編者按：黨的二十大報告提出，堅持把發(fā)展經(jīng)濟的著力點放在實體經(jīng)濟上。服務(wù)實體經(jīng)濟是金融機構(gòu)的天職和宗旨，也是銀行業(yè)金融機構(gòu)的“本源”。圍繞銀行全力支持經(jīng)濟運行整體好轉(zhuǎn)，新華財經(jīng)《高端訪談》推出系列報道，深入訪談銀行家，搭建思想交流平臺，展現(xiàn)金融與實體經(jīng)濟共融共生、共同發(fā)展的雙贏格局。

2021年6月18日，齊魯銀行在上交所主板上市。2022年作為上市后的首個完整年度，齊魯銀行交出了一份亮眼業(yè)績。

截至2022年末，齊魯銀行資產(chǎn)總額突破5000億元，達到5059.07億元，較年初增長16.73%；實現(xiàn)營業(yè)收入110.64億元，同比增長8.82%；實現(xiàn)歸屬于上市公司股東的凈利潤35.87億元，同比增長18.17%。

(資料圖)

在齊魯銀行行長張華看來，作為一家地方法人銀行，該行始終堅守“服務(wù)地方經(jīng)濟、服務(wù)小微企業(yè)、服務(wù)城鄉(xiāng)居民”的市場定位，通過“深耕主業(yè)、做精專業(yè)”踐行普惠金融，為實體經(jīng)濟發(fā)展提供金融“活水”。

“我們積極融入地方經(jīng)濟發(fā)展脈絡(luò)，構(gòu)建了‘縣域金融’‘小微金融’為重點，‘科創(chuàng)金融’為特色的普惠金融格局。”張華日前接受記者專訪時表示，該行正在制定的2023年至2025年發(fā)展規(guī)劃，將繼續(xù)圍繞重大戰(zhàn)略項目，加大縣域金融、科創(chuàng)金融等業(yè)務(wù)的資源傾斜和投入力度，持續(xù)提升實體經(jīng)濟服務(wù)質(zhì)效。

做精科創(chuàng)：以“專精特新”理念服務(wù)專精特新企業(yè)

過去一年，齊魯銀行有效支持了黃河流域生態(tài)保護和高質(zhì)量發(fā)展、濟南新舊動能轉(zhuǎn)換起步區(qū)、濟南科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)等重大戰(zhàn)略和項目建設(shè)。數(shù)據(jù)顯示，2022年末，齊魯銀行貸款總額為2572.62億元，較年初增加406.39億元，增長18.76%。

2021年，濟南市獲批全國首個科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)。張華以齊魯銀行科創(chuàng)金融實踐為例，詳細介紹了該行支持中小微科技型企業(yè)的做法。

“我們制定了科創(chuàng)金融三年發(fā)展規(guī)劃，推進設(shè)立科創(chuàng)金融專營機構(gòu)，建立了‘六單’工作機制?！睆埲A說，即單獨的準入標準、單獨的信貸政策、單獨的產(chǎn)品體系、單獨的考核約束、單獨的業(yè)務(wù)團隊和單獨的風險容忍，樹立起以“專精特新”理念服務(wù)專精特新企業(yè)的格局。

“?！笔浅闪I(yè)機構(gòu)。2016年，齊魯銀行總行成立科創(chuàng)金融管理部，專職專崗統(tǒng)籌全行科創(chuàng)金融工作，成為山東首家成立科創(chuàng)金融專門管理機構(gòu)的商業(yè)銀行。之后，又陸續(xù)設(shè)立濟南市首家科創(chuàng)金融特色支行，發(fā)起設(shè)立濟南市中區(qū)、高新區(qū)、歷城區(qū)科創(chuàng)金融中心以及青島和日照兩家市外科創(chuàng)金融中心，高標準設(shè)立總分共管的科創(chuàng)金融中心支行，形成了較為完善的科創(chuàng)金融服務(wù)體系。

“精”是精準服務(wù)方案。齊魯銀行專門推出專精特新企業(yè)服務(wù)包，開發(fā)涵蓋專精特新企業(yè)全生命周期的金融服務(wù)方案?！拔覀兗扔蟹?wù)初創(chuàng)期企業(yè)的科融e貸、人才貸、魯智貸、科創(chuàng)易貸等產(chǎn)品，也有服務(wù)成熟期企業(yè)的項目貸、并購貸等產(chǎn)品?！睆埲A介紹。

“特”是特殊配套政策。齊魯銀行在資源配置、產(chǎn)品定價、績效考核和授信審批等方面施行了一系列差異化配套政策。如開辟專精特新客群綠色通道；每季度拿出專門財務(wù)費用激勵營銷人員增強針對性服務(wù)，加大對專精特新企業(yè)貸款的優(yōu)惠力度；將專精特新等科創(chuàng)企業(yè)貸款指標納入各機構(gòu)負責人平衡計分卡等。

“新”是打造全新生態(tài)圈。齊魯銀行聚合政府部門、風投機構(gòu)、擔保機構(gòu)、中介服務(wù)機構(gòu)等相關(guān)要素，成立“齊魯投貸聯(lián)動合作聯(lián)盟”“科創(chuàng)企業(yè)聯(lián)合會”，構(gòu)建起“評、保、貸、投、易、服”六位一體的科創(chuàng)金融生態(tài)體系，為企業(yè)提供政府貼息政策、引進風險投資、提供知識評估以及申報專精特新、高新技術(shù)企業(yè)輔導(dǎo)等一系列配套服務(wù)。

截至2022年末，齊魯銀行科創(chuàng)企業(yè)貸款余額421億元，貸款戶數(shù)2294戶，全行省級以上專精特新企業(yè)貸款余額119億元，貸款戶數(shù)838戶。其中，濟南市專精特新企業(yè)貸款戶數(shù)占全市專精特新企業(yè)比例接近40%，專精特新小巨人企業(yè)占比超過50%，科創(chuàng)企業(yè)貸款總量居全市同業(yè)第一位。

山東天岳先進材料科技有限公司是一家專業(yè)從事碳化硅半導(dǎo)體襯底材料研發(fā)與生產(chǎn)的高新技術(shù)企業(yè)。針對企業(yè)核心競爭力為人才、技術(shù)及知識產(chǎn)權(quán)，缺乏擔保抵押物的實際，齊魯銀行槐蔭支行為企業(yè)量身定做了知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款，授信規(guī)模達4000萬元。

“下一步，我們將繼續(xù)推進專營機構(gòu)建設(shè)，健全科創(chuàng)金融組織體系，完善科創(chuàng)金融產(chǎn)品，將科創(chuàng)金融打造成齊魯銀行獨樹一幟的特色品牌?！睆埲A表示。

深耕縣域：以“一縣一品”服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略

在服務(wù)鄉(xiāng)村振興方面，張華表示，齊魯銀行把發(fā)展縣域金融上升為全行戰(zhàn)略，設(shè)機構(gòu)、搭平臺、建場景，在山東省內(nèi)法人銀行中最早成立普惠金融部，并下設(shè)縣域金融管理部，推動縣域金融與普惠金融深度融合。

截至2022年末，齊魯銀行已設(shè)立縣域支行達到73家，縣域覆蓋率達到59%，組建縣域普惠金融中心54家，建立189家鄉(xiāng)村振興服務(wù)站，縣域支行貸款余額達到686億元，涉農(nóng)貸款余額536億元，普惠型涉農(nóng)貸款余額達到120億元。

“通過搭建縣鄉(xiāng)村三級服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，推動網(wǎng)點下沉、服務(wù)下沉、產(chǎn)品下沉、資金下沉，服務(wù)縣域、農(nóng)村居民超過310余萬人?！睆埲A說。

面向各縣域特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)，推行“一縣一品”服務(wù)模式，是齊魯銀行深耕縣域市場的一個創(chuàng)新打法。張華說，齊魯銀行先后推出了濟陽“黃瓜貸”、章丘“甜瓜貸”、齊河“齊糧貸”、利津“黃羊貸”、武城“辣椒貸”等50余款特色信貸產(chǎn)品，累計投放超過56億元。

一組組數(shù)據(jù)，顯示了齊魯銀行堅定不移推動鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的信心和決心，更體現(xiàn)了齊魯銀行根植當?shù)亍⒅Πl(fā)展的責任和擔當。在濟南市濟陽區(qū)曲堤街道，齊魯銀行根據(jù)當?shù)靥厣r(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)研發(fā)的“黃瓜貸”產(chǎn)品，已累計為近2000戶農(nóng)戶發(fā)放貸款2億元，帶動3000余人返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)。

張華表示，齊魯銀行在持續(xù)提升縣域傳統(tǒng)金融服務(wù)的同時，還搭建大數(shù)據(jù)風控平臺，自主研發(fā)“三農(nóng)”專屬線上信貸產(chǎn)品“農(nóng)戶e貸”，并上線白名單批量營銷功能，推出“光伏模式”“普惠農(nóng)牧模式”“春雪養(yǎng)殖貸模式”“龍大養(yǎng)殖貸模式”等鏈式助農(nóng)新模式，推動農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的可持續(xù)發(fā)展。截至2022年末，全行已授信“農(nóng)戶e貸”客戶5200余戶，授信金額13.91億元。

作為全國首批、山東省首家成立的城市商業(yè)銀行，齊魯銀行還將金融服務(wù)新市民擺在突出位置。

“我們第一時間推出了《“新市民”金融服務(wù)工作專項實施方案》，針對新市民重點關(guān)注的創(chuàng)業(yè)就業(yè)、住房安居、社會保障、基礎(chǔ)金融服務(wù)等問題進行多維度金融服務(wù)模式創(chuàng)新。”張華表示，齊魯銀行成為山東省內(nèi)首家推出新市民金融服務(wù)方案并推出新市民專屬產(chǎn)品的法人銀行，陸續(xù)推出了新市民創(chuàng)業(yè)貸、助業(yè)貸、公積金租房貸、公積金惠企貸等金融產(chǎn)品。截至2022年末，全行已為新市民群體提供1.2億元信貸資金支持。

當前，中小銀行普遍面臨國有大行強勢入局小微市場、競爭加劇造成普惠貸款利差不斷收窄的挑戰(zhàn)。對此，張華表示，齊魯銀行將加快推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型，通過數(shù)據(jù)驅(qū)動、科技賦能推動業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型優(yōu)化和創(chuàng)新發(fā)展，借助數(shù)字化手段提升經(jīng)營管理能力和精細化風控能力。

“在2023至2025年發(fā)展規(guī)劃中，我們將數(shù)字化轉(zhuǎn)型提升至最高戰(zhàn)略層面，這也是與以往規(guī)劃最大的不同。”張華說，新規(guī)劃將以數(shù)字化轉(zhuǎn)型為核心驅(qū)動力，不斷增強以客戶為中心的敏捷運營機制，推動全行加速向數(shù)智銀行邁進。