什么叫做年金保險(xiǎn)?

年金保險(xiǎn)其實(shí)就是人壽保險(xiǎn)的一種，指投保人為了滿足自己的生存需要，按照保險(xiǎn)公司的合同約定繳納保險(xiǎn)費(fèi)用，而保險(xiǎn)公司則按照合同約定有規(guī)則的、定期的給予被保險(xiǎn)人約定的保險(xiǎn)金，直到投保人死亡或保險(xiǎn)合同到期的一種保險(xiǎn)類型。

年金保險(xiǎn)可以同時(shí)將分紅險(xiǎn)和萬能險(xiǎn)合二為一，年金險(xiǎn)既有保障的作用，又有理財(cái)?shù)墓δ?，?dāng)投?？蛻糍徺I年金保險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)公司在為投保人提供了一定的保障的同時(shí)，還會(huì)帶來一些收益。年金保險(xiǎn)產(chǎn)品最大的特點(diǎn)是突出子女教育及養(yǎng)老功能，如果家庭有養(yǎng)老、教育、疾病的需要，那么合理的利用年金保險(xiǎn)就可以對(duì)家庭中的這類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行提前管理，將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司來降低個(gè)人的損失。

年金保險(xiǎn)從購買到領(lǐng)取，時(shí)間跨度可能相隔10年、20年乃至更長的時(shí)間，且年金險(xiǎn)的保費(fèi)一般都比較高，因此年金保險(xiǎn)并不是一種適用于所有人所有家庭的產(chǎn)品，通常有養(yǎng)老規(guī)劃的年輕人，為孩子做長遠(yuǎn)規(guī)劃的父母可以考慮配置年金保險(xiǎn)。另外對(duì)于一些高收入人群，以及目前經(jīng)濟(jì)狀況良好，但未來或有高負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)的人，也可以選擇配置年金險(xiǎn)。

不同類型的保險(xiǎn)產(chǎn)品所保障的內(nèi)容不同，對(duì)于年金險(xiǎn)這種理財(cái)型的保險(xiǎn)產(chǎn)品，消費(fèi)者在購買時(shí)要注意仔細(xì)看保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障和收益約定，要清楚知道自己的需求究竟是保障還是理財(cái)，根據(jù)自身實(shí)際情況選擇適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品，才能給我們未來生活提供較全面的保障。

年金保險(xiǎn)有什么用途?

(1)養(yǎng)老金：只靠社保養(yǎng)老，對(duì)于追求舒適、安樂的老年生活是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，如果想要一份體面的退休生活，需要我們提前進(jìn)行規(guī)劃，要么是儲(chǔ)蓄+理財(cái)，保證我們有充足的現(xiàn)金儲(chǔ)備。要么就是在有支付能力的前提下，購買年金險(xiǎn)，退休之后可以穩(wěn)定的領(lǐng)取養(yǎng)老金。退休和養(yǎng)老，是年金險(xiǎn)的一個(gè)重要市場(chǎng)。

(2)子女教育金：如果計(jì)劃為子女提供優(yōu)越的教育資源，我們以出國為例，那么就需要在N多年后，連續(xù)多年進(jìn)行大額的教育費(fèi)用支出。如果僅僅通過儲(chǔ)蓄不僅沒有強(qiáng)制性，而且銀行利率比較低，基金定投和年金險(xiǎn)都是比較好的選擇。

(3)財(cái)富傳承：對(duì)于高凈值人群來講，如果留給后代是房產(chǎn)、股票等其他資產(chǎn)，不僅繼承過程異常繁瑣，而且還可能被收取遺產(chǎn)稅。所以通過購買高額的保險(xiǎn)，是可以達(dá)到財(cái)富傳承和合理避稅的目的。

(4)保護(hù)私有：對(duì)于債務(wù)清償、資產(chǎn)凍結(jié)、婚姻重組等事件的發(fā)生，保險(xiǎn)同時(shí)存在保護(hù)個(gè)人私有資產(chǎn)的作用。

年金保險(xiǎn)主要有哪些特點(diǎn)？

年金保險(xiǎn)的主要特點(diǎn)有以下四點(diǎn)：

1.被保險(xiǎn)人要在開始領(lǐng)取年金之前，繳清所有保費(fèi)，不能邊繳保費(fèi)，邊領(lǐng)年金。

2.年金保險(xiǎn)可以有確定的保險(xiǎn)期限，也可以沒有確定的保險(xiǎn)期限，但均以被保險(xiǎn)人的生存為給付條件。當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡時(shí)，保險(xiǎn)公司立即終止給付。

3.投保年金保險(xiǎn)可以使被保險(xiǎn)人的晚年生活得到經(jīng)濟(jì)保障。被保險(xiǎn)人在年輕時(shí)節(jié)約資金繳納保費(fèi)，年老之后就可以按期領(lǐng)取固定數(shù)額的保險(xiǎn)金。

4.投保年金保險(xiǎn)非常安全可靠。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司必須按照《保險(xiǎn)法》的規(guī)定提取責(zé)任準(zhǔn)備金，而且有保險(xiǎn)公司之間的責(zé)任準(zhǔn)備金儲(chǔ)備制度保證，即使投保人所購買年金的保險(xiǎn)公司破產(chǎn)，其他保險(xiǎn)公司仍會(huì)自動(dòng)為年金購買者分擔(dān)年金給付。

年金保險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)

(一)年金保險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)

(1)安全：

比起銀行理財(cái)產(chǎn)品、P2P產(chǎn)品，投資者可能會(huì)遇到不保底的風(fēng)險(xiǎn)，但是年金保險(xiǎn)不會(huì)，且如果出險(xiǎn)了保險(xiǎn)公司破產(chǎn)的情況，消費(fèi)者的個(gè)人保單是不會(huì)受到影響的。

每年返還的年金、萬能賬戶的保底利率都白紙黑字寫在條款中，是一種非常安全確定的理財(cái)工具。

(2)收益穩(wěn)定：

市面上絕大多數(shù)的年金保險(xiǎn)，都具備了保底利率，一般開門紅產(chǎn)品都采用了“雙年金”的形式進(jìn)行捆綁銷售，雙輪驅(qū)動(dòng)，收益有保障。

可用做未來養(yǎng)老的補(bǔ)充或針對(duì)剛出生兒童的教育儲(chǔ)蓄財(cái)務(wù)規(guī)劃。

(3)可緩解資金周轉(zhuǎn)不靈：

根據(jù)保監(jiān)會(huì)的規(guī)定，年金保險(xiǎn)具備保單貸款功能，最高可貸款80%的保單現(xiàn)金價(jià)值，可以緩解資金周轉(zhuǎn)不靈的尷尬局面，這就是年金保險(xiǎn)的好處。

可貸款，一般年金險(xiǎn)產(chǎn)品的貸款額度是保單現(xiàn)金價(jià)值的80%，若客戶急需資金周轉(zhuǎn)的時(shí)候，可以申請(qǐng)保單貸款，貸款期間保單利益仍有效，靈活盤活資金。

(二)年金保險(xiǎn)的缺點(diǎn)

(1)保費(fèi)貴

一般來說，目前市面上的年金保險(xiǎn)大多數(shù)都是以“萬元”遞增的形式進(jìn)行交費(fèi)的，少則一萬元，多則每年交費(fèi)十幾萬元，不是一般工薪階層能夠接受的起的。

(2)羊毛出在羊身上

為什么很多人都說年金保險(xiǎn)是個(gè)“坑”、“騙局”，雖然他們是合格的，是經(jīng)過保監(jiān)會(huì)備案才能上市的，但是真正算下來，利率并不高，這些投資的錢要放在保險(xiǎn)公司滾好多年，或許投資其他產(chǎn)品，比這個(gè)高多了，總之一句話，保險(xiǎn)公司不是福利院，還是以盈利為目的，常言道“羊毛出在羊身上”并不是沒有道理的。

(3)年金保險(xiǎn)保障功能相對(duì)較弱，一般只提供身故保障，不保重疾和全殘。