車險(xiǎn)三責(zé)險(xiǎn)就是商業(yè)險(xiǎn)中的第三者責(zé)任險(xiǎn),是指保險(xiǎn)車輛因意外事故致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失,保險(xiǎn)人依照保險(xiǎn)合同的規(guī)定給予賠償。第三者責(zé)任保險(xiǎn)實(shí)施強(qiáng)制保險(xiǎn)( 交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)施后成為非強(qiáng)制性)。

被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)嗽谑褂帽ｋU(xiǎn)車輛過程中發(fā)生意外事故,致使第3 E者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損毀,依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任,保險(xiǎn)人依照《道路交通事故處理辦法》和保險(xiǎn)合同的規(guī)定負(fù)責(zé)賠償。但因事故產(chǎn)生的善后工作,保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)處理。

保險(xiǎn)車輛造成下列人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失,不論在法律上是否應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任,保險(xiǎn)人均不負(fù)責(zé)賠償:

1、被保險(xiǎn)人及其家庭成員的人身傷亡、所有或代管的財(cái)產(chǎn)的損失。

2、被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)怂谢虼艿呢?cái)產(chǎn):包括被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)俗杂械呢?cái)產(chǎn),或與他人共有財(cái)產(chǎn)的自有部分,或代替他人保管的財(cái)產(chǎn)。

一般車險(xiǎn)買交強(qiáng)險(xiǎn)、車損險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、座位險(xiǎn)，不過若有保障需求且保費(fèi)預(yù)算足夠，也還可以考慮購買其他的附加險(xiǎn)，具體如下：

1.交強(qiáng)險(xiǎn)：屬于強(qiáng)制險(xiǎn)，每一位機(jī)動(dòng)車車主都必須投保。交強(qiáng)險(xiǎn)主要可以保障若是發(fā)生保險(xiǎn)事故，對(duì)第三者造成人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失，則保險(xiǎn)公司可以進(jìn)行理賠。需要注意的是，交強(qiáng)險(xiǎn)不保本車人員和被保險(xiǎn)人;

2.車損險(xiǎn)：屬于商業(yè)車險(xiǎn)，車主可自愿選擇是否投保。主要可以保障發(fā)生保險(xiǎn)事故(比如碰撞、外界物體墜落、火災(zāi)、爆炸、暴風(fēng)、雷擊、雹災(zāi)、暴雨、洪水或者其他的意外交通事故或自然災(zāi)害)后，對(duì)被保機(jī)動(dòng)車所造成的損傷。但是車損險(xiǎn)不適合車齡已經(jīng)很高的機(jī)動(dòng)車投保，而且保險(xiǎn)公司對(duì)于車齡已經(jīng)有八九年的機(jī)動(dòng)車，往往會(huì)拒絕其投保車損險(xiǎn);

3.第三者責(zé)任險(xiǎn)：屬于商業(yè)車險(xiǎn)，車主可自愿選擇是否投保。主要可以保障發(fā)生保險(xiǎn)事故后對(duì)第三者造成人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失。一般來說，第三者責(zé)任險(xiǎn)可以當(dāng)做交強(qiáng)險(xiǎn)的補(bǔ)充進(jìn)行投保，因?yàn)槠浔ｎ~最高可以買到一千萬;

4.座位險(xiǎn)：即車上人員責(zé)任險(xiǎn)，屬于商業(yè)車險(xiǎn)，車主可自愿選擇是否投保。主要可以保障發(fā)生保險(xiǎn)事故后，對(duì)被保機(jī)動(dòng)車被保座位上人員所造成的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失。一般來說，座位險(xiǎn)更適合新手司機(jī)，或者需要經(jīng)常開車帶人的司機(jī)進(jìn)行投保。

可以考慮附加投保的附加險(xiǎn)：

1.劃痕險(xiǎn)：投保了車損險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車可選擇附加投保，可以保障被保機(jī)動(dòng)車表面油漆沒有明顯碰撞痕跡的劃痕;

2.附加法定節(jié)假日限額翻倍險(xiǎn)：投保了第三者責(zé)任險(xiǎn)的家庭自用汽車可以選擇附加投保，主要可以保障若是被保機(jī)動(dòng)車在法定節(jié)假日發(fā)生保險(xiǎn)事故，那么第三者責(zé)任險(xiǎn)的保額可以翻倍后再理賠;

3.附加絕對(duì)免賠：投保了第三者責(zé)任險(xiǎn)、車損險(xiǎn)、座位險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車可以選擇附加投保，可以保障若被保機(jī)動(dòng)車發(fā)生主險(xiǎn)約定的保險(xiǎn)事故，則保險(xiǎn)公司可以按照主險(xiǎn)的約定計(jì)算賠款后，扣減本特約條款約定的免賠額后再理賠。不過附加投保本附加險(xiǎn)后，主險(xiǎn)保費(fèi)也會(huì)便宜一些。一般來說，絕對(duì)免賠率為5%、10%、15%、20%，可由投保人和保險(xiǎn)公司在投保時(shí)協(xié)商確定，具體以保單載明為準(zhǔn);

4.附加車輪單獨(dú)損失險(xiǎn)：投保了車損險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車可以選擇附加投保，主要可保若被保險(xiǎn)人或被保機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)嗽谑褂帽槐C(jī)動(dòng)車過程中，因?yàn)樽匀粸?zāi)害、意外事故，導(dǎo)致被保機(jī)動(dòng)車未發(fā)生其他部位的損失，僅有車輪(含輪胎、輪轂、輪轂罩)單獨(dú)的直接損失，則保險(xiǎn)公司可以進(jìn)行理賠;

5.附加新增設(shè)備損失險(xiǎn)：投保了車損險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車可以選擇附加投保，主要可保若發(fā)生保險(xiǎn)事故，造成車上新增加設(shè)備的直接損毀，則保險(xiǎn)公司可以按照實(shí)際損失計(jì)算賠償;

6.附加修理期間費(fèi)用補(bǔ)償險(xiǎn)：投保了車損險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車可以選擇附加投保，主要可保若發(fā)生保險(xiǎn)事故導(dǎo)致車身損毀，致使被保機(jī)動(dòng)車停駛，那么保險(xiǎn)公司可以在保額內(nèi)向被保險(xiǎn)人補(bǔ)償修理期間費(fèi)用，作為代步車費(fèi)用或彌補(bǔ)停駛損失;

7.附加發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水損壞除外險(xiǎn)：投保了車損險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車可以選擇附加投保，保險(xiǎn)責(zé)任為，若因?yàn)榘l(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水后導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)直接損毀，則保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償。不過相應(yīng)地，主險(xiǎn)保費(fèi)會(huì)便宜一些;

8.附加車上貨物責(zé)任險(xiǎn)：投保了第三者責(zé)任險(xiǎn)的營業(yè)貨車(含掛車)可以選擇附加投保，可保若發(fā)生意外事故導(dǎo)致被保機(jī)動(dòng)車所載貨物遭受直接損毀，則依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，保險(xiǎn)公司可負(fù)責(zé)賠償;

9.附加精神損害撫慰金責(zé)任險(xiǎn)：投保了第三者責(zé)任險(xiǎn)或座位險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車可選擇附加投保，在車主僅投保第三者責(zé)任保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上附加本附加險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)公司只負(fù)責(zé)賠償?shù)谌叩木駬p害撫慰金;在車主僅投保座位險(xiǎn)的基礎(chǔ)上附加本附加險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)公司只負(fù)責(zé)賠償車上人員的精神損害撫慰金;

10.附加醫(yī)保外用藥責(zé)任險(xiǎn)：投保了第三者責(zé)任險(xiǎn)或座位險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車可選擇附加投保，可保被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)嗽谑褂帽槐C(jī)動(dòng)車的過程中，若是發(fā)生主險(xiǎn)保險(xiǎn)事故，則對(duì)于被保險(xiǎn)人依照相關(guān)法律法規(guī)應(yīng)對(duì)第三者或車上人員承擔(dān)的醫(yī)療費(fèi)用，保險(xiǎn)公司可對(duì)超出《道路交通事故受傷人員臨床診療指南》和國家基本醫(yī)保同類醫(yī)療費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)的部分進(jìn)行賠償;

11.附加機(jī)動(dòng)車增值服務(wù)特約條款：投保了機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)后，可選擇附加，主要包括道路救援服務(wù)特約條款、車輛安全檢測特約條款、代為駕駛服務(wù)特約條款、代為送檢服務(wù)特約條款。車主可以選擇投保全部的特約條款，或者也可以選擇投保其中部分特約條款。投保后，保險(xiǎn)公司可以按照保險(xiǎn)合同的約定，按承保特約條款分別提供增值服務(wù)。