在高層頻繁變動(dòng)、凈利潤(rùn)大幅下滑背景下，吉林銀行依然在其官網(wǎng)底氣十足地表示，“各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)成果顯著，發(fā)展能力處于歷史最好水平”。

圖1：吉林銀行官網(wǎng)公司簡(jiǎn)介

吉林省人民政府網(wǎng)站日前發(fā)布的通知顯示，2022年12月30日決定免去王立生的吉林銀行董事長(zhǎng)職務(wù)，建議王立生為吉林省農(nóng)村信用社聯(lián)合社理事長(zhǎng)人選。公開資料顯示，吉林銀保監(jiān)局2022年4月才核準(zhǔn)王立生吉林銀行董事長(zhǎng)任職資格。

【資料圖】

新華財(cái)經(jīng)梳理發(fā)現(xiàn)，2022年前三季度，該行營(yíng)收、凈利雙降，其中歸母凈利潤(rùn)下滑近四成，不良貸款率上升，撥備覆蓋率下降。另?yè)?jù)新華財(cái)經(jīng)不完全統(tǒng)計(jì)，2022年全年吉林銀行收到24張罰單，罰金總額745萬(wàn)元。

對(duì)于該行業(yè)績(jī)下滑原因以及新董事長(zhǎng)人選等問(wèn)題，新華財(cái)經(jīng)撥打了吉林銀行客服電話，對(duì)方回應(yīng)稱“不回答此類問(wèn)題”，詢問(wèn)相關(guān)部門聯(lián)系方式也遭到拒絕。

凈利潤(rùn)大滑坡

2022年前三季度，吉林銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入79.27億元，同比下降4.01%；凈利潤(rùn)7.04億元，同比下降48.79%；歸母凈利潤(rùn)8.61億元，同比下降37.27%。

新華財(cái)經(jīng)梳理發(fā)現(xiàn)，該行信用減值損失擴(kuò)大是導(dǎo)致該行凈利潤(rùn)大幅下滑的主要原因。2022年前三季度，該行信用減值損失為39.18億元，較上年同期增長(zhǎng)11.2%，占當(dāng)期營(yíng)業(yè)收入近五成，是當(dāng)期歸母凈利潤(rùn)的4.6倍。

此外，利息凈收入下降也拖累了吉林銀行的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)。2022年前三季度，該行利息凈收入63.79億元，同比下滑9.56%。

不過(guò)，該行非息收入的增長(zhǎng)一定程度上收窄了該行營(yíng)收的降幅。2022年前三季度，該行手續(xù)費(fèi)凈收入8.38億元，同比大幅增長(zhǎng)38.98%；投資收益7.66億元，同比大幅增長(zhǎng)44.26%

對(duì)于業(yè)績(jī)下降，該行曾在2022年半年報(bào)解釋稱，營(yíng)收同比減少主要受疫情影響，部分貸款戶償還利息出現(xiàn)困難，逾期超90天沖減表內(nèi)利息收入轉(zhuǎn)表外核算導(dǎo)致；凈利潤(rùn)同比減少，一是受經(jīng)濟(jì)環(huán)境影響，不良貸款略有上升，為增強(qiáng)該行抵御風(fēng)險(xiǎn)能力，信用減值損失計(jì)提金額同比增加；二是薪點(diǎn)值優(yōu)化和引進(jìn)人才導(dǎo)致人力費(fèi)用增加。

事實(shí)上，吉林銀行盈利能力承壓并非一年半載。數(shù)據(jù)顯示，該行營(yíng)業(yè)收入增速已經(jīng)連續(xù)2年放緩，從2019年的14.5%下滑至2021年的1.6%，并于2022年前三季度陷入負(fù)增長(zhǎng)。?

圖2：吉林銀行2012-2021年?duì)I業(yè)收入同比增速

此外，該行利息凈收入已連續(xù)多年增速放緩。2018-2021年，該行利息凈收入分別為77.48億元、90.44億元、95.72億元、94.66億元，同比增速分別為80.82%、16.72%、5.84%、-1.11%。2019-2021年，該行凈利息收益率依次為2.56%、2.48%與2.24%，并于2022年三季度進(jìn)一步下滑至1.77%；凈利差依次為2.41%、2.31%與2.17%，已連續(xù)兩年收窄，并于2022年三季度進(jìn)一步下滑至1.67%。

圖3：吉林銀行2012-2021年利息凈收入同比增速

在資產(chǎn)質(zhì)量方面，吉林銀行的不良貸款率有所上升。截至2022年6月末，該行不良貸款率達(dá)到2.23%，較2022年年初上升0.44個(gè)百分點(diǎn)。當(dāng)期，吉林銀行信用減值損失合計(jì)24.6億元，同比增長(zhǎng)8％，其中貸款類減值損失32.13億元，同比增長(zhǎng)69％。此外，該行撥備覆蓋率為140.79%，較2022年年初下降10.88個(gè)百分點(diǎn)，較2014年的287.82%近乎腰斬。

三年三換帥

從2019年11月至今的三年多時(shí)間，吉林銀行已經(jīng)三次更換董事長(zhǎng)。

在王立生調(diào)任吉林省聯(lián)社理事長(zhǎng)之后，吉林銀保監(jiān)局于2022年12月核準(zhǔn)了秦季章的吉林銀行行長(zhǎng)任職資格。秦季章曾在招商銀行工作了15年，2020年4月，秦季章掛職出任吉林銀行黨委副書記、副行長(zhǎng)，任內(nèi)積極推動(dòng)該行零售轉(zhuǎn)型。

在董事長(zhǎng)頻繁換人的同時(shí)，吉林銀行的行長(zhǎng)人選也不夠穩(wěn)定。

公開資料顯示，2015年12月，吉林銀行同意劉鴻魁辭去行長(zhǎng)，聘任高壯為吉林銀行行長(zhǎng)。2018年4月，吉林銀行同意高壯辭去行長(zhǎng)職務(wù)，聘任陳宇龍為吉林銀行行長(zhǎng)。2019年11月，吉林銀行原董事長(zhǎng)張寶祥被通報(bào)接受紀(jì)律審查和監(jiān)察調(diào)查。隨后，陳宇龍升任董事長(zhǎng)。2020年8月，吉林銀行解聘陳宇龍吉林銀行行長(zhǎng)職務(wù)，聘任王立生為吉林銀行行長(zhǎng)。2022年2月，陳宇龍卸任董事長(zhǎng)，王立生被提名為董事長(zhǎng)人選，吉林銀保監(jiān)局隨后核準(zhǔn)了其任職資格。

近年來(lái)，吉林銀行更有多名高管“落馬”。除原董事長(zhǎng)張寶祥外，2019年以來(lái)，該行4位原副行長(zhǎng)王安華、楊盛忠、邰戈及王俊翔，先后于2019年7月、2020年12月、2021年4月、2021年11月被“雙開”。2022年2月，該行信貸與投資評(píng)審部原總經(jīng)理陳洪波與個(gè)人金融部原副總經(jīng)理王志剛雙雙被通報(bào)接受紀(jì)律審查和監(jiān)察調(diào)查。

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