早上7點(diǎn)剛過(guò)，95后河南小伙兒張世聞在鄭州雙橋花卉市場(chǎng)的店鋪便開(kāi)始有顧客光顧。這家店鋪他經(jīng)營(yíng)了快4年，現(xiàn)在雖比不上之前那么熱鬧，但已開(kāi)始恢復(fù)人氣。

受疫情影響，雙橋花卉市場(chǎng)一度封閉，張世聞僅存不多的現(xiàn)金流幾近枯竭，每天都在擔(dān)心店鋪會(huì)不會(huì)倒閉。后來(lái)，他通過(guò)樂(lè)信普惠獲得了一筆救命款，這才支付了租金、貨款和員工工資，才讓公司“死里逃生”。

張世聞的經(jīng)歷并非個(gè)案。和規(guī)模型企業(yè)不同，小店的特點(diǎn)是“手停口停”，用款少而急，融資渠道有限。在疫情之下，他們更容易“命懸一線”。基于此，近日樂(lè)信旗下分期樂(lè)、樂(lè)信普惠推出“小店煙火計(jì)劃”，為小店主提供專項(xiàng)提額、客服綠色通道、1對(duì)1專屬服務(wù)、免息/折扣券4大服務(wù)，助力小店復(fù)蘇，重拾煙火氣，取得較好的社會(huì)反響。

深圳“小店經(jīng)濟(jì)”發(fā)展排名全國(guó)首位

何謂小店？據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局《統(tǒng)計(jì)上大中小微型企業(yè)劃分辦法》顯示，小店通常指面向居民消費(fèi)的批發(fā)、零售、住宿、餐飲、家庭服務(wù)、洗染服務(wù)、美容美發(fā)、維修、攝影擴(kuò)印、配送服務(wù)等行業(yè)的個(gè)體工商戶，雇員10人以下或年?duì)I業(yè)額100萬(wàn)元以下的微型企業(yè)，及年?duì)I業(yè)額1500萬(wàn)元以下的網(wǎng)店。

據(jù)《中國(guó)線下零售小店數(shù)字化轉(zhuǎn)型報(bào)告》分析，我國(guó)線下零售小店以夫妻店為主要經(jīng)營(yíng)方式，規(guī)模小、方式靈活，呈現(xiàn)出數(shù)量多、增長(zhǎng)快、效率低、短板明顯、轉(zhuǎn)型意愿強(qiáng)烈的特點(diǎn)。作為社會(huì)組織的“毛細(xì)血管”，零售小店雖小卻功能巨大，在拉動(dòng)就業(yè)、促進(jìn)消費(fèi)、保障民生等方面貢獻(xiàn)重要力量，尤其在后疫情時(shí)代，零售小店在活躍經(jīng)濟(jì)、提振市場(chǎng)等方面扮演關(guān)鍵角色，千千萬(wàn)萬(wàn)個(gè)零售小店可謂社會(huì)經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)中平凡而偉大的“螺絲釘”。

而作為“小店經(jīng)濟(jì)”最為活躍的城市之一，深圳商事登記的個(gè)體工商戶數(shù)量超過(guò)130萬(wàn)戶，總量居全國(guó)各大中城市第二位，支持了深圳近400萬(wàn)人的就業(yè)，為深圳2000萬(wàn)居民的日常生活提供了便利。艾瑞咨詢發(fā)布的《小店經(jīng)濟(jì)活力報(bào)告》還指出，深圳位居全國(guó)“小店經(jīng)濟(jì)”發(fā)展排名首位，隨后分別為鄭州、廣州、成都、武漢。

但這些支撐起了城市經(jīng)濟(jì)發(fā)展的小店們，一直以來(lái)，面臨著融資貴、融資難等問(wèn)題，成了普惠金融服務(wù)的“夾心層”。與資金雄厚的規(guī)模企業(yè)相比，在疫情之下，小店們更是成為了“重災(zāi)區(qū)”。北京大學(xué)2022年4月發(fā)布的報(bào)告顯示，近40%的小微經(jīng)營(yíng)者的現(xiàn)金流僅能維持不到一個(gè)月，小小微企業(yè)問(wèn)題更突出。

2020年7月，商務(wù)部等7部門(mén)聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于開(kāi)展小店經(jīng)濟(jì)推進(jìn)行動(dòng)的通知》，在加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)、降低經(jīng)營(yíng)成本等方面提出了保障措施，同時(shí)要求各地結(jié)合實(shí)際打造具有本地產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)、行之有效的小店經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式。2022年3月底，國(guó)稅總局再次發(fā)布小微企業(yè)“六稅兩費(fèi)”減免政策解讀；5月初，銀保監(jiān)會(huì)提出要加強(qiáng)對(duì)受疫情嚴(yán)重沖擊的行業(yè)、中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶的融資支持；國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議部署進(jìn)一步為中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶紓困舉措，明確提出各地要積極安排中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶紓困專項(xiàng)資金。

金融科技助力“敢貸會(huì)貸” 樂(lè)信推小店煙火計(jì)劃精準(zhǔn)“輸血”

業(yè)內(nèi)人士指出，近年來(lái)在相關(guān)政策鼓勵(lì)下，商業(yè)銀行對(duì)小店的支持力度有所加大，而小貸機(jī)構(gòu)等因集約化和數(shù)字化能力不足，無(wú)法形成可持續(xù)的規(guī)模經(jīng)濟(jì)，一定程度上直接導(dǎo)致個(gè)體工商戶只能向親友尋求幫助，或者轉(zhuǎn)向民間借貸尋求高價(jià)資金。

與此同時(shí),金融科技公司態(tài)度更為積極，他們與普惠客群打交道多年，擁有成熟的科技和運(yùn)營(yíng)能力，能最大限度幫助金融機(jī)構(gòu)降低服務(wù)成本、控制風(fēng)險(xiǎn)。

比如樂(lè)信，該公司憑借多年以來(lái)在助貸領(lǐng)域的數(shù)據(jù)耕耘及積累，通過(guò)用戶生命周期的觀測(cè)分析，定位出長(zhǎng)周期經(jīng)營(yíng)的優(yōu)質(zhì)小微用戶客戶畫(huà)像。同時(shí)，樂(lè)信遍布全國(guó)300個(gè)城市的2000多名銷售人員會(huì)參考風(fēng)險(xiǎn)策略提供的用戶畫(huà)像尋找優(yōu)質(zhì)客戶，從源頭上提升了獲客質(zhì)量，避規(guī)黑產(chǎn)中介及欺詐團(tuán)伙攻擊。線上線下雙重風(fēng)控，讓合作金融機(jī)構(gòu)“敢貸”“會(huì)貸”，惠及無(wú)數(shù)小店主。

30歲的張國(guó)星是小縣城一家“三元店”的老板，并用這家小店扛起了全家老小的生活。但這類百貨超市型的店鋪，最典型的特點(diǎn)之一就是進(jìn)貨壓錢(qián)比較多。再加上當(dāng)下疫情防控要求比較嚴(yán)，客流量也受影響，所以貨款回得比較慢。在經(jīng)歷周邊親戚朋友都借錢(qián)之后，張國(guó)星還是沒(méi)有湊到新進(jìn)貨的錢(qián)。

這個(gè)時(shí)候，她遇到了樂(lè)信普惠的業(yè)務(wù)員，現(xiàn)場(chǎng)就幫她以個(gè)體工商戶的資質(zhì)開(kāi)通了額度，第一次就借出來(lái)6萬(wàn)多元，分24期還，并且?guī)退暾?qǐng)了服務(wù)費(fèi)折扣優(yōu)惠，順利解決了進(jìn)貨缺錢(qián)的難題。最近天氣轉(zhuǎn)熱了需要上新，她自己又操作借了第二筆貨款，進(jìn)了3萬(wàn)多塊錢(qián)的夏天新款百貨。

“只要我活著，就會(huì)一直干下去。”是張世聞對(duì)樂(lè)信團(tuán)隊(duì)說(shuō)的話。在張世聞看來(lái)，小店雖小，但承載著每個(gè)家庭的希望，承載著每個(gè)熱愛(ài)生活的人的夢(mèng)想。他這番話，道出了無(wú)數(shù)個(gè)小微店主的心聲，也喚起了無(wú)數(shù)金融科技企業(yè)更強(qiáng)烈的社會(huì)責(zé)任。

今年以來(lái)，微眾銀行在小微業(yè)務(wù)上加速發(fā)力，發(fā)揮拳頭產(chǎn)品“微業(yè)貸”線上化、無(wú)接觸服務(wù)特色，確保企業(yè)金融服務(wù)零中斷；陸金所將主要業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)向小微企業(yè)，其零售信貸業(yè)務(wù)中，小微信貸在新增貸款中的占比提升至80%；樂(lè)信聯(lián)合數(shù)十家銀行推出企業(yè)主線上提額、小微經(jīng)營(yíng)信貸產(chǎn)品“微樂(lè)貸”、就業(yè)人群專項(xiàng)產(chǎn)品“就業(yè)金”“就業(yè)花”等，解決小微企業(yè)、新市民在經(jīng)營(yíng)、就業(yè)、創(chuàng)業(yè)中遇到的資金難題，一季度促成小微信用借款規(guī)模42億元，同比大幅增長(zhǎng)102%。(謝惠茜)