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4月8日，重慶銀行股份有限公司（下稱(chēng)“重慶銀行”，股票代碼：601963.SH 01963.HK）召開(kāi)2021年度業(yè)績(jī)說(shuō)明會(huì)，向資本市場(chǎng)和投資者介紹了重慶銀行2021年度的全面經(jīng)營(yíng)指標(biāo)和業(yè)務(wù)條線發(fā)展概況。

據(jù)重慶銀行2021年度業(yè)績(jī)顯示，2021年，該行立足新發(fā)展階段，貫徹新發(fā)展理念，積極融入和服務(wù)新發(fā)展格局，持續(xù)深化改革創(chuàng)新，以數(shù)字轉(zhuǎn)型驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展，不斷盤(pán)活用實(shí)數(shù)據(jù)資產(chǎn)價(jià)值，全面賦能經(jīng)營(yíng)管理，凝聚起高質(zhì)量發(fā)展的強(qiáng)大動(dòng)能，在“十四五”開(kāi)局首考中交出靚麗答卷。

在保持規(guī)模、質(zhì)量、效益協(xié)調(diào)發(fā)展的同時(shí)，重慶銀行以金融之力深度賦能區(qū)域經(jīng)濟(jì)建設(shè)，充分彰顯了金融國(guó)企立于新時(shí)代的新?lián)?dāng)、新作為。

堅(jiān)持專(zhuān)業(yè)化 亮出實(shí)干新成績(jī)

2021年年初，重慶銀行成功登陸A股，成為西部首家“A+H”上市城商行，由此邁向自身高質(zhì)量跨越式發(fā)展的又一新篇章。過(guò)去一年來(lái)，重慶銀行堅(jiān)持在經(jīng)營(yíng)管理上精耕細(xì)作，推動(dòng)規(guī)模、質(zhì)量、效益協(xié)調(diào)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)了經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)穩(wěn)中有進(jìn)，發(fā)展質(zhì)量持續(xù)提升。

經(jīng)營(yíng)規(guī)模提檔升級(jí)，資產(chǎn)質(zhì)量不斷穩(wěn)固。重慶銀行堅(jiān)持經(jīng)營(yíng)規(guī)模擴(kuò)大與科學(xué)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)協(xié)同并進(jìn)。截至2021年底，集團(tuán)總資產(chǎn)6189.54億元，同比增長(zhǎng)10.20%，連續(xù)3年保持兩位數(shù)增長(zhǎng)；貸款總額3180.62億元，同比增長(zhǎng)12.30%；存款總額3386.95億元，同比增長(zhǎng)7.69%。與此同時(shí)，該行積極貫徹落實(shí)“應(yīng)核盡核”監(jiān)管要求，資產(chǎn)質(zhì)量得到進(jìn)一步夯實(shí)。截至2021年末，不良貸款率1.30%，撥備覆蓋率274.01%，貸款撥備率3.56%，資產(chǎn)質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力保持在上市銀行較好水平。

營(yíng)收凈利雙雙增長(zhǎng)，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。一方面，營(yíng)業(yè)收入加速增長(zhǎng)。落實(shí)穩(wěn)價(jià)舉措，強(qiáng)化綜合回報(bào)，以量補(bǔ)價(jià)、多管齊下擴(kuò)展收入來(lái)源。2021年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入145.15億元，同比增長(zhǎng)11.24%；實(shí)現(xiàn)利息收入增長(zhǎng)22.20億元，增幅8.81%。積極發(fā)揮“商行+投行”聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)，投行業(yè)務(wù)營(yíng)收動(dòng)能逐漸顯現(xiàn)，2021年獲得重慶市政府債主承銷(xiāo)商資格，債券承銷(xiāo)業(yè)務(wù)不斷取得新突破。另一方面，盈利能力持續(xù)提升。按照優(yōu)化結(jié)構(gòu)、降低成本的思路，積極拓展穩(wěn)定性強(qiáng)、成本較低的資金來(lái)源，持續(xù)壓降高價(jià)格存款，積極吸收活期存款，有效降低整體負(fù)債成本，盈利動(dòng)能明顯提升。2021年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)48.59億元，較上年同期增長(zhǎng)6.42%。

搶抓市場(chǎng)有利時(shí)機(jī)，資本管理更加扎實(shí)。統(tǒng)籌內(nèi)源性與外源性資本補(bǔ)充渠道，突出資本效率導(dǎo)向。2021年初實(shí)現(xiàn)A股上市以來(lái)，穩(wěn)步推動(dòng)各項(xiàng)資本補(bǔ)充計(jì)劃，2022年一季度順利完成50億元二級(jí)資本債、130億元可轉(zhuǎn)債發(fā)行工作，資本結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化，資本效率進(jìn)一步提升。截至2021年末，集團(tuán)資本充足率、一級(jí)資本充足率、核心一級(jí)資本充足率分別為12.99%、10.45%、9.36%，較2020年末提升0.45、0.88、0.97個(gè)百分點(diǎn)。

品牌價(jià)值持續(xù)提升，擦亮優(yōu)質(zhì)金融名片。連續(xù)5年獲得標(biāo)準(zhǔn)普爾國(guó)際投資級(jí)評(píng)級(jí)，展望穩(wěn)定。在英國(guó)《銀行家》雜志全球銀行1000強(qiáng)排名中連續(xù)6年位居前300強(qiáng)。A股先后納入上證滬股通指數(shù)樣本、富時(shí)羅素旗艦指數(shù)。在中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)2021年度陀螺體系評(píng)價(jià)中位列城市商業(yè)銀行組綜合評(píng)價(jià)第8位。獲評(píng)上市公司2020年報(bào)業(yè)績(jī)說(shuō)明會(huì)優(yōu)秀實(shí)踐案例；獲得2021年度卓越品牌銀行獎(jiǎng)、2021年度社會(huì)責(zé)任金融機(jī)構(gòu)獎(jiǎng)。

立足區(qū)域化 激活服務(wù)新能級(jí)

作為金融國(guó)企，重慶銀行牢牢扎穩(wěn)“服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)、服務(wù)小微企業(yè)、服務(wù)城鄉(xiāng)居民”定位，堅(jiān)守服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本職本源，緊緊圍繞國(guó)家和區(qū)域重大戰(zhàn)略，不斷深化實(shí)體轉(zhuǎn)型，苦練服務(wù)實(shí)體的“真功夫”“硬本領(lǐng)”，服務(wù)實(shí)體挖潛提效。

強(qiáng)化支撐作用，推動(dòng)區(qū)域建設(shè)。重慶銀行發(fā)揮深耕川渝和輻射“一市三省”的區(qū)域優(yōu)勢(shì)，全力融入“成渝地區(qū)雙城經(jīng)濟(jì)圈建設(shè)”國(guó)家戰(zhàn)略，主動(dòng)作為、搶抓機(jī)遇，縱深推進(jìn)成渝地區(qū)雙城經(jīng)濟(jì)圈建設(shè)，2021年在“雙城經(jīng)濟(jì)圈”完成各類(lèi)信貸投放1000億元，連續(xù)2年投放資金超1000億元。與市發(fā)改委和高竹新區(qū)、魚(yú)復(fù)新城等功能平臺(tái)、示范園區(qū)開(kāi)展戰(zhàn)略合作，助力川渝區(qū)域融合發(fā)展。制定《金融服務(wù)雙城建設(shè)方案》，進(jìn)一步完善金融服務(wù)策略。聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)“雙城經(jīng)濟(jì)圈”重點(diǎn)項(xiàng)目和相關(guān)重點(diǎn)企業(yè)，為企業(yè)定制綜合金融服務(wù)方案，支持了京東方第六代LED生產(chǎn)線、自貢高鐵東站、重慶東部國(guó)際農(nóng)產(chǎn)品交易中心、渝東北扶貧通道城開(kāi)高速、重慶新希望生豬全產(chǎn)業(yè)鏈項(xiàng)目等40多個(gè)重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)。

回歸金融本源，加大信貸投放。重慶銀行持續(xù)深化信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整，以“優(yōu)優(yōu)貸”“實(shí)體企業(yè)信用貸”等產(chǎn)品為抓手，優(yōu)化實(shí)體貸款定價(jià)機(jī)制，調(diào)整準(zhǔn)入條件，適度延長(zhǎng)授信期限，優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施，積極向“新基建”領(lǐng)域、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、先進(jìn)制造業(yè)等行業(yè)投放資源，實(shí)體貸款余額、實(shí)體客戶(hù)數(shù)均大幅增長(zhǎng)。此外，該行聯(lián)動(dòng)子公司重慶鈊渝金融租賃股份有限公司開(kāi)展服務(wù)推介和業(yè)務(wù)協(xié)同，充分發(fā)揮集團(tuán)作戰(zhàn)優(yōu)勢(shì)，滿(mǎn)足客戶(hù)多元化需求。

支持生態(tài)優(yōu)先，賦能綠色發(fā)展。作為國(guó)內(nèi)第7家“赤道銀行”，重慶銀行綜合運(yùn)用“綠色信貸+綠色債券+綠色租賃”，加大綠色信貸投放。上線全市首個(gè)綠色金融管理系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)綠金業(yè)務(wù)的智能識(shí)別。創(chuàng)新“減碳融”“碳匯融”“清潔融”3大綠金產(chǎn)品。落地首筆碳排放權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)，打通環(huán)境權(quán)益融資路徑，子公司鈊渝金租落地“成渝地區(qū)雙城經(jīng)濟(jì)圈”首筆光伏行業(yè)設(shè)備直租項(xiàng)目。截至2021年底，該行綠色信貸余額191.2億元，較2020年末增長(zhǎng)33%。

踐行普惠金融，打造“小微首選”。重慶銀行優(yōu)化金融產(chǎn)品創(chuàng)新，增強(qiáng)信貸資源供給質(zhì)效，設(shè)立重慶市首家文旅特色支行，打造“鏸渝金服”小微金融品牌，創(chuàng)新推出全國(guó)首款知識(shí)產(chǎn)權(quán)大數(shù)據(jù)在線信貸產(chǎn)品“好企知產(chǎn)貸”，推出全市首款“專(zhuān)精特新”中小企業(yè)專(zhuān)屬信貸產(chǎn)品“專(zhuān)精特新信用貸”。截至2021年底，全行普惠小微貸款余額397.83億元，同比增長(zhǎng)16.12%；落實(shí)減費(fèi)讓利、紓困解難、應(yīng)延盡延等政策舉措共計(jì)投入資金81.3億元，被監(jiān)管部門(mén)表彰為“年度小微企業(yè)金融服務(wù)先進(jìn)單位”。

心系“三農(nóng)”事業(yè)，服務(wù)鄉(xiāng)村振興。重慶銀行創(chuàng)新推出全市首款聯(lián)動(dòng)區(qū)縣財(cái)政和政府性擔(dān)保公司支持農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的“鄉(xiāng)村振興貸”，“鄉(xiāng)村振興青年貸”發(fā)放位居全市前列。打造線上申請(qǐng)、線下審查、線上審批、線上放款O2O模式的“兩山兩化·好企助農(nóng)貸”，并推動(dòng)其納入全市金融科技賦能鄉(xiāng)村振興示范工程。子公司鈊渝金租以直接租賃方式助力國(guó)家農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化扶貧重點(diǎn)項(xiàng)目“德青源金雞產(chǎn)業(yè)扶貧工程”落地重慶。截至2021年末，全行支持鄉(xiāng)村振興的涉農(nóng)貸款余額487.43億元，同比增長(zhǎng)18.52%；其中普惠型涉農(nóng)貸款余額105.25億元，增幅21.58%。

聚焦精細(xì)化 跑出轉(zhuǎn)型新成果

于精微處著手，在變化中爭(zhēng)先。2021年，重慶銀行繼續(xù)堅(jiān)持以客戶(hù)為中心，深入理解客戶(hù)需求，全力推進(jìn)服務(wù)提升，豐富場(chǎng)景構(gòu)建，開(kāi)展以客戶(hù)畫(huà)像為驅(qū)動(dòng)的精準(zhǔn)化營(yíng)銷(xiāo)，提供以客戶(hù)需求為核心的精細(xì)化服務(wù)，不斷增強(qiáng)客戶(hù)體驗(yàn)和滿(mǎn)意度，提升客戶(hù)黏性和忠誠(chéng)度，實(shí)現(xiàn)了客群規(guī)模與質(zhì)量雙提升。

針對(duì)大中條線，構(gòu)建客戶(hù)分層管理體系，將公司客戶(hù)細(xì)分為戰(zhàn)略客戶(hù)、重點(diǎn)客戶(hù)、潛力客戶(hù)、一般客戶(hù)4個(gè)層級(jí)，立足C鏈云平臺(tái)和供應(yīng)鏈金融管理兩大系統(tǒng)，開(kāi)展精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)。實(shí)行一客戶(hù)一策略，為客戶(hù)制定資金增值、結(jié)算服務(wù)、直接融資等多篇章、多渠道的綜合化服務(wù)方案，深挖客戶(hù)潛力。推廣現(xiàn)金管理和票據(jù)池業(yè)務(wù)系統(tǒng)，充分滿(mǎn)足客戶(hù)資金劃撥、財(cái)務(wù)管理等需求。圍繞交通出行、住房租賃、餐飲收單、智慧醫(yī)療等領(lǐng)域，搭建場(chǎng)景、研發(fā)系統(tǒng)，將日常收付款、資金管理、投融資管理業(yè)務(wù)有機(jī)整合，進(jìn)一步提升客戶(hù)體驗(yàn)。

針對(duì)零售條線，通過(guò)“星鏈智慧營(yíng)銷(xiāo)平臺(tái)”實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)型精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)；依托大數(shù)據(jù)分析技術(shù)，建立“購(gòu)買(mǎi)傾向模型”“專(zhuān)家經(jīng)驗(yàn)?zāi)Ｐ?rdquo;，整合分析客戶(hù)行為數(shù)據(jù)，對(duì)不同客群開(kāi)展針對(duì)性營(yíng)銷(xiāo)。設(shè)立財(cái)富管理中心，打造以醫(yī)療健康、加油優(yōu)惠、生日禮遇為核心的增值服務(wù)體系，上線“幸福投顧”，實(shí)現(xiàn)對(duì)高凈值客戶(hù)的全面精細(xì)化金融服務(wù)。打造“數(shù)證智簽”四位一體窗口服務(wù)系統(tǒng)，全面實(shí)現(xiàn)柜面業(yè)務(wù)無(wú)紙化。升級(jí)支付系統(tǒng)、手機(jī)銀行、個(gè)人網(wǎng)銀、微信銀行等系統(tǒng)，電子渠道交易替代率超過(guò)95%。實(shí)現(xiàn)與四川省內(nèi)城商行柜面業(yè)務(wù)互通，跨省繳稅覆蓋至貴陽(yáng)和西安。拓展“重銀驛家”便民服務(wù)點(diǎn)，推廣適老化智能機(jī)具，全力打造“有溫度”的銀行。

針對(duì)普惠條線，通過(guò)開(kāi)展“百行進(jìn)萬(wàn)企”“貸動(dòng)小生意，服務(wù)大民生”等銀企對(duì)接活動(dòng)、中小企業(yè)上市沙龍、直播培訓(xùn)、創(chuàng)客大賽等活動(dòng)不斷吸引客戶(hù)、擴(kuò)大客群。繼續(xù)打造“渝樂(lè)惠”電子商城線上“生活圈”，開(kāi)展“幸福月惠”“幸福相隨”等活動(dòng)，不斷提供符合市場(chǎng)需求的創(chuàng)新產(chǎn)品和精細(xì)化服務(wù)，“獲客、活客、粘客”成效明顯。建設(shè)銀擔(dān)數(shù)據(jù)直通系統(tǒng)，通過(guò)共享涉農(nóng)信用數(shù)據(jù)、簡(jiǎn)化申請(qǐng)審批流程，成功落地全市首筆“新農(nóng)信貸直通車(chē)”貸款。

得益于精細(xì)化、精準(zhǔn)化的金融服務(wù)，2021年，重慶銀行零售業(yè)務(wù)本地市場(chǎng)占有率持續(xù)提升，借記卡、信用卡發(fā)卡總量分別較2020年末增加36.69萬(wàn)張、6.41萬(wàn)張，增幅分別為8.54%、23.15%。手機(jī)銀行理財(cái)產(chǎn)品客均成交額較去年增長(zhǎng)8倍；全渠道用戶(hù)瀏覽量較去年增長(zhǎng)48%。

推進(jìn)數(shù)字化 培育發(fā)展新動(dòng)力

大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、物聯(lián)網(wǎng)、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)的發(fā)展及其與金融的深度融合，推動(dòng)了數(shù)字化時(shí)代的加速來(lái)臨。重慶銀行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型浪潮中，緊扣服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的初心使命，持續(xù)深化改革創(chuàng)新，以數(shù)字轉(zhuǎn)型驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展，不斷盤(pán)活用實(shí)數(shù)據(jù)資產(chǎn)價(jià)值，全面賦能經(jīng)營(yíng)管理，增強(qiáng)高質(zhì)量發(fā)展動(dòng)能，贏得未來(lái)主動(dòng)權(quán)。

完善產(chǎn)品矩陣，做大數(shù)字信貸。加快數(shù)字化產(chǎn)品研發(fā)創(chuàng)新和傳統(tǒng)產(chǎn)品數(shù)字化改造，完成數(shù)字信貸業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)管理架構(gòu)改革，實(shí)現(xiàn)授信審批線上作業(yè)全覆蓋，持續(xù)提升數(shù)字信貸規(guī)模和質(zhì)量。運(yùn)用數(shù)字化手段破解小微企業(yè)融資難題，推動(dòng)小微線上拳頭產(chǎn)品“好企貸”系列擴(kuò)展到48個(gè)子產(chǎn)品，應(yīng)用于10個(gè)業(yè)務(wù)場(chǎng)景，為科技創(chuàng)新、鄉(xiāng)村振興、產(chǎn)業(yè)鏈等領(lǐng)域提供高效信貸服務(wù)，累計(jì)投放超235億元，2021年內(nèi)新增投放91.9億元，2021年末貸款余額較2020年末新增41.5億元，增幅超76%，且資產(chǎn)質(zhì)量良好。

強(qiáng)化平臺(tái)建設(shè)，做優(yōu)數(shù)字運(yùn)營(yíng)。持續(xù)升級(jí)“巴獅數(shù)智”平臺(tái)，平臺(tái)全年對(duì)私開(kāi)戶(hù)量超柜面3倍，交易量32萬(wàn)筆，同比增加177%。推廣“巴獅數(shù)智”手機(jī)版“渝鷹LINK”，線上渠道客戶(hù)數(shù)、交易量實(shí)現(xiàn)較快增長(zhǎng)。打造數(shù)字化運(yùn)營(yíng)平臺(tái)“云帆”，不斷增強(qiáng)“千人千面”的個(gè)性化營(yíng)銷(xiāo)能力。“手機(jī)銀行5.0”在亞太銀行聯(lián)盟舉辦的華鷹獎(jiǎng)BDI數(shù)字化指數(shù)評(píng)選中，榮獲“移動(dòng)銀行獎(jiǎng)”。

推動(dòng)管理創(chuàng)新，做細(xì)數(shù)字風(fēng)控。持續(xù)推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理全過(guò)程數(shù)字化和線上化，設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)“風(fēng)鈴智評(píng)”等各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)管理工具，目前已逐步建立完善信用風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)群、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)、操作風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)等。“風(fēng)鈴智評(píng)”入選人民銀行第二批“監(jiān)管沙盒”。“風(fēng)鈴智評(píng)產(chǎn)業(yè)慧鏈”在“2021中國(guó)金融數(shù)字科技創(chuàng)新大賽”中，榮獲“全場(chǎng)榮耀獎(jiǎng)”。

聯(lián)合多方力量，做實(shí)數(shù)據(jù)治理。成功投產(chǎn)客戶(hù)主數(shù)據(jù)項(xiàng)目群，一體化推進(jìn)60多個(gè)系統(tǒng)改造，推動(dòng)200多項(xiàng)客戶(hù)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)落地，實(shí)現(xiàn)客戶(hù)數(shù)據(jù)更新共享。建設(shè)外部數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理平臺(tái)，引進(jìn)30多家外部數(shù)據(jù)合作商，打通數(shù)百個(gè)數(shù)據(jù)接口，推動(dòng)各條線數(shù)據(jù)互通共享。2021年10月，在國(guó)際數(shù)據(jù)管理協(xié)會(huì)-中國(guó)分會(huì)（DAMA CHINA）舉辦的“2021數(shù)據(jù)治理獎(jiǎng)”評(píng)選中，該行榮獲數(shù)據(jù)治理最佳實(shí)踐獎(jiǎng)。

以“重慶”為名的重慶銀行，扎根巴渝大地，深耕區(qū)域經(jīng)濟(jì)，積蓄了更好地服務(wù)社會(huì)、賦能實(shí)體的機(jī)制和力量。下一階段，重慶銀行將繼續(xù)認(rèn)真貫徹黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，堅(jiān)持穩(wěn)字當(dāng)頭、穩(wěn)中求進(jìn)，積極服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略，干在實(shí)處、走在前列，為地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展提供更加有力的金融支撐。(徐一琪)