在中收領(lǐng)域，銀行代銷(xiāo)基金仍遇冷。多家銀行近期公告稱(chēng)，對(duì)部分代銷(xiāo)公募基金產(chǎn)品開(kāi)展費(fèi)率優(yōu)惠，申購(gòu)、定投費(fèi)率“打1折”。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，銀行需要進(jìn)一步提升基金代銷(xiāo)水平，通過(guò)優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品和服務(wù)，提升客戶(hù)體驗(yàn)，根據(jù)市場(chǎng)形勢(shì)做好投資者教育和陪伴，進(jìn)一步明確自身角色定位，探索創(chuàng)新發(fā)展路徑。

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多家銀行費(fèi)率打1折

民生銀行日前發(fā)布對(duì)部分證券投資基金開(kāi)展交易費(fèi)率優(yōu)惠的公告，活動(dòng)時(shí)間從10月9日持續(xù)到12月31日。適用產(chǎn)品包括部分主題產(chǎn)品、量化對(duì)沖產(chǎn)品等。公告顯示，在活動(dòng)期內(nèi)，通過(guò)民生銀行柜臺(tái)、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行渠道申購(gòu)和定投相關(guān)基金產(chǎn)品，其前端申購(gòu)和定投費(fèi)率享有1折優(yōu)惠。

此前，農(nóng)業(yè)銀行發(fā)布關(guān)于部分代銷(xiāo)公募基金申購(gòu)及定投交易費(fèi)率優(yōu)惠的公告稱(chēng)，投資者通過(guò)該銀行網(wǎng)上銀行和手機(jī)銀行渠道，購(gòu)買(mǎi)參與“農(nóng)銀財(cái)富季”活動(dòng)的20只指數(shù)基金，申購(gòu)(不含定投)費(fèi)率打1折;通過(guò)該行手機(jī)銀行、柜面兩渠道，購(gòu)買(mǎi)優(yōu)惠產(chǎn)品清單內(nèi)的養(yǎng)老基金(FOF)Y類(lèi)份額，申購(gòu)(不含定投)費(fèi)率打1折。

除了上述銀行，今年以來(lái)，建設(shè)銀行、交通銀行、華夏銀行、廈門(mén)銀行等多家銀行也均發(fā)布相關(guān)公告，對(duì)代銷(xiāo)的部分基金開(kāi)展申購(gòu)、定投手續(xù)費(fèi)率優(yōu)惠活動(dòng)，相關(guān)優(yōu)惠也普遍為“1折”。

銀行代銷(xiāo)基金遇冷

依托網(wǎng)點(diǎn)及客戶(hù)資源等優(yōu)勢(shì)，長(zhǎng)期以來(lái)，銀行是基金代銷(xiāo)領(lǐng)域的主力軍。但隨著互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)等銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)的快速成長(zhǎng)以及市場(chǎng)波動(dòng)的加劇，銀行基金代銷(xiāo)面臨著不小的挑戰(zhàn)。

記者近日調(diào)研了解到，目前，基金在銀行代銷(xiāo)的產(chǎn)品名單里屬于較難賣(mài)的冷門(mén)產(chǎn)品。一名股份制銀行理財(cái)經(jīng)理告訴記者，這兩年來(lái)主動(dòng)咨詢(xún)基金的客戶(hù)較少，圈內(nèi)不少理財(cái)經(jīng)理也很少給客戶(hù)推薦基金。“說(shuō)實(shí)話我不太敢給客戶(hù)推薦，除非是客戶(hù)自己對(duì)這個(gè)基金很了解，他想通過(guò)銀行端來(lái)購(gòu)買(mǎi)一點(diǎn)。”

其他基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)的強(qiáng)勢(shì)發(fā)展，擠壓了銀行的份額。中國(guó)證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)披露最新數(shù)據(jù)顯示，今年二季度末基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)公募基金銷(xiāo)售保有規(guī)模百?gòu)?qiáng)名單中，銀行代銷(xiāo)的股票+混合公募基金保有規(guī)模占比以及非貨幣基金保有規(guī)模占比均出現(xiàn)下滑。

從上市銀行定期報(bào)告數(shù)據(jù)來(lái)看，今年上半年超過(guò)半數(shù)上市銀行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入下滑，多家銀行提及“上半年投資者避險(xiǎn)情緒升溫，導(dǎo)致理財(cái)、基金代銷(xiāo)業(yè)務(wù)不佳”等原因。截至上半年末，交通銀行代銷(xiāo)個(gè)人公募基金產(chǎn)品余額2438.39億元，同比減少17.8%。上半年招商銀行代理基金收入28.56億元，同比減少近18%。

提升產(chǎn)品和服務(wù)質(zhì)量

在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，銀行聯(lián)合基金公司打折促銷(xiāo)，進(jìn)行階段性費(fèi)率優(yōu)惠，有助于提升其市場(chǎng)吸引力，激活部分費(fèi)率敏感型客群利用銀行賬戶(hù)進(jìn)行存貸業(yè)務(wù)和財(cái)富管理，提升銀行零售客戶(hù)資產(chǎn)管理規(guī)模。

不過(guò)，基金銷(xiāo)售的渠道越來(lái)越豐富，銀行需要不斷提升基金代銷(xiāo)能力。專(zhuān)家認(rèn)為，這種提升既要靠?jī)r(jià)格，又要靠產(chǎn)品，也要靠服務(wù)，提升客戶(hù)體驗(yàn)。通過(guò)提升產(chǎn)品質(zhì)量、優(yōu)化服務(wù)流程、提供個(gè)性化服務(wù)等方式，增強(qiáng)財(cái)富管理客戶(hù)的滿意度和忠誠(chéng)度，建立圍繞客戶(hù)投前、投中、投后的一站式服務(wù)能力。