隨著國(guó)家創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略的持續(xù)推進(jìn)，我國(guó)科創(chuàng)企業(yè)數(shù)量正爆發(fā)性增長(zhǎng)?？苿?chuàng)企業(yè)的培育需要各方面資源的支持，金融力量的作用舉足輕重。然而科創(chuàng)企業(yè)以輕資產(chǎn)為主，缺乏抵押物，這樣的“世界性融資難題”怎么破解？

記者近期調(diào)研發(fā)現(xiàn)，在政策大力支持鼓勵(lì)下，當(dāng)前科創(chuàng)金融成為商業(yè)銀行競(jìng)相角逐的新賽道，越來(lái)越多的科創(chuàng)企業(yè)得以在不同的發(fā)展階段從銀行獲得定制化的金融服務(wù)。創(chuàng)設(shè)專屬評(píng)價(jià)體系、提升行業(yè)研究能力、重塑風(fēng)控管理邏輯、優(yōu)化授信額度模型……銀行從產(chǎn)業(yè)視角切入，正形成全流程、全市場(chǎng)的科創(chuàng)金融服務(wù)模式。

(資料圖)

助力科創(chuàng)企業(yè)爬坡過(guò)坎

走進(jìn)北斗星通智聯(lián)科技的展示中心，以北斗衛(wèi)星定位為核心優(yōu)勢(shì)的各類創(chuàng)新應(yīng)用場(chǎng)景和產(chǎn)品，讓人大開(kāi)眼界。這家科技創(chuàng)新企業(yè)雖然2019年才成立，但成長(zhǎng)迅速，已經(jīng)是“國(guó)家級(jí)專精特新小巨人”，是國(guó)內(nèi)自主品牌汽車(chē)前裝導(dǎo)航零部件出貨量第一的一級(jí)零部件供應(yīng)商，主要為長(zhǎng)安汽車(chē)、吉利汽車(chē)等整車(chē)制造商配套產(chǎn)品。

北斗星通智聯(lián)科技董事長(zhǎng)徐林浩告訴記者，“公司研發(fā)投入大，產(chǎn)線設(shè)備、上游原材料采購(gòu)貨款等都要提前大量投入，因此需要大量的流動(dòng)性資金，而且資金到位效率非常重要?！?/p>

然而，這家科創(chuàng)公司面臨的問(wèn)題很典型，那就是仍處于投入期。財(cái)務(wù)報(bào)表上反饋的經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)按照銀行傳統(tǒng)的授信標(biāo)準(zhǔn)來(lái)評(píng)估的話，企業(yè)獲取大額授信的難度大、成本高。

浦發(fā)銀行重慶分行的客戶經(jīng)理在“國(guó)家級(jí)專精特新小巨人”清單中挖掘到了北斗星通智聯(lián)科技這家企業(yè)。今年2月份，北斗星通智聯(lián)科技有一批緊急訂單要生產(chǎn)，有比較大的原材料采購(gòu)資金需求。通過(guò)實(shí)地調(diào)研考察、行業(yè)研究、企業(yè)發(fā)展前景評(píng)估等，浦發(fā)銀行最終在10天內(nèi)就為該專精特新企業(yè)完成授信審批，發(fā)放中長(zhǎng)期無(wú)抵押的“類信用”科創(chuàng)貸款1億元。

“這是北斗星通智聯(lián)科技目前最大的一筆授信、也是落地最快的一筆授信?！毙炝趾茖?duì)于銀行科創(chuàng)金融服務(wù)有了新的感知，“銀行的思維也在變，不只是看財(cái)務(wù)報(bào)表，他們也會(huì)評(píng)估我們行業(yè)的前景，我們企業(yè)在行業(yè)的地位和成長(zhǎng)性。”

圖為北斗星通智聯(lián)科技公司展廳

記者在調(diào)研中也發(fā)現(xiàn)，銀行的科創(chuàng)金融服務(wù)已經(jīng)不僅僅是提供一筆簡(jiǎn)單的貸款，而是股、債、貸一體化的綜合性金融服務(wù)，覆蓋科技創(chuàng)新企業(yè)全生命周期。對(duì)于科創(chuàng)企業(yè)而言，銀行的介入大大助力它們?cè)诎l(fā)展的關(guān)鍵時(shí)期爬坡過(guò)坎。

睿博光電是一家車(chē)燈控制系統(tǒng)供應(yīng)商，是長(zhǎng)安、長(zhǎng)安福特、特斯拉等國(guó)內(nèi)外整車(chē)企業(yè)的供應(yīng)商。為了進(jìn)行全球化的布局，睿博光電在海外收購(gòu)了兩家公司，但由于缺乏抵押物，銀行融資較為困難，對(duì)海外公司運(yùn)營(yíng)產(chǎn)生影響。浦發(fā)銀行了解情況后，通過(guò)離岸金融為其辦理了“跨境科技貸”，解了企業(yè)的燃眉之急。

睿博光電中國(guó)區(qū)總經(jīng)理徐欽感慨地說(shuō)，近幾年海外市場(chǎng)有很多不確定性，如果沒(méi)有銀行的金融支持，經(jīng)營(yíng)就無(wú)法持續(xù)?！捌髽I(yè)的全球化離不開(kāi)金融資本的支持，尤其是對(duì)于我們這樣的科創(chuàng)企業(yè)，實(shí)現(xiàn)了從0到1的發(fā)展，現(xiàn)在從1到N的發(fā)展更需要銀行融資渠道的支持。”

圖為睿博光電的生產(chǎn)車(chē)間

科創(chuàng)金融加速度

沒(méi)有抵押，財(cái)務(wù)報(bào)表可能還在虧損，銀行為什么愿貸、敢貸？這背后，除了金融的普惠性外，還有銀行自身經(jīng)營(yíng)模式的轉(zhuǎn)變。近幾年，銀行息差持續(xù)下行，銀行也在開(kāi)辟對(duì)公業(yè)務(wù)的增量市場(chǎng)，科創(chuàng)金融是一個(gè)可以深挖價(jià)值的“富礦”。

浦發(fā)銀行重慶分行普惠金融部副總經(jīng)理劉聰告訴記者，為響應(yīng)國(guó)家支持科技創(chuàng)新發(fā)展的號(hào)召，該行于2021年開(kāi)啟了客戶經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型之路，重點(diǎn)推進(jìn)科創(chuàng)金融客群經(jīng)營(yíng)。結(jié)合地方支柱產(chǎn)業(yè)發(fā)展格局，深挖汽車(chē)、電子信息、生物醫(yī)藥、裝備制造四大行業(yè)的優(yōu)質(zhì)客戶，形成目標(biāo)客戶清單作戰(zhàn)視圖。今年還專門(mén)成立了獨(dú)立的普惠金融部（科創(chuàng)金融及鄉(xiāng)村振興部），進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)科創(chuàng)、專精特新等領(lǐng)域的支持力度。

通過(guò)轉(zhuǎn)型，浦發(fā)銀行重慶分行企業(yè)客戶數(shù)量實(shí)現(xiàn)翻番，公司授信客戶兩年增幅超過(guò)了70%。制造業(yè)成為該行授信占比第一大行業(yè)，也是新增授信客戶數(shù)量最多的行業(yè)，新增占比接近40%。專精特新合作企業(yè)超過(guò)570戶，科創(chuàng)金融貸款規(guī)模超過(guò)50億元。

浦發(fā)銀行成都分行也在奮力轉(zhuǎn)型，近三年累計(jì)服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)客戶650余戶，累計(jì)發(fā)放貸款金額約165億元。這樣的科創(chuàng)金融“加速度”和戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型及機(jī)制改革有關(guān)。

浦發(fā)銀行成都分行普惠金融部副總經(jīng)理黃炎道出其中的“秘訣”：堅(jiān)持“存量+名單+圈鏈”的核心思路，形成兩大拓客名單。一方面，按照政府重點(diǎn)資質(zhì)企業(yè)、清科榜單百?gòu)?qiáng)PE/VC投資企業(yè)、科創(chuàng)擬上市企業(yè)、存量客戶生態(tài)圈科創(chuàng)企業(yè)、省內(nèi)高新科技園區(qū)的企業(yè)、省內(nèi)優(yōu)質(zhì)基金投資的企業(yè)以及科創(chuàng)生態(tài)合作伙伴服務(wù)的企業(yè)7大維度形成“新拓客戶名單”；另一方面，根據(jù)存量續(xù)作企業(yè)、表外轉(zhuǎn)表內(nèi)企業(yè)及無(wú)貸轉(zhuǎn)有貸企業(yè)3類客戶形成“存量挖潛名單”，舉全行之力持續(xù)推進(jìn)科創(chuàng)金融。

“我們還成立了‘科創(chuàng)金融（專精特新）’敏捷小組，全力推動(dòng)客群的業(yè)務(wù)拓展，全力靠前支撐，全流程協(xié)助一線營(yíng)銷科創(chuàng)金融客戶和實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)落地，支持和發(fā)展一批有發(fā)展?jié)摿Α⒂芯C合效益的客戶?！秉S炎說(shuō)。

近年來(lái)，我國(guó)不斷加大專精特新企業(yè)培育力度。工信部部長(zhǎng)金壯龍今年3月介紹，全國(guó)已經(jīng)培育了7萬(wàn)多家專精特新中小企業(yè)，其中專精特新“小巨人”企業(yè)8997家，2022年全年新上市的企業(yè)中，專精特新中小企業(yè)占了59%。如何增強(qiáng)科創(chuàng)金融供給能力、提升科創(chuàng)金融的價(jià)值創(chuàng)造，是商業(yè)銀行正在實(shí)踐的新時(shí)代課題。隨著“商行+投行”經(jīng)營(yíng)模式，“融資+融智+融技+投資”服務(wù)體系的不斷演進(jìn)，科創(chuàng)金融市場(chǎng)還有很多想象空間。