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新華財(cái)經(jīng)北京4月19日電?銀行業(yè)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)互相依存，在盈利不斷提升的同時(shí)，小微企業(yè)信貸投放也是衡量國(guó)有大行支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要指標(biāo)。

據(jù)2022年年報(bào)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，去年國(guó)有六大行中，建設(shè)銀行普惠型小微貸款余額、有貸客戶數(shù)量?jī)身?xiàng)指標(biāo)均位居榜首。郵儲(chǔ)銀行的普惠型小微貸款占比較高，但新發(fā)放貸款利率偏高。

普惠型小微企業(yè)貸款余額：建行最高 工行增長(zhǎng)快

根據(jù)2022年年報(bào)披露的信息，建設(shè)銀行的期末普惠型小微企業(yè)貸款余額較高。截至2022年末，該行該項(xiàng)貸款余額達(dá)2.35萬億元；農(nóng)業(yè)銀行和工商銀行則位列二、三位，分別為17689.94億元和15503.16億元，均超1.5萬億元。交通銀行的普惠型小微企業(yè)貸款規(guī)模偏小，截至2022年末該行貸款余額為4562.39億元。

圖1：截至2022年末國(guó)有銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額情況

較上年末相比，工商銀行的普惠型小微企業(yè)貸款余額增速最高，達(dá)41.1%，較上年末增加4513.04億元。其次是中國(guó)銀行，較上年末增加3468億元，增幅達(dá)39.34%。交通銀行的增速為34.66%，增速排名第三位。

普惠型小微企業(yè)貸款占比均有提升

除了貸款余額，普惠型小微企業(yè)貸款在總貸款中的占比也是一項(xiàng)關(guān)鍵指標(biāo)。

財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示，近幾年來，郵儲(chǔ)銀行的普惠型小微企業(yè)貸款在總貸款中的占比位居國(guó)有銀行首位。截至2022年末，郵儲(chǔ)銀行該項(xiàng)數(shù)據(jù)為16.37%；其次是建設(shè)銀行，該項(xiàng)數(shù)據(jù)為11.11%。工商銀行和交通銀行連續(xù)兩年普惠小微企業(yè)貸款占比均較低。

圖2：國(guó)有銀行普惠型小微企業(yè)貸款在總貸款中占比

較2021年相比，國(guó)有銀行普惠型小微企業(yè)貸款在總貸款中占比均有提升。其中郵儲(chǔ)銀行的提升較多，總貸款占比較上年末增加1.49個(gè)百分點(diǎn)。其次是中國(guó)銀行和工商銀行，普惠型小微企業(yè)貸款在總貸款中的占比較上年末分別提升1.4和1.36個(gè)百分點(diǎn)。

有貸客戶數(shù)：建行、農(nóng)行超250萬戶

年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，截至2022年末，建設(shè)銀行普惠型小微企業(yè)有貸客戶數(shù)最多，為253萬戶；其次是農(nóng)業(yè)銀行和郵儲(chǔ)銀行分別為252.86萬戶和193.44萬戶，中國(guó)銀行和交通銀行的有貸客戶數(shù)均小于80萬戶，分別為74.79萬戶和29.31萬戶。

圖3：截至2022年末國(guó)有銀行普惠型小微企業(yè)貸款有貸客戶數(shù)情況

較2021年末相比，交通銀行普惠型小微企業(yè)有貸客戶數(shù)增加8.09萬戶，增長(zhǎng)38.09%，增速最快；其次是農(nóng)業(yè)銀行和建設(shè)銀行，有貸客戶數(shù)分別增加61.31萬戶和58.92萬戶，同比增長(zhǎng)均超30%。

新發(fā)普惠小微企業(yè)貸款利率：交行、中行利率較低

小微企業(yè)除了“融資難”外，融資貴也是共性問題，因而降低小微企業(yè)融資成本也是監(jiān)管政策積極引導(dǎo)的方向。

數(shù)據(jù)顯示，2022年國(guó)有銀行新發(fā)普惠型小微企業(yè)貸款利率均在4%左右。其中，交通銀行的新發(fā)貸款平均利率最低，為3.75%。中國(guó)銀行和工商銀行分別為3.81%和3.86%。郵儲(chǔ)銀行相對(duì)偏高，新發(fā)貸款利率為4.85?%。

圖4：2022年國(guó)有銀行新發(fā)普惠性小微企業(yè)貸款年化利率

與2021年年末相比，國(guó)有銀行新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率均有下降。其中，郵儲(chǔ)銀行的新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率較上年下降最大，較上年末下降34BPS，工商銀行和交通銀行新發(fā)貸款利率降幅均超25BPS。?