作為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的“毛細(xì)血管”，小微企業(yè)一直備受關(guān)注。對(duì)于小微企業(yè)而言，更多的金融支持已在路上。銀保監(jiān)會(huì)近日印發(fā)《關(guān)于2022年進(jìn)一步強(qiáng)化金融支持小微企業(yè)發(fā)展工作的通知》，劃定普惠型小微企業(yè)貸款“量增價(jià)減”的全年目標(biāo)，同時(shí)強(qiáng)化對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的金融支持。

增強(qiáng)小微企業(yè)貸款獲得感

《通知》明確了金融支持小微企業(yè)發(fā)展的全年工作目標(biāo)?？偭糠矫妫y行業(yè)繼續(xù)實(shí)現(xiàn)普惠型小微企業(yè)貸款增速、戶數(shù)“兩增”。結(jié)構(gòu)方面，力爭(zhēng)普惠型小微企業(yè)貸款余額中信用貸款占比持續(xù)提高。努力提升小微企業(yè)貸款戶中首貸戶的比重，大型銀行、股份制銀行實(shí)現(xiàn)全年新增小微企業(yè)法人“首貸戶”數(shù)量高于上年。成本方面，在確保信貸投放增量擴(kuò)面的前提下，力爭(zhēng)全年銀行業(yè)總體新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率較2021年有所下降。

值得留意的是，普惠型小微企業(yè)貸款已連續(xù)四年實(shí)現(xiàn)高增長(zhǎng)。據(jù)銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)，截至2022年2月末，貸款余額19.67萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)22.16%，較各項(xiàng)貸款增速高11.15個(gè)百分點(diǎn)；有貸款余額的戶數(shù)達(dá)到3450.58萬(wàn)戶。2022年前兩月新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率為5.57%，自2018年一季度以來(lái)保持穩(wěn)步下降態(tài)勢(shì)，已累計(jì)下降2.24個(gè)百分點(diǎn)。

普惠型貸款“量增價(jià)減”，有望緩解小微企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題。對(duì)于金融機(jī)構(gòu)而言，該如何增強(qiáng)小微企業(yè)貸款的獲得感？對(duì)此，《通知》要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加大信貸產(chǎn)品創(chuàng)新力度，加強(qiáng)對(duì)小微企業(yè)信用信息的挖掘運(yùn)用，著重提高信用貸款發(fā)放效率。針對(duì)小微企業(yè)輕資產(chǎn)特點(diǎn)，積極推廣存貨、應(yīng)收賬款、知識(shí)產(chǎn)權(quán)等動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利質(zhì)押融資業(yè)務(wù)，降低對(duì)不動(dòng)產(chǎn)等傳統(tǒng)抵押物的過(guò)度依賴(lài)。

優(yōu)化小微企業(yè)貸款期限管理

面對(duì)小微企業(yè)紓困復(fù)蘇的迫切需要，《通知》同時(shí)細(xì)化了對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)小微企業(yè)的金融服務(wù)要求。

其中包括加大對(duì)先進(jìn)制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)小微企業(yè)的中長(zhǎng)期信貸投放，積極支持傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)小微企業(yè)在設(shè)備更新、技術(shù)改造、綠色轉(zhuǎn)型發(fā)展方面的中長(zhǎng)期資金需求。引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)接主管部門(mén)，建立健全“專(zhuān)精特新”中小企業(yè)的信息對(duì)接機(jī)制。完善科技信貸和科技保險(xiǎn)服務(wù)，在風(fēng)險(xiǎn)可控前提下，鼓勵(lì)銀行與外部投資機(jī)構(gòu)探索“貸款+外部直投”等服務(wù)小微科創(chuàng)企業(yè)的新模式。

同時(shí)，《通知》提出，通過(guò)隨借隨還、續(xù)貸等方式優(yōu)化小微企業(yè)貸款的期限管理。對(duì)臨時(shí)經(jīng)營(yíng)困難但確有還款意愿和吸納就業(yè)能力的小微企業(yè)，統(tǒng)籌考慮貸款展期、重組等手段，按照市場(chǎng)化原則自主協(xié)商還本付息方式。

為緩解疫情對(duì)小微企業(yè)的沖擊，2020年6月至2021年末，人民銀行實(shí)施普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具，支持地方法人銀行對(duì)暫時(shí)遇到困難小微企業(yè)的貸款延期還本付息。2022年起，該政策接續(xù)轉(zhuǎn)換為實(shí)施普惠小微貸款支持工具，金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)按市場(chǎng)化原則自主協(xié)商貸款還本付息。

截至2021年末，人民銀行通過(guò)普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具累計(jì)提供激勵(lì)資金217億元，直接帶動(dòng)地方法人銀行對(duì)2.17萬(wàn)億元普惠小微企業(yè)貸款實(shí)施延期，撬動(dòng)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共對(duì)16萬(wàn)億元貸款本息實(shí)施延期，減輕了小微企業(yè)階段性還本付息壓力。

提升新市民金融服務(wù)便利度

在金融支持小微企業(yè)過(guò)程中，如何做好3億新市民金融服務(wù)，也成為金融機(jī)構(gòu)面臨的重要課題?！锻ㄖ诽岢?，擴(kuò)大對(duì)新市民、個(gè)體工商戶等微觀主體的金融覆蓋。這也是繼3月銀保監(jiān)會(huì)、人民銀行發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)新市民金融服務(wù)工作的通知》后，再次聚焦新市民金融需求。

《通知》明確，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要聚焦通過(guò)就業(yè)就學(xué)等方式轉(zhuǎn)入新城鎮(zhèn)、融入當(dāng)?shù)氐男率忻袢后w，針對(duì)其創(chuàng)業(yè)就業(yè)、購(gòu)房安居、教育培訓(xùn)、醫(yī)療和養(yǎng)老保障等方面的金融需求強(qiáng)化產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，加大保險(xiǎn)保障力度，優(yōu)化賬戶開(kāi)立、工資發(fā)放、社保和住房公積金繳納及使用等環(huán)節(jié)流程，提升金融服務(wù)的均等性和便利度。

記者注意到，近日，已有多家金融機(jī)構(gòu)積極布局新市民金融服務(wù)領(lǐng)域。通過(guò)加強(qiáng)對(duì)新市民創(chuàng)業(yè)的信貸支持，以及加大對(duì)吸納新市民就業(yè)較多小微企業(yè)的金融支持力度等方面，出臺(tái)具體舉措，包括推出專(zhuān)屬貸款產(chǎn)品、簡(jiǎn)化辦理流程，降低融資成本等。

此外，新冠疫情對(duì)于小微企業(yè)的影響仍在持續(xù)?！锻ㄖ诽岢?，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要提高對(duì)新冠疫情等公共衛(wèi)生事件及重大自然災(zāi)害的應(yīng)急響應(yīng)能力，支持遇疫受災(zāi)地區(qū)和行業(yè)的小微企業(yè)生產(chǎn)自救、紓困發(fā)展。要建立靈活調(diào)配投放金融資源、協(xié)調(diào)服務(wù)的快速反應(yīng)機(jī)制，在信貸融資、保險(xiǎn)理賠、在線服務(wù)、技術(shù)保障等方面開(kāi)辟綠色通道。

3月以來(lái)，受疫情影響，小微企業(yè)面臨資金緊張壓力。對(duì)此，多家銀行圍繞信貸融資、普惠金融、線上金融等，已出臺(tái)一系列減費(fèi)讓利等抗疫新舉措，保障中小微企業(yè)平穩(wěn)運(yùn)行。(本報(bào)記者 吉雪嬌)