從弱到強(qiáng)，從低端落后產(chǎn)能到高精尖科技創(chuàng)新，目前我國(guó)制造業(yè)正處于轉(zhuǎn)型升級(jí)的爬坡關(guān)鍵期。面對(duì)新的發(fā)展要求，作為服務(wù)制造業(yè)的金融主力軍，銀行業(yè)該如何落實(shí)政策部署，助力提升制造業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力，從而促進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈穩(wěn)定？

制造業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的主體，是立國(guó)之本、興國(guó)之器、強(qiáng)國(guó)之基。從2012年到2020年，我國(guó)制造業(yè)增加值由16.98萬(wàn)億元增加到26.6萬(wàn)億元，占全球比重約30%，連續(xù)多年位居全球第一。“復(fù)興號(hào)”高鐵、“天問(wèn)一號(hào)”火星探測(cè)器、“北斗三號(hào)”全球衛(wèi)星導(dǎo)航系統(tǒng)……這些大國(guó)重器，正是我國(guó)制造業(yè)綜合實(shí)力的有力證明。

在推動(dòng)制造業(yè)前進(jìn)的扎實(shí)步伐中，離不開(kāi)金融貢獻(xiàn)的“硬核”力量。近日，國(guó)家發(fā)展改革委等12部門(mén)聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于印發(fā)促進(jìn)工業(yè)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)增長(zhǎng)的若干政策的通知》，其中再次提到了金融機(jī)構(gòu)對(duì)制造業(yè)的支持。

面對(duì)新的發(fā)展要求，作為服務(wù)制造業(yè)的金融主力軍，銀行業(yè)應(yīng)如何落實(shí)政策部署，推動(dòng)中國(guó)制造業(yè)從數(shù)量擴(kuò)張向質(zhì)量提高，成為當(dāng)前面臨的重要課題。優(yōu)化經(jīng)濟(jì)資本分配

加大重點(diǎn)領(lǐng)域信貸投放

“銀行業(yè)需要強(qiáng)化對(duì)制造業(yè)的金融支持，從貸款規(guī)模、貸款投向、貸款增速、貸款價(jià)格等方面進(jìn)行引導(dǎo)考核。”中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行研究員婁飛鵬表示?！锻ㄖ窂?qiáng)調(diào)，推動(dòng)制造業(yè)發(fā)展，需要加強(qiáng)對(duì)銀行支持制造業(yè)發(fā)展的考核約束，推動(dòng)大型國(guó)有銀行優(yōu)化經(jīng)濟(jì)資本分配，向制造業(yè)企業(yè)傾斜。

通常情況下，銀行會(huì)對(duì)每一項(xiàng)產(chǎn)品的經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)做出準(zhǔn)確測(cè)算，相對(duì)而言，經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)高的領(lǐng)域?qū)?huì)獲得更多的資金投向，這也就意味著該領(lǐng)域會(huì)得到銀行更多的信貸支持。

專家建議，推動(dòng)大型國(guó)有銀行優(yōu)化經(jīng)濟(jì)資本分配，向制造業(yè)企業(yè)傾斜，需要銀行在現(xiàn)有經(jīng)濟(jì)資本的考核框架下，增加對(duì)制造業(yè)的經(jīng)濟(jì)資本總量配置，加大銀行信貸對(duì)制造業(yè)的投放力度。

“下一步，銀行可以逐步考慮加大對(duì)工業(yè)制造業(yè)重點(diǎn)領(lǐng)域的經(jīng)濟(jì)資本配置，讓制造業(yè)重點(diǎn)企業(yè)獲得更多的信貸配給。”國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任曾剛表示，“這需要大型國(guó)有銀行在未來(lái)做出進(jìn)一步的探索。”

從具體操作上來(lái)看，婁飛鵬認(rèn)為，大型商業(yè)銀行可以結(jié)合區(qū)域、行業(yè)制造業(yè)發(fā)展特點(diǎn)，出臺(tái)有針對(duì)性的信貸政策，設(shè)計(jì)綜合金融服務(wù)方案，強(qiáng)化對(duì)制造業(yè)的綜合金融服務(wù)，滿足制造業(yè)企業(yè)的多元化金融服務(wù)需求。量體裁衣

推動(dòng)中長(zhǎng)期貸款較快增長(zhǎng)

近年來(lái)，銀行為制造業(yè)輸入了源源不斷的金融活水。然而，金融業(yè)務(wù)模式和企業(yè)融資需求之間的不匹配一直是我國(guó)制造業(yè)企業(yè)發(fā)展中的“堵點(diǎn)”。

“制造業(yè)企業(yè)對(duì)資金需求的特點(diǎn)之一是貸款需求量大、用款周期長(zhǎng)。”招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示，受傳統(tǒng)信貸經(jīng)營(yíng)模式的影響，銀行此前發(fā)放的制造業(yè)貸款多為短期流動(dòng)資金貸款，無(wú)法匹配制造業(yè)企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期和貸款回款周期。

因此，推動(dòng)制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，銀行業(yè)需要量體裁衣，加大對(duì)制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款的支持力度。

企業(yè)有需求，政策有部署。2020年以來(lái)，國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議和金融管理部門(mén)曾多次提到要增加制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款比重。去年以來(lái)，各家銀行制造業(yè)貸款結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化，中長(zhǎng)期貸款占比大幅增加。

如國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行去年發(fā)放貸款4917億元支持先進(jìn)制造業(yè)和新興產(chǎn)業(yè)，培育發(fā)展新動(dòng)能。到2021年末，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行制造業(yè)貸款余額達(dá)到9588億元，其中，中長(zhǎng)期貸款占比達(dá)85%。

作為大型國(guó)有銀行，中國(guó)工商銀行勇當(dāng)頭雁，全面服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略。2021年，工商銀行制造業(yè)貸款量質(zhì)齊升，保持市場(chǎng)領(lǐng)先。值得一提的是，該行制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款、信用貸款大幅增加，繼續(xù)引領(lǐng)市場(chǎng)。

中國(guó)人民銀行發(fā)布的《2021年第四季度中國(guó)貨幣政策執(zhí)行報(bào)告》顯示，截至2021年末，我國(guó)普惠小微貸款和制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款余額同比增速分別達(dá)27.3%和31.8%。其中，高技術(shù)制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款同比增長(zhǎng)32.8%。

銀行需提高科技創(chuàng)新能力

在國(guó)家及監(jiān)管部門(mén)政策推動(dòng)下，近年來(lái)，金融服務(wù)制造業(yè)的質(zhì)效持續(xù)增強(qiáng)。“金融支持服務(wù)制造業(yè)還有很大的提升空間，仍然面臨著不少的困難和挑戰(zhàn)。”董希淼認(rèn)為。

“在工業(yè)企業(yè)整體發(fā)展態(tài)勢(shì)較好的同時(shí)，高端制造業(yè)等領(lǐng)域發(fā)展相對(duì)薄弱，科技創(chuàng)新實(shí)力有待進(jìn)一步提高，需要進(jìn)一步推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展。”婁飛鵬表示，銀行應(yīng)加強(qiáng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新，依托金融科技更多提供線上金融服務(wù)，提高制造業(yè)領(lǐng)域客戶的金融服務(wù)滿意度。

當(dāng)前，中國(guó)制造業(yè)處于數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵期，越來(lái)越多支持制造業(yè)企業(yè)發(fā)展的創(chuàng)新金融模式正在不斷涌現(xiàn)。

據(jù)了解，近年來(lái)，一些銀行不斷推動(dòng)金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，積極開(kāi)展業(yè)務(wù)創(chuàng)新，提高制造業(yè)企業(yè)融資產(chǎn)品的匹配度，加快制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的步伐。

如為支持廣東省先進(jìn)制造業(yè)發(fā)展，建設(shè)銀行傾力打造“智造之光”專屬品牌，通過(guò)配套專屬政策，建立專屬“技術(shù)流”評(píng)價(jià)體系，創(chuàng)新“智造-集群+”、“智造-研發(fā)+”、“智造-并購(gòu)+”、“智造-綠色+”、“智造-跨境+”、“智造-創(chuàng)業(yè)+”“六智六+”專屬產(chǎn)品體系，打造先進(jìn)制造業(yè)集群專屬服務(wù)平臺(tái)，探索投貸聯(lián)動(dòng)專屬業(yè)務(wù)模式，舉辦專屬主題賽事等“六專”機(jī)制，全面滿足先進(jìn)制造業(yè)企業(yè)技術(shù)研發(fā)、技術(shù)改造、并購(gòu)、上市、跨境資金交易等多方位金融需求，全力解決先進(jìn)制造業(yè)企業(yè)面臨的融資難題。

曾剛認(rèn)為，未來(lái)，銀行業(yè)應(yīng)將發(fā)力重點(diǎn)放在強(qiáng)化金融科技手段的運(yùn)用，打造產(chǎn)業(yè)鏈數(shù)字金融平臺(tái)，對(duì)上下游企業(yè)進(jìn)行有效連接。由此，金融機(jī)構(gòu)可以及時(shí)捕捉企業(yè)的信息數(shù)據(jù)，充分了解企業(yè)客戶的金融需求，提高風(fēng)險(xiǎn)管控能力。 （張冰潔）