定期定額投資基金的特點(diǎn)是什么？

1、平均成本、分散風(fēng)險(xiǎn)

普通投資者很難適時(shí)掌握正確的投資時(shí)點(diǎn)，常?？赡苁窃谑袌?chǎng)高點(diǎn)買入，在市場(chǎng)低點(diǎn)賣出。而采用基金定期定額投資方式，不論市場(chǎng)行情如何波動(dòng)，每個(gè)月固定一天定額投資基金，由銀行自動(dòng)扣款，自動(dòng)依基金凈值計(jì)算可買到的基金份額數(shù)。這樣投資者購(gòu)買基金的資金是按期投入的，投資的成本也比較平均。

2、適合長(zhǎng)期投資

由于定期定額是分批進(jìn)場(chǎng)投資，當(dāng)股市在盤(pán)整或是下跌的時(shí)候，由于定期定額是分批承接，因此反而可以越買越便宜，股市回升后的投資報(bào)酬率也勝過(guò)單筆投資。對(duì)于中國(guó)股市而言，長(zhǎng)期看應(yīng)是震蕩上升的趨勢(shì)，因此定期定額非常適合長(zhǎng)期投資理財(cái)計(jì)劃。

調(diào)研結(jié)果顯示，約有30%的投資者選擇定期定額投資基金的方式。尤其是31-40歲的壯年族群，有高達(dá)36%的比例從事這項(xiàng)投資。投資者對(duì)投資工具的滿意度調(diào)查顯示，買賣臺(tái)灣股票投資者的滿意度為39.5%，單筆購(gòu)買臺(tái)灣基金者滿意度達(dá)55%，單筆投資海外基金者滿意度達(dá)52.5%，而定期定額投資基金者的滿意度則高達(dá)53.2%，進(jìn)一步說(shuō)明投資者對(duì)波動(dòng)性較低、追求中長(zhǎng)線穩(wěn)定增值投資標(biāo)的較為青睞。

3、更適合投資新興市場(chǎng)和小型股票基金

中長(zhǎng)期定期定額投資績(jī)效波動(dòng)性較大的新興市場(chǎng)或者小型股票型海外基金，由于股市回調(diào)時(shí)間一般較長(zhǎng)而速度較慢，但上漲時(shí)間的股市上漲速度較快，投資者往往可以在股市下跌時(shí)累積較多的基金份額，因而能夠在股市回升時(shí)獲取較佳的投資報(bào)酬率。根據(jù)Lipper基金資料顯示，截至2005年6月底，最近三年持續(xù)扣款投資在任一新興市場(chǎng)或小型公司股票類型基金的投資者至少有23%的平均報(bào)酬率。

4、自動(dòng)扣款，手續(xù)簡(jiǎn)單

定期定額投資基金只需投資者去基金代銷機(jī)構(gòu)辦理一次性的手續(xù)，此后每期的扣款申購(gòu)均自動(dòng)進(jìn)行，一般以月為單位，但是也有以半月、季度等其它時(shí)間限期作為定期的單位的。相比而言，如果自己去購(gòu)買基金，就需要投資者每次都親自到代銷機(jī)構(gòu)辦理手續(xù)。因此定期定額投資基金也被稱為“懶人理財(cái)術(shù)”，充分體現(xiàn)了其便利的特點(diǎn)。

定期定額投資基金風(fēng)險(xiǎn)是什么？

1、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指由于各種原因?qū)е率袌?chǎng)整體下跌，從而導(dǎo)致基金份額凈值下跌。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是所有投資方式都不可避免的，不管是定投還是一次性投資都會(huì)面臨市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。在基金定投過(guò)程中，由于購(gòu)買時(shí)間點(diǎn)不同，可能會(huì)遇到市場(chǎng)高位購(gòu)買，導(dǎo)致基金凈值下跌。因此，基金定投需要具備足夠的耐心和長(zhǎng)遠(yuǎn)眼光，避免短期波動(dòng)對(duì)投資心態(tài)的影響。

2、基金公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

基金公司作為管理資產(chǎn)的機(jī)構(gòu)，也有可能出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。例如，基金公司管理能力下降，投資管理能力降低，甚至出現(xiàn)財(cái)務(wù)狀況不佳的情況，這些都有可能對(duì)基金定投帶來(lái)負(fù)面影響。在選擇基金公司時(shí)，需要選擇知名、資質(zhì)好的基金公司，減少經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

3、基金經(jīng)理風(fēng)險(xiǎn)

基金經(jīng)理是基金公司的核心，他們的經(jīng)驗(yàn)、能力和風(fēng)格決定了基金的表現(xiàn)。如果基金經(jīng)理變動(dòng)頻繁或管理能力下降，可能會(huì)導(dǎo)致基金凈值的下降。因此，在進(jìn)行基金定投前，需要對(duì)基金經(jīng)理進(jìn)行調(diào)研和評(píng)估，選擇經(jīng)驗(yàn)豐富、管理能力優(yōu)秀的基金經(jīng)理。

4、利率風(fēng)險(xiǎn)

利率風(fēng)險(xiǎn)是指由于市場(chǎng)利率波動(dòng)導(dǎo)致債券價(jià)格波動(dòng)，從而影響債券型基金的表現(xiàn)。如果投資人持有的基金中有大量債券型基金，需要注意利率波動(dòng)對(duì)基金凈值的影響。

5、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)

個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)是指由于投資人的投資知識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力不足導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。在進(jìn)行基金定投前，投資人需要了解自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好選擇適合自己的基金種類和投資風(fēng)格。