數(shù)字時(shí)代，變革之中蘊(yùn)藏?zé)o限可能。“一年出成果、兩年大變樣、五年新飛躍”是浙江省提出的數(shù)字化改革總體時(shí)間表。“利用大數(shù)據(jù)，增強(qiáng)普惠金融、綠色金融、農(nóng)村金融服務(wù)能力”是近日銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型指導(dǎo)意見(jiàn)。

一子落，滿盤(pán)活。臺(tái)州銀保監(jiān)分局積極響應(yīng)，圍繞“152”體系，貫徹“數(shù)字臺(tái)州”戰(zhàn)略，前瞻性謀劃“5+2+N”金融數(shù)字化改革路徑，依托“小微金改實(shí)驗(yàn)室”“智能監(jiān)管實(shí)驗(yàn)室”兩大載體，重點(diǎn)抓好“一圖一碼一倉(cāng)一平臺(tái)一機(jī)制”5項(xiàng)具體工作，搭載N種特色應(yīng)用場(chǎng)景，改出價(jià)值創(chuàng)造新空間，釋放社會(huì)躍遷新動(dòng)能。

如今，臺(tái)州正乘“數(shù)”而上，穩(wěn)步推動(dòng)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)綠色化發(fā)展、全面化風(fēng)控、標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)、精細(xì)化管理等，推動(dòng)數(shù)字金融變革惠及更多市場(chǎng)主體，全力爭(zhēng)創(chuàng)民營(yíng)小微金改“示范區(qū)”，奮力擦亮“重要窗口”的臺(tái)州小微金融“金名片”。

統(tǒng)籌協(xié)調(diào)

搭建掌上數(shù)字金融平臺(tái)

在浙江銀保監(jiān)局的數(shù)字大屏上，不斷跳動(dòng)的數(shù)據(jù)意味著一筆筆授信資金正通過(guò)“浙里金融綜合服務(wù)應(yīng)用”注入千萬(wàn)家民營(yíng)企業(yè)。2019年11月上線的“浙里金融綜合服務(wù)應(yīng)用”已成為浙江重要金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)中的生動(dòng)注腳。

一鍵提需求，一站辦融資。作為浙江省2020年度數(shù)字化改革標(biāo)志性項(xiàng)目11個(gè)跨部門(mén)場(chǎng)景化多業(yè)務(wù)協(xié)同應(yīng)用之一，“浙里金融綜合服務(wù)應(yīng)用”依托我省公共數(shù)據(jù)平臺(tái)，有效協(xié)同市場(chǎng)監(jiān)督、法院、稅務(wù)、公安、環(huán)保等55個(gè)政府職能部門(mén)，搭建基于金融業(yè)務(wù)邏輯的“金融主題庫(kù)”。

其中，“浙里掌上貸”提升信貸便利化，“浙里掌上保”推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)零次跑，“金融政策”提升消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)保障意識(shí)……如今，該平臺(tái)已匯集信貸產(chǎn)品1196款，覆蓋省、市、縣三級(jí)9646家銀行機(jī)構(gòu)。

從省域到地市，這場(chǎng)金融領(lǐng)域的全方位變革，帶來(lái)的是系統(tǒng)性的重塑。聚焦臺(tái)州，臺(tái)州銀保監(jiān)分局依托浙江省金融綜合服務(wù)平臺(tái)，搭建臺(tái)州掌上數(shù)字金融平臺(tái)，匯集了440款信貸產(chǎn)品、71款保險(xiǎn)產(chǎn)品，并于2020年5月率先完成與省金融綜合服務(wù)平臺(tái)的無(wú)縫對(duì)接，精準(zhǔn)、高效輸血中小企業(yè)。

“以前辦個(gè)貸款要向一家家銀行問(wèn)，現(xiàn)在打開(kāi)手機(jī)，就能看到各家銀行信貸產(chǎn)品。”臺(tái)州市個(gè)體工商戶楊云潔點(diǎn)點(diǎn)屏幕，將信貸產(chǎn)品按照利率、期限等進(jìn)行排序、篩選，在線填寫(xiě)完基本信息后，短短兩分鐘就提交了貸款申請(qǐng)。銀行客戶經(jīng)理收到新消息提醒便登錄臺(tái)州掌上數(shù)字金融平臺(tái)，審核資料通過(guò)了申請(qǐng)。當(dāng)天，錢(qián)就到賬了。

此時(shí)，在臺(tái)州銀保監(jiān)分局?jǐn)?shù)字大屏上，訂單通過(guò)數(shù)量又增加了一筆。“我們明確了‘1日受理、3日初步反饋、10日簽合同放款’的最低服務(wù)時(shí)限，如果出現(xiàn)延時(shí)，平臺(tái)會(huì)自動(dòng)預(yù)警。”臺(tái)州銀保監(jiān)分局統(tǒng)計(jì)信息與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)科科長(zhǎng)童淵說(shuō)。

滑動(dòng)數(shù)字大屏，入駐臺(tái)州掌上數(shù)字金融平臺(tái)的銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)躍然眼前，發(fā)布的信貸、保險(xiǎn)產(chǎn)品熱度排名也一目了然。以辦貸需求為切口，臺(tái)州掌上數(shù)字金融平臺(tái)的建設(shè)漸入佳境，已經(jīng)由單一“掌上辦貸”拓展升級(jí)為集銀行融資、保險(xiǎn)保障、創(chuàng)新服務(wù)、消費(fèi)者保護(hù)“四專(zhuān)區(qū)”“四中心”于一體的金融綜合服務(wù)平臺(tái)。

迭代升級(jí)

定制數(shù)字金融服務(wù)

“數(shù)字化改革之核心要義在于解決矛盾、塑造變革。”臺(tái)州銀保監(jiān)分局主要負(fù)責(zé)人說(shuō)，“客戶不知道銀行有哪些金融產(chǎn)品，銀行不知道客戶有哪些需求，解決信息不對(duì)稱(chēng)的矛盾是金融領(lǐng)域數(shù)字化改革的關(guān)鍵。”

將高頻金融產(chǎn)品搬到線上，讓信息變得更透明、更及時(shí)，但客戶的需求千變?nèi)f化，如何讓銀行更了解企業(yè)，根據(jù)企業(yè)需求，豐富、升級(jí)服務(wù)內(nèi)容，也成了該地金融數(shù)字化改革迭代升級(jí)的突破點(diǎn)。

立足當(dāng)?shù)靥厣枨?、定制?shù)字金融服務(wù)，臺(tái)州銀保監(jiān)分局又開(kāi)始了新一輪探索，與臺(tái)州市市場(chǎng)監(jiān)督管理局等多部門(mén)進(jìn)行數(shù)據(jù)對(duì)接，掌握臺(tái)州72萬(wàn)戶的市場(chǎng)主體信息，并發(fā)動(dòng)全轄區(qū)的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行走訪調(diào)研，掌握基本經(jīng)營(yíng)情況、融資需求、融資難點(diǎn)等，“繪制”數(shù)字畫(huà)像，并給出服務(wù)解決方案。

臺(tái)州銀行積極走訪轄區(qū)企業(yè)，將需求一一落實(shí)后，開(kāi)始在臺(tái)州掌上數(shù)字金融平臺(tái)“搶單”。客戶經(jīng)理小顏搶到了浙江邁聯(lián)生物科技有限公司的訂單，順利幫其解決了融資難題。原來(lái)，當(dāng)走訪銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)無(wú)法滿足企業(yè)需求時(shí)，系統(tǒng)將自動(dòng)分送至其他銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，由服務(wù)響應(yīng)最快的機(jī)構(gòu)提供上門(mén)服務(wù)。通過(guò)市場(chǎng)化競(jìng)爭(zhēng)提升對(duì)接效率，實(shí)現(xiàn)金融資源配置更快化、更優(yōu)化。

在新冠肺炎疫情期間，依托該平臺(tái)“零接觸”“快辦理”優(yōu)勢(shì)，臺(tái)州銀保監(jiān)分局推陳出新，上線了“續(xù)貸中心”專(zhuān)區(qū)，推出了“零資料”申請(qǐng)受理、“全天候”服務(wù)預(yù)約、“跑零次”續(xù)貸辦理等服務(wù)，有效保障疫情防控期間正常金融供給，目前已為3.2萬(wàn)戶小微企業(yè)辦理線上無(wú)還本續(xù)貸，金額達(dá)248億元。

普惠金融，助力小微，但在臺(tái)州，許多初創(chuàng)型科技型企業(yè)，既沒(méi)有充分有效的抵押物，又缺乏拿得出手的科技成果，成了信貸政策覆蓋不到的“最后一公里”。位于路橋的浙江創(chuàng)譜科技有限公司就曾遭遇流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)的難題。

路橋，作為浙江省數(shù)字賦能初創(chuàng)期科技企業(yè)金融服務(wù)試點(diǎn)，臺(tái)州銀保監(jiān)分局結(jié)合區(qū)域特色，以聚焦破解服務(wù)主體“找不準(zhǔn)”、科技屬性“看不懂”、基層網(wǎng)點(diǎn)“貸不下”、綜合服務(wù)“做不深”等為切入點(diǎn)，著力提升金融服務(wù)初創(chuàng)期科技企業(yè)力度與效率。

浙江創(chuàng)譜科技有限公司被列入初創(chuàng)期科技企業(yè)首批支持名單。泰隆銀行臺(tái)州分行根據(jù)該企業(yè)新增融資需求，第一時(shí)間以?xún)?yōu)惠利率為企業(yè)增加200萬(wàn)元信用貸款授信，同時(shí)由信保基金提供80%風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)，切實(shí)解了企業(yè)的燃眉之急。截至2021年末，臺(tái)州市科技型中小微企業(yè)貸款余額超過(guò)800億元，同比增長(zhǎng)20.5%。

創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)

打造特色應(yīng)用場(chǎng)景

數(shù)字化改革，除了聚焦“跨部門(mén)、跨區(qū)域、跨層級(jí)”的大協(xié)同，更要發(fā)揮基層各主體的主觀能動(dòng)性，自下而上打造各類(lèi)特色應(yīng)用場(chǎng)景。在臺(tái)州銀保監(jiān)分局指導(dǎo)下，臺(tái)州市銀行業(yè)協(xié)會(huì)、保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)成立了數(shù)字化改革專(zhuān)業(yè)委員會(huì)，并同步實(shí)施了“三張清單一本賬”“揭榜掛帥”等工作機(jī)制，累計(jì)征集數(shù)字化改革需求23條，確立并領(lǐng)辦重要應(yīng)用場(chǎng)景7個(gè)。

“金融服務(wù)碼”便是這場(chǎng)大變革里蘊(yùn)含的“小驚喜”。市民登錄臺(tái)州掌上數(shù)字金融平臺(tái)，完成實(shí)名認(rèn)證并授權(quán)后，平臺(tái)將各部門(mén)匯集的177個(gè)數(shù)據(jù)源經(jīng)過(guò)有效清洗、集中整合，以二維碼形式呈現(xiàn)，形成了專(zhuān)屬個(gè)人的“金融服務(wù)碼”?？蛻艚?jīng)理掃碼即可獲取個(gè)人信用信息，真正實(shí)現(xiàn)“無(wú)證明信貸”。

立足數(shù)據(jù)可視化，臺(tái)州普惠金融地圖同樣亮點(diǎn)紛呈。數(shù)字地圖中，小微企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域的貸款情況，無(wú)還本續(xù)貸、信用貸款等重點(diǎn)產(chǎn)品的推廣情況等分時(shí)段監(jiān)測(cè)和展示，移動(dòng)鼠標(biāo)，便可查閱各縣（市、區(qū)）的具體情況。同時(shí)，當(dāng)?shù)卣珠_(kāi)發(fā)適用于監(jiān)管端的智能輔助監(jiān)測(cè)體系，讓這些數(shù)據(jù)為科學(xué)決策提供支持。

立足小微金改，推動(dòng)臺(tái)州從“試驗(yàn)區(qū)”邁向“示范區(qū)”。按照共享共建理念，臺(tái)州銀保監(jiān)分局建設(shè)運(yùn)行“臺(tái)州市銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)小微金改實(shí)驗(yàn)室”——銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)金融創(chuàng)新孵化培育和聯(lián)動(dòng)運(yùn)行平臺(tái)，各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)踴躍提出項(xiàng)目?jī)?nèi)容、組建項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)、配置項(xiàng)目資源、推進(jìn)項(xiàng)目實(shí)施，如今，已孵化培育47家銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的13類(lèi)共93個(gè)項(xiàng)目。

立足小切口，豐富“一攬子”多跨協(xié)同場(chǎng)景。其中，“身后一件事涉財(cái)查詢(xún)應(yīng)用”將銀行機(jī)構(gòu)掌握的理財(cái)、基金、貴金屬、第三方存管等信息納入其中，便于繼承人一站式全面查詢(xún)逝者資產(chǎn)情況，該應(yīng)用入選全省數(shù)字社會(huì)系統(tǒng)最佳應(yīng)用。此外，數(shù)字賦能初創(chuàng)期科技型小微企業(yè)金融服務(wù)、商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)一站式在線理賠兩個(gè)應(yīng)用被確立為臺(tái)州市數(shù)字化改革重大應(yīng)用場(chǎng)景。

改革仍在路上，臺(tái)州銀保監(jiān)分局正蓄力待發(fā)：推動(dòng)銀行機(jī)構(gòu)加快適老化金融服務(wù)，助力老年群體跨越數(shù)字鴻溝；描繪群眾個(gè)人金融地圖，實(shí)現(xiàn)一圖查閱附近金融機(jī)構(gòu)，系統(tǒng)智能運(yùn)算推薦金融產(chǎn)品；搭建小微金融綠色服務(wù)、數(shù)字外貿(mào)金融特色服務(wù)場(chǎng)景，圍繞特定群體解決融資難題……（金晨）