我市首個政策性生豬“保險+期貨”項目落地榮昌

5月10日，在重慶銀保監(jiān)局和榮昌區(qū)政府的指導下，中華聯(lián)合財產(chǎn)保險股份有限公司重慶分公司榮昌支公司（以下簡稱“中華聯(lián)合榮昌支公司”）與榮昌區(qū)9戶生豬養(yǎng)殖戶簽訂了“保險+期貨”承保合同，為榮昌區(qū)1.5萬頭生豬提供了2760萬元的價格保障，簽單保費為120萬元。

據(jù)悉，此項目由中華聯(lián)合榮昌支公司聯(lián)合相關(guān)主體共同推出，它標志著永川銀保監(jiān)分局聯(lián)合榮昌區(qū)農(nóng)委、榮昌區(qū)財政局印發(fā)的《榮昌區(qū)2022年生豬“保險+期貨”試點工作方案》有序落地。

生豬“保險+期貨”項目模式是生豬養(yǎng)殖戶向保險公司購買政策性生豬目標價格保險，由保險公司對生豬價格進行保障。同時，保險公司向期貨公司買入場外期權(quán)進行再保險，最終形成風險分散、各方受益的閉環(huán)。

據(jù)介紹，該項目保費由財政補貼40%，期貨公司及其它主體承擔30%，養(yǎng)殖戶自繳僅30%。項目可有效解決商業(yè)性生豬“保險+期貨”保費較高、養(yǎng)殖戶參保積極性低的問題；財政持續(xù)提供支持，亦可確保該項目的普惠性和可持續(xù)性。該筆保單的簽訂，標志著重慶市首單政府指導、多方籌資、市場運作的政策性生豬“保險+期貨”項目正式落地。意味著當市場生豬價格低于保險合同約定價格時，保險公司將為養(yǎng)殖戶提供差價補償，使養(yǎng)殖戶提前鎖定豬價下跌風險，為廣大養(yǎng)殖戶應對豬價持續(xù)下跌提供有力金融支持。

據(jù)了解，2022年，永川銀保監(jiān)分局推動的“保險+期貨”項目，預計承保生豬15萬頭，提供風險保障2.6億元，將為全面落實鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，助力生豬產(chǎn)業(yè)“保供穩(wěn)價”發(fā)揮重要作用。

“銀行+保險+期貨”聯(lián)動服務 金融助力解養(yǎng)殖戶融資難題

2022年5月11日，郵儲銀行永川分行以養(yǎng)殖戶658頭生豬投保的養(yǎng)殖險和“保險+期貨”產(chǎn)品為風險緩釋措施，向其發(fā)放流動資金貸款50萬元，用于補欄和購買飼料，這種“銀行+保險+期貨”模式，是基于已有的生豬養(yǎng)殖險解決生豬養(yǎng)殖中的生產(chǎn)風險，“保險+期貨”解決生豬養(yǎng)殖面臨豬價下跌風險，兩種產(chǎn)品組合解決了生豬活體滅失或大幅貶值的風險，達到為豬“保值”。銀行機構(gòu)可以放心接受生豬活體抵押或保單所保利益作為風險緩釋措施，為養(yǎng)殖戶融資，有效解決養(yǎng)殖戶缺少抵押物融資難的問題。下一步，永川銀保監(jiān)分局將做好“保險+期貨+銀行”推廣實施，助推生豬產(chǎn)業(yè)平穩(wěn)發(fā)展。

本次政策性“保險+期貨”和“銀行+保險+期貨”的落地，是該分局推動重慶首筆生豬活體抵押貸款、首筆商業(yè)性“保險+期貨”等金融產(chǎn)品創(chuàng)新后又一新產(chǎn)品，是探索用金融工具緩解“豬周期”及豬瘟等對生豬產(chǎn)業(yè)的沖擊的重要舉措。

此外，該分局還不斷深化“保處聯(lián)動”，推動產(chǎn)業(yè)數(shù)字化、智能化、綠色化水平提升，推動生豬應保盡保，選擇生豬產(chǎn)業(yè)較好的榮昌區(qū)作為試點，著力打造成金融支持生豬示范區(qū)，形成經(jīng)驗和示范，并在重慶銀保監(jiān)局統(tǒng)籌指導下在全市范圍推廣。2022年3月該分局下發(fā)了《關(guān)于金融支持榮昌區(qū)生豬示范區(qū)建設(shè)工作方案》，要求各銀行保險機構(gòu)采取積極作為提升金融支持生豬產(chǎn)業(yè)服務水平，并明確各銀保機構(gòu)責任人、目標任務、具體舉措，確保方案切實可行。同時，向榮昌區(qū)政府報送《永川銀保監(jiān)分局關(guān)于金融支持榮昌區(qū)生豬產(chǎn)業(yè)相關(guān)情況》專題書面報告，提請政府加大財政支持力度，擴大養(yǎng)殖險覆蓋面，強化目標管理，加強基層畜牧工作人員管控，為金融支持生豬示范區(qū)建設(shè)提供良好環(huán)境。

推動榮昌作為全國病死豬無害化處理與保險聯(lián)動機制建設(shè)試點

早在2019年，中華聯(lián)合財險榮昌支公司就在永川銀保監(jiān)分局指導下，出資協(xié)助地方農(nóng)委，在全市率先開發(fā)并推廣啟用《榮昌區(qū)畜禽無害化處理保險監(jiān)管平臺》，實現(xiàn)了保險賠付和處置病死豬只的聯(lián)動模式，確保信息實時共享。同時，通過該平臺，保險公司利用手機軟件線上處理核保、查勘、定損、核場查勘拍照。病死豬只數(shù)據(jù)通過手機上傳平臺，獲得畜牧部門在線確認后，保險公司第一時間開展理賠，減少了資料傳遞和人工跑路，理賠周期從傳統(tǒng)的紙質(zhì)件理賠模式下的70天縮短到3天之內(nèi)。3年來，用該平臺順利完成豬只賠付85萬頭，理賠金額1.52億元，極大提高了理賠效率，也有效阻斷豬瘟造成的人畜交叉感染。

基于上述探索經(jīng)驗，榮昌區(qū)順利申報成為全國首批病死豬無害化處理與保險聯(lián)動機制建設(shè)試點縣。下一步，永川銀保監(jiān)分局將指導中華聯(lián)合財險榮昌支公司以前期開發(fā)的“榮昌區(qū)畜禽無害化處理保險監(jiān)管平臺”為基礎(chǔ)，通過將原有無害化處理設(shè)施設(shè)備進行升級改造、完善無害化處理監(jiān)管平臺、開展信息化聯(lián)動管理、加強保險機構(gòu)與監(jiān)管部門的信息互聯(lián)互通等措施，使病死豬集中無害化處理率達90%以上，保險與病死豬無害化處理聯(lián)動理賠率達到100%，并最終形成可操作、可復制、可推廣、可持續(xù)發(fā)展的保處聯(lián)動“榮昌模式”，在全國起到示范帶動作用。

構(gòu)建“金融+生豬大數(shù)據(jù)”模式 科技賦能生豬產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展

永川銀保監(jiān)分局督導轄內(nèi)銀行保險機構(gòu)建立健全“金融+生豬大數(shù)據(jù)”模式，充分發(fā)揮大數(shù)據(jù)效能，科技賦能生豬產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

一方面加強數(shù)據(jù)信息交流。即推動銀行保險機構(gòu)強化與國家級重慶（榮昌）生豬大數(shù)據(jù)中心（以下簡稱“大數(shù)據(jù)中心”）、國家生豬線上交易平臺合作，加強信息交流共享，建立通暢的數(shù)據(jù)交流機制，使保險機構(gòu)可以快速、準確掌握全區(qū)生豬具體養(yǎng)殖數(shù)量、分布情況，為擴大生豬保險承保范圍，實現(xiàn)應保盡保提供數(shù)據(jù)支撐；銀行機構(gòu)依托產(chǎn)業(yè)數(shù)據(jù)開發(fā)普惠金融產(chǎn)品、生豬產(chǎn)業(yè)專屬信貸產(chǎn)品等，打造生豬產(chǎn)業(yè)金融服務中心。

另一方面，支持建設(shè)智慧化養(yǎng)豬場。永川銀保監(jiān)分局指導銀行保險機構(gòu)對重點企業(yè)的樓宇式大型種場的智慧養(yǎng)殖管理、數(shù)字化精準飼喂、模塊化智慧養(yǎng)殖等應用場景提供金融支持。重慶銀行榮昌支行、農(nóng)業(yè)銀行榮昌支行為“琪金·榮昌豬資源保護場”現(xiàn)代化智慧豬場建設(shè)累計發(fā)放貸款2250萬元，助力其上榜2021年國家農(nóng)業(yè)農(nóng)村部遴選的國家生豬核心育種場名單。截至2021年末，榮昌區(qū)銀行機構(gòu)共為當?shù)?8家生豬養(yǎng)殖及相關(guān)企業(yè)提供融資1.73億元，較2020年增加6400萬元，增幅58.28%，有力支持了生豬養(yǎng)殖企業(yè)改造升級。

接下來，永川銀保監(jiān)分局還將推動銀行保險機構(gòu)選取養(yǎng)殖規(guī)模大、基礎(chǔ)條件好的養(yǎng)殖場，持續(xù)提供金融支持，同時借助大數(shù)據(jù)中心高新技術(shù)，助力其升級成為現(xiàn)代化、智慧化水平較高的養(yǎng)殖場。

推動生豬應保盡保

保障惠及基層養(yǎng)殖戶

永川銀保監(jiān)分局還率先在全市推動生豬全域保險試點，聯(lián)動榮昌區(qū)財政局等部門，推動在榮昌區(qū)重點鎮(zhèn)街實現(xiàn)無論是仔豬、母豬或育肥豬，也無論數(shù)量多少，均可參保，改變了散養(yǎng)戶達不到一定規(guī)模無法投保的情況。全域保險試點項目已于5月5日全面開啟，后續(xù)將在區(qū)內(nèi)全面推廣。

同時，該分局聯(lián)合有關(guān)企業(yè)推動“公司+農(nóng)戶”訂單化養(yǎng)殖模式，將基層養(yǎng)殖戶整合在一起，以公司為主體參保養(yǎng)殖保險并提供全產(chǎn)業(yè)鏈服務指導，解決其購買飼料成本高、技術(shù)能力薄弱、銷售渠道窄、抗風險能力弱、投保難等難題。并探索建立了特色金融機構(gòu)，指導重慶農(nóng)商行榮昌支行選取匯宇分理處作為鄉(xiāng)村振興特色機構(gòu)，專營生豬產(chǎn)業(yè)鏈信貸業(yè)務，下沉服務重心，提升金融服務的針對性和有效性。

金融支持生豬示范區(qū)建設(shè)是永川銀保監(jiān)分局深入貫徹落實“十四五”規(guī)劃的重要工作部署，是有效落實中國銀保監(jiān)會、重慶銀保監(jiān)局和榮昌區(qū)政府用好金融工具，全面推進鄉(xiāng)村振興的重點工作安排。該分局將進一步統(tǒng)一思想、提高認識、主動作為，有目標、有計劃、有步驟地推進該項工作，滿足示范區(qū)建設(shè)多樣化、多層次、特色化金融服務需求。（孫章龍 王志帥）