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(相關(guān)資料圖)

2019年12月2日

李某購買一輛新車

并于當(dāng)日14時(shí)13分

支付交強(qiáng)險(xiǎn)、商業(yè)三者險(xiǎn)

車損險(xiǎn)的保費(fèi)

保單即時(shí)同步生成

交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)期間為

當(dāng)年12月2日15時(shí)

至次年12月2日15時(shí)

商業(yè)三者險(xiǎn)、車損險(xiǎn)保險(xiǎn)期間為

當(dāng)年12月3日0時(shí)

至次年12月2日24時(shí)

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誰能料到投保僅半小時(shí)

李某駕車與王某駕駛車輛相撞

造成雙方車輛受損

經(jīng)交警部門認(rèn)定

李某負(fù)事故全部責(zé)任

王某沒有責(zé)任

后王某修車花22124元

理賠過程中

保險(xiǎn)公司稱按照合同約定

本案事故發(fā)生的時(shí)間

不在保險(xiǎn)期間內(nèi)

不應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任

雙方發(fā)生糾紛

訴至新鄉(xiāng)市衛(wèi)濱區(qū)法院

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法院審理認(rèn)為

本案爭(zhēng)議焦點(diǎn)在于

對(duì)投保交強(qiáng)險(xiǎn)、商業(yè)三者險(xiǎn)

車損險(xiǎn)的車輛

是否投保即立即生效的問題

關(guān)于交強(qiáng)險(xiǎn)

系強(qiáng)制保險(xiǎn)

具有明顯社會(huì)公益性和法定性

不允許存在脫保

否則無法實(shí)現(xiàn)

交強(qiáng)險(xiǎn)及時(shí)有效保障

受害人利益及維護(hù)

交通安全的功能作用

因此，如果保險(xiǎn)公司

未采用恰當(dāng)方式

使交強(qiáng)險(xiǎn)在合同訂立時(shí)

即時(shí)生效

同時(shí)又缺少與投保人就

“保險(xiǎn)期間起保”條款的協(xié)商過程

應(yīng)認(rèn)定交強(qiáng)險(xiǎn)

非“立即生效”的條款無效

保險(xiǎn)公司對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)合同

成立后發(fā)生的事故

在交強(qiáng)險(xiǎn)范圍內(nèi)應(yīng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任

關(guān)于商業(yè)三者險(xiǎn)、車損險(xiǎn)

保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任時(shí)間

明確約定為

2019年12月3日0時(shí)

并非重復(fù)使用

且具有可協(xié)商性

因此不能作為格式條款對(duì)待

該條款并不必然

免除保險(xiǎn)人責(zé)任

加重對(duì)方責(zé)任

排除對(duì)方主要權(quán)利

同時(shí)保險(xiǎn)期間

也不屬于《保險(xiǎn)法》

第十七條第二款

規(guī)定的免責(zé)條款

不需要特別提示或說明

保險(xiǎn)期間的開始時(shí)間

是保險(xiǎn)合同的基本內(nèi)容

投保人作為合同的一方

對(duì)此應(yīng)有足夠的注意

雙方均應(yīng)按照保險(xiǎn)合同

約定的保險(xiǎn)期間

主張權(quán)利或承擔(dān)責(zé)任

因此保險(xiǎn)公司

對(duì)非保險(xiǎn)期間內(nèi)發(fā)生的事故

不承擔(dān)賠償責(zé)任

依照《道路交通安全法》等規(guī)定

判決保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)限額內(nèi)

支付王某財(cái)產(chǎn)損失2000元

李某負(fù)責(zé)賠償王某

剩余財(cái)產(chǎn)損失20124元

雙方服判息訴

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王官震 新鄉(xiāng)市衛(wèi)濱區(qū)法院

平原法庭負(fù)責(zé)人

保險(xiǎn)的意義和作用

在于分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

提供危險(xiǎn)保障

一旦因意外產(chǎn)生損失

保險(xiǎn)可以承擔(dān)或減少這種損失

法律應(yīng)依法保護(hù)投保人權(quán)益

同時(shí)應(yīng)尊重保險(xiǎn)行業(yè)規(guī)則

根據(jù)不同保險(xiǎn)合同的合同目的

對(duì)當(dāng)事人的利益調(diào)整平衡

交強(qiáng)險(xiǎn)是由

保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車

發(fā)生道路交通事故

造成本車人員、被保險(xiǎn)人以外的

受害人的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失

在責(zé)任限額內(nèi)

予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)

是法律規(guī)定必須投保的險(xiǎn)種

如果按非“立即生效”條款

將導(dǎo)致出現(xiàn)一段保險(xiǎn)“空白期”

其間發(fā)生交通事故

不利于保護(hù)交強(qiáng)險(xiǎn)

相對(duì)人的合法權(quán)益

不利于促進(jìn)道路交通安全

明顯與立法宗旨相悖

而商業(yè)三者險(xiǎn)、車損險(xiǎn)

屬于選投險(xiǎn)種

“次日零時(shí)生效”等

非立即生效條款

應(yīng)視為商業(yè)三者險(xiǎn)、車損險(xiǎn)

保險(xiǎn)合同生效后的

合同履行期間問題

基于合同意思自治的民法原則

不宜進(jìn)一步附加

保險(xiǎn)人的明確說明義務(wù)

在合理平衡投保人和保險(xiǎn)人責(zé)任

保護(hù)被保險(xiǎn)人合法權(quán)益

維護(hù)公平公正等方面具有重要意義