什么是零售金融?

零售金融指金融機(jī)構(gòu)與私人用戶之間的交易，包括ATM\POS交易和信用卡授權(quán)。

零售金融業(yè)務(wù)是指銀行商業(yè)銀行運(yùn)用現(xiàn)代經(jīng)營(yíng)理念，依托高新技術(shù)手段，向個(gè)人、家庭和中小企業(yè)提供的包括存取款、貸款、結(jié)算、匯兌、投資和理財(cái)?shù)仍趦?nèi)的綜合金融服務(wù)。

銀行，零售已成為商業(yè)銀行，新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，而銀行在零售的業(yè)務(wù)是銀行行業(yè)未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)。零售的銀行業(yè)務(wù)是銀行商業(yè)的傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)領(lǐng)域，但隨著各國(guó)金融市場(chǎng)的開(kāi)放，過(guò)去金融分類管理的界限逐漸模糊和淡化，銀行，證券與保險(xiǎn)公司的交叉越來(lái)越普遍。

越來(lái)越多的非銀行金融機(jī)構(gòu)、過(guò)去不在零售經(jīng)營(yíng)的金融機(jī)構(gòu)、非傳統(tǒng)金融服務(wù)企業(yè)紛紛進(jìn)入市場(chǎng)，加劇了這一業(yè)務(wù)領(lǐng)域的競(jìng)爭(zhēng)。

零售金融的發(fā)展趨勢(shì)：

隨著金融全球化的發(fā)展，信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的廣泛應(yīng)用，銀行臺(tái)合并的浪潮，金融監(jiān)管的放松，個(gè)人收入和財(cái)富的增長(zhǎng)。在當(dāng)前西方國(guó)家和一些新興市場(chǎng)國(guó)家或地區(qū)的銀行產(chǎn)業(yè)改革中，以個(gè)人和家庭為主要服務(wù)對(duì)象的零售金融呈現(xiàn)出一些新的發(fā)展趨勢(shì)和特點(diǎn)。

1.零售業(yè)務(wù)已成為銀行的主要盈利業(yè)務(wù)。自20世紀(jì)90年代以來(lái)，西方國(guó)家的銀行逐漸改變了經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，業(yè)務(wù)拓展轉(zhuǎn)向以個(gè)人和家庭為中心的金融服務(wù)。一些大銀行，合并重組后，零售業(yè)務(wù)的利潤(rùn)約占總利潤(rùn)的30%-70%。改變了過(guò)去小銀行經(jīng)營(yíng)零售業(yè)務(wù)，大銀行主要經(jīng)營(yíng)批發(fā)業(yè)務(wù)的傳統(tǒng)格局。以銀行，花旗為例。1994年，零售業(yè)務(wù)占其34億美元總收入的18億美元。1998年，花旗銀行和旅行者公司合并的根本目的是成為美國(guó)，最大的零售銀行公司，毫無(wú)疑問(wèn)，合并后其在零售的業(yè)務(wù)將進(jìn)一步擴(kuò)大。

2.在線銀行將成為未來(lái)零售的主要商業(yè)運(yùn)營(yíng)模式。網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)時(shí)代是不可逆轉(zhuǎn)的，不利用互聯(lián)網(wǎng)改變管理模式，銀行將在競(jìng)爭(zhēng)中被淘汰。在線銀行不僅可以為客戶提供不受時(shí)間和空間限制的多元化服務(wù)，還可以大大降低運(yùn)營(yíng)成本，加快信息傳遞，提高管理效率，增強(qiáng)新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)能力和進(jìn)入市場(chǎng)的速度。20世紀(jì)90年代末，銀行，大大小小的西方國(guó)家積極探索網(wǎng)上商務(wù)，引發(fā)了銀行商業(yè)理念和商業(yè)模式的變革，在新興市場(chǎng)國(guó)家或地區(qū)不亞于銀行。