堅(jiān)持金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，助力廣東勇挑大梁實(shí)現(xiàn)新跨越

廣東全省各項(xiàng)貸款余額24.3萬億元

文/程行歡 戴曼曼

(資料圖)

面對(duì)國內(nèi)外超預(yù)期因素沖擊，2022年廣東銀行和保險(xiǎn)業(yè)舉措持續(xù)發(fā)力，為穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤提供了有力支持。廣東銀保監(jiān)局公布的數(shù)據(jù)顯示，截至2022年12月末，全省各項(xiàng)貸款余額24.3萬億元，同比增長10.7%；險(xiǎn)資入粵規(guī)模超2萬億元；保險(xiǎn)業(yè)累計(jì)提供保障超過1700萬億元。推動(dòng)穩(wěn)經(jīng)濟(jì)系列政策落地落實(shí)，政策性開發(fā)性金融工具在廣東投放1150億元，位列全國第一；轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放重大項(xiàng)目建設(shè)貸款余額近2000億元，為專項(xiàng)債項(xiàng)目提供配套融資約640億元；普惠型小微企業(yè)貸款余額1.9萬億元，同比增長24.8%。外貿(mào)企業(yè)貸款余額1.4萬億元，較年初增長32%。

信貸總量增長穩(wěn)定性增強(qiáng)，信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化

2022年信貸總量增長穩(wěn)定性增強(qiáng)，加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的信貸支持力度。從全國范圍來看，2022年人民銀行兩次降準(zhǔn)，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供超1萬億元長期流動(dòng)性；人民幣貸款增加21.31萬億元，比上年多增1.36萬億元。

具體到廣東地區(qū)來看，2022年信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，惠及不少受困群體和重點(diǎn)領(lǐng)域。護(hù)航困難行業(yè)，加大對(duì)餐飲、零售、交通運(yùn)輸?shù)壤щy行業(yè)的金融支持力度。截至2022年三季度末，廣東銀保監(jiān)局轄內(nèi)餐飲業(yè)、零售業(yè)企業(yè)貸款余額分別增長15.75%、22.01%。同時(shí)，推動(dòng)銀行機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)困難行業(yè)企業(yè)融資需求的跟蹤分析，落實(shí)延期還本付息政策，2022年1-10月，累計(jì)對(duì)逾9萬戶困難行業(yè)企業(yè)，實(shí)施延期還本付息超2960億元。

同時(shí)，廣東地區(qū)銀行金融機(jī)構(gòu)落實(shí)好普惠小微貸款支持工具等優(yōu)惠政策，實(shí)體經(jīng)濟(jì)綜合融資成本明顯下降。截至10月末，轄內(nèi)普惠型小微企業(yè)貸款余額1.83萬億元，同比增長26.18%，高于各項(xiàng)貸款平均增速13.95個(gè)百分點(diǎn)；融資成本進(jìn)一步降低，2022年1-10月，新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率在2021年下降0.28個(gè)百分點(diǎn)的基礎(chǔ)上再下降了0.29個(gè)百分點(diǎn)。

在政策性開發(fā)性金融工具帶動(dòng)下，重點(diǎn)項(xiàng)目配套融資充裕，基礎(chǔ)設(shè)施投資增速明顯加快。來自人民銀行廣州分行的數(shù)據(jù)顯示，截至2022年10月末，廣東省已簽約基金項(xiàng)目共274個(gè)、投放金額1178.3億元，新增規(guī)模全部投放完畢、投放金額居全國首位，涉及項(xiàng)目總投資1.93萬億元。

圍繞產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈轉(zhuǎn)型升級(jí)，支持廣東20個(gè)戰(zhàn)略性產(chǎn)業(yè)集群建設(shè)，助力廣東制造強(qiáng)省建設(shè)。廣東2022年前三季度制造業(yè)貸款余額2.16萬億元，同比增長29.20%，累計(jì)為8.07萬戶產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)提供超1萬億元資金支持。加快推進(jìn)金融支持全面鄉(xiāng)村振興方面，涉農(nóng)貸款持續(xù)正增長，截至2022年10月末，廣東涉農(nóng)貸款余額1.94萬億元，同比增長15.67%。

同時(shí)，銀行金融業(yè)機(jī)構(gòu)圍繞新市民金融服務(wù)存在的“痛點(diǎn)”“堵點(diǎn)”下功夫，拓寬金融服務(wù)廣度，創(chuàng)新金融服務(wù)形式，逐步推進(jìn)新市民在金融服務(wù)方面與普通市民享有同等待遇。2022年銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)已打造141家新市民特色網(wǎng)點(diǎn)、12家新市民金融服務(wù)中心和1家新市民綜合保險(xiǎn)服務(wù)部，共推出面向新市民的專屬產(chǎn)品或服務(wù)68項(xiàng)。

回望2022年廣東銀行業(yè)的亮眼成績，廣東銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體穩(wěn)步提質(zhì)增效，探索新市民金融服務(wù)新路徑不忘金融為民初心。2023年是全面貫徹落實(shí)黨的二十大精神的開局之年，廣東銀保監(jiān)局在近期的工作會(huì)議上要求，聚焦高質(zhì)量發(fā)展首要任務(wù)，在全力促進(jìn)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行整體好轉(zhuǎn)上展現(xiàn)新?lián)?dāng)新作為，落實(shí)好金融支持穩(wěn)經(jīng)濟(jì)一攬子政策和接續(xù)政策措施，把支持恢復(fù)和擴(kuò)大消費(fèi)擺在優(yōu)先位置，完善綜合金融服務(wù)；聚焦廣東制造業(yè)當(dāng)家作主新要求，在支持廣東加快建設(shè)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系上展現(xiàn)新?lián)?dāng)新作為；聚焦金融為民初心，在全面優(yōu)化民生金融服務(wù)保障上展現(xiàn)新?lián)?dāng)新作為；聚焦“房住不炒”定位，在推動(dòng)房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展上展現(xiàn)新?lián)?dāng)新作為；聚焦統(tǒng)籌發(fā)展和安全，在防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)上展現(xiàn)新?lián)?dāng)新作為；聚焦深化改革開放，在金融支持粵港澳大灣區(qū)戰(zhàn)略實(shí)施和橫琴、南沙重大平臺(tái)建設(shè)上展現(xiàn)新?lián)?dāng)新作為。廣東銀行業(yè)領(lǐng)題破題，值得期待。

保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展平穩(wěn)健康 服務(wù)實(shí)體回歸本源

2022年是砥礪奮進(jìn)的一年，保險(xiǎn)行業(yè)作為金融體系的重要支柱，面對(duì)新冠肺炎疫情帶來的風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)，聚焦統(tǒng)籌疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展平穩(wěn)健康，在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，推動(dòng)國民經(jīng)濟(jì)恢復(fù)向好，支持企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)，做好金融保障工作，發(fā)揮了重要作用。根據(jù)日前銀保監(jiān)會(huì)披露的數(shù)據(jù)顯示，2022年在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，穩(wěn)企紓困等一系列政策實(shí)施上，保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)揮了重要作用。其中，保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額增長9%，保險(xiǎn)業(yè)賠付1.5萬億元，短期出口信用保險(xiǎn)賠付金額較年初增長11.26%。

在發(fā)揮保險(xiǎn)領(lǐng)域的核心功能上，積極貫徹鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，服務(wù)的農(nóng)業(yè)領(lǐng)域保費(fèi)規(guī)模實(shí)現(xiàn)全球第一，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)提供風(fēng)險(xiǎn)保障4.15萬億元。在服務(wù)健康中國戰(zhàn)略，深入探索商業(yè)健康保險(xiǎn)創(chuàng)新發(fā)展新路徑上，積極助力多層次醫(yī)療保障體系建設(shè)，支持健康產(chǎn)業(yè)發(fā)展，努力滿足人民群眾日益增長的多元化高質(zhì)量健康保障服務(wù)需求，其中大病保險(xiǎn)已覆蓋12.2億城鄉(xiāng)居民。在“發(fā)展多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系”中，充分發(fā)揮全生命周期綜合服務(wù)優(yōu)勢，強(qiáng)化以“養(yǎng)老”為核心的專業(yè)能力建設(shè)，積極服務(wù)國家重要戰(zhàn)略部署和個(gè)人養(yǎng)老金制度創(chuàng)新，取得階段性成果。截至目前，具有養(yǎng)老功能的商業(yè)保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金超過5萬億元，個(gè)人養(yǎng)老金開戶人數(shù)超過1800萬，監(jiān)管部門在推動(dòng)專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展上，穩(wěn)步擴(kuò)大養(yǎng)老理財(cái)、養(yǎng)老儲(chǔ)蓄等業(yè)務(wù)試點(diǎn)范圍，有序推進(jìn)商業(yè)養(yǎng)老金、個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)試點(diǎn)。保險(xiǎn)業(yè)正逐步回歸行業(yè)本源。

對(duì)于保險(xiǎn)大省廣東，在扎實(shí)推動(dòng)穩(wěn)經(jīng)濟(jì)政策，大力推進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，助力廣東經(jīng)濟(jì)企穩(wěn)回升上作出的貢獻(xiàn)不小。根據(jù)披露的數(shù)據(jù)，截至2022年10月末，全省保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)2.04萬億元，同比增長12.00%，原保險(xiǎn)保費(fèi)收入5064.6億元，同比增長5.72%。賠付支出1417.59億元，累計(jì)為社會(huì)提供風(fēng)險(xiǎn)保障金額1591.78萬億元。轄區(qū)(不含深圳)保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)1.46萬億元，較年初增長9.56%，原保險(xiǎn)保費(fèi)收入3779.06億元，同比增長15.27%。賠付支出1068.57億元，累計(jì)為社會(huì)提供風(fēng)險(xiǎn)保障金額586.35萬億元。

“險(xiǎn)資入粵”首次突破2萬億元大關(guān)，保險(xiǎn)資金投資先進(jìn)制造業(yè)、能源及“兩新一重”等領(lǐng)域超3200億元，另外以債權(quán)、股權(quán)、資產(chǎn)支持計(jì)劃等形式支持廣紙集團(tuán)環(huán)保遷建、潮州燃?xì)鉄犭姟V汽埃安A輪融資等綠色項(xiàng)目，助力廣東經(jīng)濟(jì)社會(huì)綠色低碳發(fā)展。

在持續(xù)推動(dòng)外貿(mào)企業(yè)“走出去”上，2022年1-10月，共承保7.45萬家外貿(mào)企業(yè)，同比增長39.07%，提供風(fēng)險(xiǎn)保障3.55萬億元，同比增長20.42%。保單融資規(guī)模不斷擴(kuò)大，達(dá)537.13億元，累計(jì)為605家企業(yè)通關(guān)提供關(guān)稅保證保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保障41.13億元。

在推動(dòng)民生領(lǐng)域金融保障上，廣東保險(xiǎn)業(yè)也數(shù)據(jù)亮眼。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)原保費(fèi)收入、保費(fèi)增速、賠款增速三項(xiàng)指標(biāo)均居各省首位。多層次醫(yī)療養(yǎng)老保障體系不斷健全，大病保險(xiǎn)業(yè)務(wù)健康平穩(wěn)發(fā)展，保障人數(shù)超7500萬，前三季度為35萬人次支付賠款近7億元。在加快推進(jìn)城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)規(guī)范發(fā)展上，制定了全國首份服務(wù)規(guī)范，截至去年12月底，覆蓋20個(gè)地市3340萬人次，累計(jì)為55.4萬人次支付賠款21.6億元。

在改革創(chuàng)新領(lǐng)域，突破性地推進(jìn)了粵港澳大灣區(qū)和橫琴粵澳深度合作區(qū)建設(shè)，推動(dòng)了粵澳跨境車險(xiǎn)“等效先認(rèn)”制度落地實(shí)施，通過“三地保單一地購買”累計(jì)承保港澳跨境機(jī)動(dòng)車輛5.86萬輛次。

回望2022年廣東保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展特色與亮眼成績，但還存在著不少挑戰(zhàn)。例如受環(huán)境與經(jīng)濟(jì)壓力影響，企業(yè)規(guī)模與增長承壓，在監(jiān)管要求回歸本源的行業(yè)調(diào)整下，部分險(xiǎn)企面臨短期的轉(zhuǎn)型“陣痛”，在銀保監(jiān)會(huì)剛剛召開的2023年工作會(huì)議上，對(duì)行業(yè)提出了推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展，持續(xù)提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，突出做好穩(wěn)增長、穩(wěn)就業(yè)、穩(wěn)物價(jià)工作，有效防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)的要求。攻堅(jiān)克難，勇毅前行，隨著經(jīng)濟(jì)與消費(fèi)信心的不斷恢復(fù)，2023年必將是充滿希望的一年。