近日，中國(guó)工商銀行南寧分行前工作人員梁某伙同多人盜竊儲(chǔ)戶大額存單資金2.5億余元事件引發(fā)社會(huì)廣泛關(guān)注，其中梁某是否涉及職務(wù)侵占、銀行責(zé)任如何界定以及儲(chǔ)戶如何維權(quán)等成為議論焦點(diǎn)。新華財(cái)經(jīng)記者圍繞上述問(wèn)題開展了采訪。

儲(chǔ)戶2.53億大額存單資金被盜

南寧市中級(jí)人民法院一審查明，2018年9月至2019年5月，梁某、時(shí)某等人通過(guò)資金掮客介紹，以為貸款企業(yè)做存款貢獻(xiàn)為由，以30%至72%的年化利率吸引28位儲(chǔ)戶辦理大額銀行存單后盜取儲(chǔ)戶資金超2.53億元。

法院查明，用高息誘惑到受害者后，梁某提出，要獲取“高息收入”，除銀行正常的辦理流程及規(guī)定外，存款業(yè)務(wù)的流程還要滿足四點(diǎn)要求：一是大額存單的密碼必須設(shè)置成企業(yè)方指定的密碼；二是存單必須要在其和企業(yè)方、客戶方在場(chǎng)的情況下用信封封存，在三方見(jiàn)證下用信封封存后，三方在封口上簽字；三是存單到期后，必須要在三方見(jiàn)證下打開之前封存的信封，由企業(yè)方陪同取款；四是將存單封存后，客戶要將身份證交給其或企業(yè)方代表去核實(shí)客戶身份。

待受害者將資金存入銀行后，梁某及其同伙時(shí)某利用事先偽造好的大額存單，趁受害者不注意，將真實(shí)的存單調(diào)換，將假存單封存。真實(shí)存單到手后，梁某等人又以核驗(yàn)客戶身份為由，騙到受害者的身份證原件。隨后，時(shí)某利用受害者身份證原件、真實(shí)存單，使用事先掌握的密碼，以代辦取款的方式將錢款轉(zhuǎn)移至梁某控制的賬戶。

“職務(wù)侵占”還是“盜竊存單”？

法院一審認(rèn)為，梁某因?qū)ν饨杩钚柚Ц独ⅰ⑼顿Y項(xiàng)目虧損等原因產(chǎn)生了制作假存單替換儲(chǔ)戶真實(shí)存單，以代辦取款方式將儲(chǔ)戶存單中的存款取出供自己使用的想法，其主觀上非法占有他人財(cái)物故意明顯，梁某、時(shí)某密切配合完成了盜竊存單款的過(guò)程，其行為符合盜竊罪的犯罪構(gòu)成要件，依法應(yīng)當(dāng)以盜竊罪定罪處罰。

法院一審認(rèn)為，在盜竊過(guò)程中，梁某以工行南寧分行個(gè)人金融業(yè)務(wù)部總經(jīng)理的身份為掩護(hù)，并支付約定的回報(bào)及部分受害者存單到期后通過(guò)其控制銀行賬戶將本金予以返回，使受害者誤以為存單款還處于自己掌握中，其真實(shí)目的是為了盜取受害者后續(xù)存單款。梁某雖具有銀行高管的身份，但其知道無(wú)法利用自己的職務(wù)便利采用虛假手段從銀行賬戶中直接支取受害者已真實(shí)存入銀行的存單款，所以梁某才通過(guò)前述方式完成對(duì)受害者存單款的非法占有，其行為并不符合職務(wù)侵占罪的犯罪特征。同時(shí)，現(xiàn)有證據(jù)無(wú)法證實(shí)本案存在梁某與銀行內(nèi)部人員團(tuán)伙作案的情況。

南寧市民石先生是這次事件的受害者之一，他向記者表示，“梁某銀行高管的身份，且其犯罪行為發(fā)生在銀行營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，作業(yè)規(guī)程與平時(shí)到銀行辦理業(yè)務(wù)的情況相似，作為普通人難以分辨真假。即便法院認(rèn)為梁某的行為不是職務(wù)侵占是盜竊罪，但盜竊的對(duì)象應(yīng)該是銀行，而不是儲(chǔ)戶?！?/p>

廣西永維律師事務(wù)所律師吉昆峰認(rèn)為，本案焦點(diǎn)在于，梁某是“盜取儲(chǔ)戶手中的大額存單，還是盜取銀行掌握的大額存單，按照南寧中院的審理調(diào)查結(jié)果來(lái)看，梁某、時(shí)某等人均是采取盜取儲(chǔ)戶手中真實(shí)存單，獲得存單密碼、儲(chǔ)戶身份證后，在銀行柜臺(tái)完成支取的。”

銀行責(zé)任如何界定？

本案受害者之一段女士介紹，自己確實(shí)向銀行存入了100萬(wàn)3個(gè)月的大額定期存單，在存入銀行后15天，獲得總額為6萬(wàn)多元的利息。她表示，雖然梁某提供的利息明顯高于正常水平，但由于梁某具有工行員工的身份和在銀行經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所辦理業(yè)務(wù)，才使得自己相信中介所承諾的高額利息回報(bào)。“我們咨詢過(guò)銀行的人員，大額存單提取業(yè)務(wù)必須經(jīng)過(guò)本人的儲(chǔ)蓄卡進(jìn)行周轉(zhuǎn)，梁某并不掌握這張儲(chǔ)蓄卡的密碼，即便她反悔不支付承諾的利息，但大額存單的本金也還會(huì)在我們自己手上。”

針對(duì)大額存單提取業(yè)務(wù)是否必須經(jīng)受害者儲(chǔ)蓄卡周轉(zhuǎn)或大量使用現(xiàn)金的問(wèn)題。工行南寧分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，金融機(jī)構(gòu)處理類似銀行業(yè)務(wù)時(shí)，以上兩項(xiàng)均不是必備項(xiàng)，大額存單原件、密碼和儲(chǔ)戶身份證這三大要件同時(shí)具備，就可以完成由定期存款向指定賬戶的轉(zhuǎn)存過(guò)程。

南寧市中級(jí)人民法院一審判決書認(rèn)為：“梁某原所屬單位是否是退賠責(zé)任主體并不在本案審理范圍之內(nèi)，本院不予評(píng)判?！蹦壳胺ㄔ褐粚?duì)相關(guān)人員的刑事責(zé)任進(jìn)行了認(rèn)定，并沒(méi)有就儲(chǔ)戶與銀行之間的民事責(zé)任進(jìn)行審理。

吉昆峰認(rèn)為，上述一審判決的結(jié)論符合相關(guān)訴訟規(guī)則，該結(jié)論并沒(méi)有限制涉案受害人可通過(guò)民事訴訟途徑挽回或減少自身?yè)p失的救濟(jì)途徑。“因同一法律事實(shí)分別產(chǎn)生刑事法律關(guān)系和民事法律關(guān)系的，構(gòu)成刑事責(zé)任和民事責(zé)任的競(jìng)合，刑事責(zé)任的承擔(dān)并不必然能否定民事責(zé)任的承擔(dān)。通常在通過(guò)刑事追贓、退賠不能彌補(bǔ)受害人全部損失的情況下，法律賦予受害人向人民法院另行提起民事訴訟的權(quán)利?！?/p>

記者采訪了解到，早在2019年8月左右，即有10多位被害人向南寧市當(dāng)?shù)胤ㄔ禾崞饘?duì)工商銀行南寧分行的民事訴訟。但法院駁回了被害人的起訴。

吉昆峰認(rèn)為，法院應(yīng)該是根據(jù)2019年1月頒布實(shí)施的《最高人民法院最高人民檢察院公安部關(guān)于辦理非法集資刑事案件若干問(wèn)題的意見(jiàn)》中關(guān)于法院在審理民商事案件過(guò)程中發(fā)現(xiàn)涉嫌集資詐騙、非法吸收公眾存款等涉眾型經(jīng)濟(jì)犯罪的應(yīng)裁定駁回起訴的規(guī)定，駁回了被害人的起訴。

工商銀行廣西分行法律事業(yè)部總經(jīng)理鄭志海說(shuō)，自該案發(fā)生以來(lái)，工行南寧分行未回避推卸“對(duì)員工行為排查有效性不足”“辦公場(chǎng)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所管理不到位”等過(guò)錯(cuò)問(wèn)題，表示會(huì)在法律框架內(nèi)承擔(dān)責(zé)任。工行南寧分行主動(dòng)引導(dǎo)受害客戶通過(guò)合法民事訴訟程序主張權(quán)益依法維權(quán)。

記者了解到，此前，中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)廣西監(jiān)管局對(duì)工商銀行廣西分行及轄屬相關(guān)分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行了檢查，并對(duì)該行存在的員工行為排查有效性不足、異常資金支付業(yè)務(wù)核查不到位、辦公營(yíng)業(yè)場(chǎng)所管理不到位、同一代理人多次代理提前支取大額存單的異常情況核查不到位的問(wèn)題進(jìn)行了處罰，對(duì)廣西分行及其轄屬分支行共罰款250萬(wàn)元，并給予5名責(zé)任人警告、罰款等行政處罰。

受害者段女士、石先生等人表示，自己堅(jiān)持認(rèn)為銀行方面存在過(guò)錯(cuò)，將繼續(xù)通過(guò)法律途徑維護(hù)自身權(quán)益。