在強(qiáng)監(jiān)管大環(huán)境下，銀行專營(yíng)部門異地經(jīng)營(yíng)獨(dú)立持牌的合規(guī)性顯得愈發(fā)重要。

近期，農(nóng)業(yè)銀行資金運(yùn)營(yíng)中心、招商銀行資金營(yíng)運(yùn)中心、恒豐銀行資金運(yùn)營(yíng)中心等機(jī)構(gòu)，先后傳出在上海開業(yè)的消息。多家資金營(yíng)運(yùn)中心開業(yè)。

3月2日，恒豐銀行資金運(yùn)營(yíng)中心參加上海新設(shè)金融機(jī)構(gòu)集體揭牌儀式。公開資料顯示，恒豐銀行資金運(yùn)營(yíng)中心于2021年6月15日獲批籌建，并于2022年2月7日獲準(zhǔn)開業(yè)，是山東省首家獲批籌建開業(yè)的銀行資金業(yè)務(wù)專營(yíng)機(jī)構(gòu)。

據(jù)了解，該中心具有公開市場(chǎng)一級(jí)交易商、銀行間債券市場(chǎng)做市商、國(guó)債及三大政策性銀行債承銷團(tuán)成員等業(yè)務(wù)資格。

該行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，中心將圍繞“建設(shè)一流數(shù)字化敏捷銀行”戰(zhàn)略愿景，充分利用上海國(guó)際金融中心資源聚集優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)資金集約化運(yùn)營(yíng)，降低融資成本，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控水平，不斷加強(qiáng)綜合金融服務(wù)能力，提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。

當(dāng)天，招商銀行資金營(yíng)運(yùn)中心宣布正式在上海開業(yè)。其業(yè)務(wù)范圍為：貨幣市場(chǎng)業(yè)務(wù)、債券業(yè)務(wù)、外匯業(yè)務(wù)、貴金屬業(yè)務(wù)、金融衍生業(yè)務(wù)，經(jīng)中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)，并由招商銀行授權(quán)的其它資金運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)。

對(duì)于資金營(yíng)運(yùn)中心未來(lái)的發(fā)展方向，招商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，將以資金營(yíng)運(yùn)中心成立為契機(jī)，充分借助上海的區(qū)位優(yōu)勢(shì)，加大資源投入，構(gòu)建“宏觀+行業(yè)+策略”立體投研模式，以專業(yè)能力服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，履行社會(huì)責(zé)任，積極投身到上海國(guó)際金融中心建設(shè)中。

兩天前，2月28日，農(nóng)業(yè)銀行發(fā)布通告稱，該行于2月9日收到《上海銀保監(jiān)局關(guān)于同意中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司資金運(yùn)營(yíng)中心開業(yè)的批復(fù)》，資金運(yùn)營(yíng)中心開業(yè)后將從事經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)及由農(nóng)業(yè)銀行授權(quán)的資金運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)。

對(duì)于此次資金營(yíng)運(yùn)中心設(shè)立潮，光大銀行金融市場(chǎng)部宏觀研究員周茂華表示，一方面是監(jiān)管原因，國(guó)內(nèi)監(jiān)管部門加強(qiáng)銀行專營(yíng)部門在異地獨(dú)立持牌規(guī)范經(jīng)營(yíng)監(jiān)管；另一方面，銀行成立專營(yíng)資金運(yùn)營(yíng)中心也在積極拓展業(yè)務(wù)與盈利空間，由傳統(tǒng)存貸業(yè)務(wù)逐步向金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)拓展，培育新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，提升資產(chǎn)負(fù)債管理質(zhì)量等；另外，相關(guān)專營(yíng)牌照“稀缺”。

股份制銀行、國(guó)有大行入場(chǎng)

近些年，資金業(yè)務(wù)專營(yíng)機(jī)構(gòu)增多的原因，主要與監(jiān)管層要求異地展業(yè)必須持牌有關(guān)。

2018年1月，原銀監(jiān)會(huì)曾發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象的通知》，將“未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)、網(wǎng)點(diǎn)，包括異地事業(yè)部、業(yè)務(wù)部、管理部、代表處、辦事處、業(yè)務(wù)中心、客戶中心、經(jīng)營(yíng)團(tuán)隊(duì)等，并從事業(yè)務(wù)活動(dòng)”的行為列入當(dāng)年整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象的工作重點(diǎn)。這就意味著，銀行在異地展業(yè)必須持牌。

此后，2018年12月，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)異地非持牌機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，提出銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)當(dāng)前存續(xù)的異地非持牌機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在過(guò)渡期內(nèi)有計(jì)劃整改。新設(shè)異地持牌機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格履行行政審批程序，新設(shè)異地非經(jīng)營(yíng)性機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格履行報(bào)告義務(wù)。

受到政策影響，異地經(jīng)營(yíng)的各中小銀行金融市場(chǎng)部門紛紛撤出，轉(zhuǎn)而開始申請(qǐng)資金業(yè)務(wù)專營(yíng)牌照，尋求合規(guī)發(fā)展異地經(jīng)營(yíng)。

所謂資金營(yíng)運(yùn)中心，是指資金業(yè)務(wù)的專營(yíng)機(jī)構(gòu)，其前身通常為銀行的金融市場(chǎng)部、資金交易部等，主要業(yè)務(wù)范圍涵蓋本外幣債券投資、債券承分銷、代理債券結(jié)算、外匯及貴金屬交易和代客買賣、資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)以及貨幣市場(chǎng)業(yè)務(wù)等。

據(jù)了解，自2004年首家銀行資金營(yíng)運(yùn)中心“興業(yè)銀行資金營(yíng)運(yùn)中心”批準(zhǔn)成立以來(lái)，截至目前，全國(guó)超20家銀行的資金業(yè)務(wù)專營(yíng)機(jī)構(gòu)獲批獨(dú)立持牌經(jīng)營(yíng)。其中，城商行、農(nóng)商行是主力軍，批準(zhǔn)成立時(shí)間大多在2018年至2019年。

今年銀行業(yè)再掀資金營(yíng)運(yùn)中心設(shè)立潮，和此前不同的是，國(guó)有大行、股份制銀行紛紛入局。在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，這是對(duì)監(jiān)管要求的進(jìn)一步落實(shí)。

國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任曾剛表示，資金運(yùn)營(yíng)中心需要通過(guò)專業(yè)能力的提升，更好地協(xié)助銀行進(jìn)行流動(dòng)性及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理，進(jìn)而幫助銀行實(shí)現(xiàn)更加穩(wěn)健的經(jīng)營(yíng)和發(fā)展。

曾剛認(rèn)為，在幫助銀行做好流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)上，還需要銀行資金運(yùn)營(yíng)中心充分發(fā)揮專營(yíng)機(jī)構(gòu)的專業(yè)性特點(diǎn)，通過(guò)進(jìn)一步完善內(nèi)部管理體制、優(yōu)化激勵(lì)約束機(jī)制等，不斷提升投研能力，從而進(jìn)一步提高銀行資金板塊的收益回報(bào)水平，為銀行整體收益的持續(xù)增長(zhǎng)作出積極貢獻(xiàn)。（馮櫻子）