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人分享戰(zhàn)略思維，論道綠色理念，展現(xiàn)銀行業(yè)風(fēng)采，探索可持續(xù)發(fā)展。

農(nóng)商銀行與地方經(jīng)濟(jì)血脈相連。在“雙碳”戰(zhàn)略背景下，地方農(nóng)商銀行該如何“點(diǎn)綠”成金，“貸”動區(qū)域高質(zhì)量發(fā)展？

陜西秦農(nóng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡稱“秦農(nóng)銀行”）黨委書記、董事長李彬在接受“城市力量”欄目專訪時(shí)表示，搶抓“雙碳”下的綠色金融發(fā)展機(jī)遇，以產(chǎn)業(yè)振興促進(jìn)鄉(xiāng)村振興，以綠色金融之力擦亮區(qū)域經(jīng)濟(jì)社會高質(zhì)量發(fā)展底色，做“碳路”先鋒，農(nóng)商銀行責(zé)無旁貸。

(資料圖片)

“綠色基因”賦能 創(chuàng)新綠色金融特色化發(fā)展模式

對于農(nóng)商銀行來說，開展綠色金融不是選擇題，而是必答題。

數(shù)據(jù)顯示，當(dāng)前我國農(nóng)商銀行數(shù)量接近1600家，在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和推動區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面發(fā)揮著舉足輕重的作用。如何“逐綠”而行，實(shí)現(xiàn)地方經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，守護(hù)綠水青山，成為其必須要回答好的時(shí)代命題。

對此，李彬表示，農(nóng)商銀行應(yīng)順應(yīng)綠色發(fā)展的時(shí)代潮流，并充分利用熟悉本地市場、更易融入本地的地緣優(yōu)勢，以打造區(qū)域特色為宗旨，探索符合自身實(shí)際的綠色可持續(xù)道路，具體可從四個(gè)層面展開。

首先，全盤布局，強(qiáng)化綠色金融戰(zhàn)略引領(lǐng)。從組織管理、能力建設(shè)、體系建設(shè)、流程優(yōu)化、產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)防控等方面，全方位強(qiáng)化綠色金融理念，提升金融服務(wù)地方綠色低碳發(fā)展的效能。

“從經(jīng)營層面，將綠色金融納入戰(zhàn)略，加強(qiáng)對綠色金融業(yè)務(wù)政策和制度的理解，優(yōu)化金融業(yè)務(wù)的流程和審批處理，建立全面的綠色金融業(yè)務(wù)服務(wù)體系；從實(shí)踐層面，處理好發(fā)展與減排、整體與局部、當(dāng)前與長遠(yuǎn)的關(guān)系，加快調(diào)整發(fā)展規(guī)劃、業(yè)務(wù)方向和服務(wù)對象，并將氣候和環(huán)境因素納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，做好科學(xué)應(yīng)對?！崩畋蛘f。

第二，聚焦重點(diǎn)，加大綠色金融支持力度。這主要體現(xiàn)在：一是積極為低碳產(chǎn)業(yè)提供資金支持。在政府及監(jiān)管部門的綠色金融政策引導(dǎo)下，通過豐富的工具滿足低碳產(chǎn)業(yè)資金需求，進(jìn)而促進(jìn)低碳經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型；二是有效引導(dǎo)企業(yè)綠色化轉(zhuǎn)型。通過對企業(yè)經(jīng)營、生產(chǎn)形式的評估，將金融政策向低碳企業(yè)傾斜，向市場釋放綠色發(fā)展信號，引導(dǎo)資金從“兩高一?！碑a(chǎn)業(yè)流向低碳產(chǎn)業(yè)，激勵企業(yè)開發(fā)或使用新技術(shù)，實(shí)現(xiàn)低碳化經(jīng)營和綠色轉(zhuǎn)型。

第三，科學(xué)完善，參與綠色金融標(biāo)準(zhǔn)體系建設(shè)。加強(qiáng)與政府相關(guān)部門溝通，加強(qiáng)對國際同業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的研究和學(xué)習(xí)，積極參與國內(nèi)綠色金融標(biāo)準(zhǔn)體系建設(shè)，夯實(shí)綠色金融的發(fā)展基礎(chǔ)?！疤崆傲私馍鲜秀y行綠色信息披露標(biāo)準(zhǔn)，在為低碳產(chǎn)業(yè)提供融資服務(wù)時(shí)要求相應(yīng)企業(yè)及時(shí)披露其低碳發(fā)展信息，主動掌握綠色信息披露與綠色監(jiān)管要求，全方位助力國內(nèi)綠色金融標(biāo)準(zhǔn)體系建設(shè)。”李彬說。

第四，深挖內(nèi)潛，提升綠色金融服務(wù)能力。具體來說，在風(fēng)險(xiǎn)管理方面，要實(shí)行有差別、動態(tài)的授信或投資引導(dǎo)，將環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，增強(qiáng)對政策風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)的雙向識別與防范，將綠色金融執(zhí)行情況納入內(nèi)控合規(guī)檢查范圍，提高綠色金融風(fēng)險(xiǎn)管控質(zhì)效；在人才培養(yǎng)層面，加強(qiáng)綠色金融業(yè)務(wù)員工的專業(yè)性和能力的培養(yǎng)，增強(qiáng)銀行綠色金融業(yè)務(wù)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力和風(fēng)險(xiǎn)管理能力。同時(shí)，還要通過強(qiáng)化與綠色金融領(lǐng)域?qū)＜?、?cái)經(jīng)院校的交流合作，積極運(yùn)用大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能等科技手段提升綠色金融管理和服務(wù)水平，推動“碳中和”目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

“貸”動未來 夯實(shí)區(qū)域經(jīng)濟(jì)“增長極”

發(fā)展綠色金融，著眼于陜西，李彬坦言，“陜西是傳統(tǒng)能源大省，因此綠色發(fā)展挑戰(zhàn)性很大?！?/p>

如何讓金融“活水”精準(zhǔn)澆灌三秦大地的產(chǎn)業(yè)“良田”？記者了解到，秦農(nóng)銀行主要堅(jiān)持“一體兩翼”的發(fā)展思路：“一體”即加強(qiáng)自身頂層設(shè)計(jì)，完善銀行治理架構(gòu)；“兩翼”分別是綠色投放和綠色服務(wù)。

據(jù)悉，多年來，秦農(nóng)銀行一直堅(jiān)持將綠色理念融入經(jīng)營全過程。其中，在銀行“十四五”時(shí)期發(fā)展規(guī)劃中，綠色金融也是其三大發(fā)力業(yè)務(wù)領(lǐng)域之一，并在管理層成立綠色金融工作專班，銀行董事會定期也會審議綠色金融相關(guān)議題。

對此，李彬補(bǔ)充說道：“我們還從戰(zhàn)略高度搶抓綠色金融業(yè)務(wù)，行內(nèi)還出臺了推動綠色金融發(fā)展的指導(dǎo)意見、綠色金融管理辦法等規(guī)范性文件，以明確全行年度綠色金融工作目標(biāo)、投向布局方向及經(jīng)營發(fā)展管理要點(diǎn)?！?/p>

至于“綠色投放”，李彬表示，這主要是立足陜西能源大省實(shí)際，著眼能源產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整所做的業(yè)務(wù)布局，目標(biāo)是引導(dǎo)信貸資源優(yōu)先向生態(tài)環(huán)境保護(hù)、基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級及清潔能源、綠色服務(wù)等領(lǐng)域配置，重點(diǎn)對綠色優(yōu)質(zhì)企業(yè)、重點(diǎn)項(xiàng)目加大信貸投放，以期推動區(qū)域經(jīng)濟(jì)綠色轉(zhuǎn)型。

“截至2022年末，秦農(nóng)銀行綠色貸款余額76.77億元，較2022年初凈增26.52億元，增幅達(dá)52.78%，超額完成年度綠色信貸投放凈增工作目標(biāo)，凈增額和增幅均為本行成立以來同期增長之最?！崩畋蛘f道。

據(jù)悉，在綠色信貸方面，秦農(nóng)銀行已成功發(fā)行20億元綠色債券，成為陜西省首家發(fā)行綠色金融債券的地方法人金融機(jī)構(gòu)，該債券主要投放于基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級類、生態(tài)環(huán)境產(chǎn)業(yè)類和清潔能源產(chǎn)業(yè)類綠色項(xiàng)目。

在“綠色服務(wù)”方面，李彬表示，主要是通過體制機(jī)制保障綠色金融發(fā)展。一是暢渠道。建立健全授信業(yè)務(wù)審批流程，對符合條件的綠色信貸業(yè)務(wù)開通全流程綠色通道，比如對受疫情影響、政策調(diào)整、短期流動性不足，但符合條件的“涉綠”企業(yè)，建立健全紓困機(jī)制，并將綠色信貸納入全行績效考核，加大考核激勵力度。

“二是守底線。通過嚴(yán)格執(zhí)行環(huán)保合規(guī)底線，建立持續(xù)跟蹤監(jiān)測機(jī)制和名單制管理機(jī)制，嚴(yán)抓綠色金融風(fēng)險(xiǎn)防控，并持續(xù)不斷優(yōu)化體制機(jī)制建設(shè)，協(xié)同推進(jìn)全行綠色金融工作，踐行金融責(zé)任，為雙碳目標(biāo)實(shí)現(xiàn)貢獻(xiàn)金融力量?！辈稍L結(jié)束之際，李彬表示。?