轉(zhuǎn)型互聯(lián)網(wǎng)險企后，國泰產(chǎn)險已三年持續(xù)盈利且利潤空間不斷擴(kuò)大。2022年上半年，國泰產(chǎn)險實現(xiàn)凈利潤7000余萬元，同比增加1850萬元，綜合成本率同比下降2.4個百分點。這家2021年保費收入約50億元的中小產(chǎn)險公司，成了傳統(tǒng)險企科技轉(zhuǎn)型的一個觀察窗口。

“在中小財險公司經(jīng)營承壓的背景下，科技轉(zhuǎn)型是戰(zhàn)略性選擇?！眹┊a(chǎn)險副總經(jīng)理（主持工作）趙承近期接受記者專訪時表示，近年來國泰產(chǎn)險積極拓展傳統(tǒng)保險未覆蓋的細(xì)分領(lǐng)域，持續(xù)深耕互聯(lián)網(wǎng)優(yōu)勢業(yè)務(wù)，持續(xù)積累數(shù)智服務(wù)能力，通過建立自主開發(fā)的“數(shù)智雙驅(qū)動系統(tǒng)”賦能保險全流程服務(wù)，強(qiáng)化市場競爭力。

【資料圖】

擺脫同業(yè)競爭：聚焦細(xì)分市場 打造全流程數(shù)智服務(wù)體系

近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)的普及和互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)快速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險迅速走進(jìn)人們的視野。自2016年起國泰產(chǎn)險開啟科技轉(zhuǎn)型之路。幾年大刀闊斧的改革之后，國泰產(chǎn)險從一家持續(xù)虧損的傳統(tǒng)險企轉(zhuǎn)型成科技業(yè)務(wù)占比達(dá)90%的互聯(lián)網(wǎng)險企，近年來的成績單顯示，盡管轉(zhuǎn)型不易但成果已經(jīng)開始顯現(xiàn)。

數(shù)據(jù)顯示，國泰產(chǎn)險2020年開始扭虧為盈，實現(xiàn)凈利潤0.6億元；2021年在結(jié)構(gòu)優(yōu)化與投資收益雙重因素作用下，實現(xiàn)1.17億元盈利，同比增長88.71%；2022年上半年實現(xiàn)凈利潤7000余萬元，同比增長36%，綜合成本率同比下降2.4個百分點。

趙承表示，近年來，公司重點打造小前臺+大中臺模式的“數(shù)智雙驅(qū)動系統(tǒng)”，跑通“保險+科技+服務(wù)”新模式，實現(xiàn)營銷端、產(chǎn)品端、風(fēng)控端、合規(guī)端、理賠端全流程線上化，領(lǐng)跑細(xì)分市場創(chuàng)新賽道。

經(jīng)營環(huán)境日趨復(fù)雜對險企的風(fēng)險管理能力提出了更高的要求。趙承表示，在“科技保險”戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的過程中，也驅(qū)動著公司風(fēng)險管理能力加速向智能化發(fā)展。其中最大挑戰(zhàn)是如何實現(xiàn)風(fēng)險管理“高效和高能”，傳統(tǒng)的風(fēng)險管理模式已無法滿足全面風(fēng)險管理的需求。目前公司上線的“哈雷智能精算系統(tǒng)”已實現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化條款管理和自動化需求對接，降低人工填報材料的操作風(fēng)險和時間成本。同時不斷完善產(chǎn)品開發(fā)管理機(jī)制，提升產(chǎn)品開發(fā)質(zhì)量，為解決傳統(tǒng)風(fēng)險管理難點提供了很好的契機(jī)，是公司提高核心競爭力的重要舉措。

夯實核心能力：精細(xì)化運營重塑服務(wù)價值鏈

伴隨內(nèi)、外部環(huán)境的巨大變化和行業(yè)經(jīng)營理念的更新迭代，中小險企持續(xù)承壓，國泰產(chǎn)險在經(jīng)營理念重塑和轉(zhuǎn)型升級上做了很多探索和實踐。

趙承介紹，首先，在經(jīng)營和服務(wù)模式變革過程中，通過建立核心系統(tǒng)研發(fā)重塑公司核心競爭力；其次，面對傳統(tǒng)模式?jīng)Q策效率較低的弊端，持續(xù)升級“營銷+風(fēng)控+理賠”智能引擎，實現(xiàn)智能化、敏捷化、規(guī)?；壐脑?；第三，引進(jìn)兼具互聯(lián)網(wǎng)思維和傳統(tǒng)保險背景的復(fù)合型人才，建立了面向未來的組織陣型；最后，在堅持回歸保險本源的這一基調(diào)下，將金融消費者權(quán)益保護(hù)置于首位，構(gòu)建“智能消保管理體系”，助力保險供給側(cè)優(yōu)化。

近幾年，中國保險行業(yè)高速發(fā)展，保險消費者對保險理賠服務(wù)也提出了更高的要求，保險公司之間的競爭已經(jīng)由保費規(guī)模轉(zhuǎn)變?yōu)楸ｋU服務(wù)的競爭，優(yōu)質(zhì)的保險理賠服務(wù)已成為保險公司的核心競爭力。

趙承表示，中小險企在理賠服務(wù)上存在理賠服務(wù)模式單一、用戶體驗差等問題。要想提升客戶的理賠體驗，需匹配大量人力，成本投入巨大。為了解決理賠服務(wù)質(zhì)效低下的問題，國泰產(chǎn)險獨創(chuàng)了“AI+專家智庫”理賠服務(wù)模式?！爸悄芤龑?dǎo)式理賠”是根據(jù)理賠專家的作業(yè)經(jīng)驗提煉出標(biāo)準(zhǔn)作業(yè)規(guī)范（即理賠作業(yè)SOP），將理賠線下作業(yè)過程進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化，結(jié)合專家的理賠經(jīng)驗，形成專家知識庫。配合越來越成熟的人工智能、大數(shù)據(jù)等技術(shù)，整合第三方標(biāo)準(zhǔn)庫資源，按產(chǎn)品+場景+事故原因等多維度條件組織智能化引導(dǎo)理賠作業(yè)模式。此項創(chuàng)新舉措解決了理賠團(tuán)隊與業(yè)務(wù)規(guī)模不匹配的發(fā)展瓶頸。

如今，數(shù)字化已成為國泰產(chǎn)險的核心能力。趙承表示：“我們的產(chǎn)品開發(fā)能力、系統(tǒng)對接能力、風(fēng)控定價能力、理賠服務(wù)能力等得到了合作方的好評，爭取了更廣泛的合作領(lǐng)域。未來將推動所有功能全面‘上云’，依托云計算能力、區(qū)塊鏈技術(shù)，實現(xiàn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新。持續(xù)優(yōu)化運營方式、加強(qiáng)風(fēng)控措施、提升理賠能力，打造極致客戶體驗?！?/p>