近日，中國(guó)人民銀行河北省分行正式對(duì)外公示了河北省金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具新一批 6 個(gè)創(chuàng)新應(yīng)用，衡水銀行股份有限公司（簡(jiǎn)稱衡水銀行）與北京楓清科技有限公司（Fabarta）聯(lián)合申報(bào)的“基于圖智能及 AIGC 技術(shù)的普惠金融貸款服務(wù)”項(xiàng)目成功入選。

根據(jù)《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022-2025 年）》（銀發(fā)〔2021〕335 號(hào)文印發(fā)）的指導(dǎo)方針，這項(xiàng)創(chuàng)新應(yīng)用運(yùn)用大數(shù)據(jù)、圖智能、AIGC 等前沿技術(shù)，構(gòu)建普惠金融貸款風(fēng)控服務(wù)，對(duì)申請(qǐng)貸款的中小企業(yè)進(jìn)行評(píng)估，生成風(fēng)控結(jié)果，輔助貸款人員進(jìn)行貸前審批，提升衡水銀行風(fēng)控能力和審批效率，為小微企業(yè)提供更為精準(zhǔn)、更加安全的貸款服務(wù)。

該創(chuàng)新應(yīng)用的技術(shù)應(yīng)用包括以下方面：

1.運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)，打造普惠金融貸款風(fēng)控服務(wù)，在獲得客戶授權(quán)前提下，把工商數(shù)據(jù)、司法涉訴數(shù)據(jù)、抵押物估值數(shù)據(jù)、企業(yè)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)和企業(yè)及相關(guān)法人的征信數(shù)據(jù)等進(jìn)行清洗和標(biāo)準(zhǔn)化處理，輔助判定企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。

2.運(yùn)用圖智能技術(shù)，通過圖算法挖掘風(fēng)控因子間的交易環(huán)路、金額異常、公私互轉(zhuǎn)、風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)等指標(biāo)特征，并利用圖的畫布做指標(biāo)特征的可視化展示，輔助風(fēng)控結(jié)果處理并對(duì)風(fēng)控模型性能進(jìn)行持續(xù)優(yōu)化。

3.利用 AIGC（生成式人工智能）生成風(fēng)控結(jié)果，輔助業(yè)務(wù)人員審核，便于審批人員出具評(píng)估結(jié)論，切實(shí)提高信貸審核效率和有效性。

與此同時(shí)，該創(chuàng)新應(yīng)用的創(chuàng)新性主要表現(xiàn)在業(yè)務(wù)效率、數(shù)據(jù)融合、評(píng)估效率三方面。在業(yè)務(wù)效率方面，基于風(fēng)控規(guī)則，實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化的風(fēng)控結(jié)果生成，對(duì)中小企業(yè)的貸款申請(qǐng)進(jìn)行快速、準(zhǔn)確的評(píng)估，相比傳統(tǒng)規(guī)則和靜態(tài)數(shù)據(jù)的處理方式，速度更快，準(zhǔn)確度更高；在數(shù)據(jù)融合方面，圍繞風(fēng)控主題建立圖譜，把系統(tǒng)各類數(shù)據(jù)進(jìn)行整合，相較于傳統(tǒng)堆疊方式，為風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估提供更全面、綜合的視角；在評(píng)估效率方面，利用 AIGC（生成式人工智能）生成風(fēng)控評(píng)估結(jié)果，便于審批人員出具評(píng)估結(jié)論。相較于傳統(tǒng)人工評(píng)估的方式，更智能、快捷地生成評(píng)估結(jié)論，提升評(píng)估效率。

在本次公示項(xiàng)目中，北京楓清科技將與衡水銀行緊密合作，充分發(fā)揮新興技術(shù)支撐作用，探索將圖智能、AIGC 等數(shù)字技術(shù)應(yīng)用于普惠金融服務(wù)場(chǎng)景，進(jìn)一步提升銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制能力，通過數(shù)字技術(shù)金融應(yīng)用推進(jìn)金融管理質(zhì)效提升。

關(guān)于 Fabarta

Fabarta 成立于 2021 年，是一家 AI 基礎(chǔ)設(shè)施公司，提供“一體兩翼”的產(chǎn)品矩陣（多模態(tài)智能引擎、數(shù)據(jù)編織平臺(tái)和企業(yè)智能分析平臺(tái)），通過探索和聯(lián)結(jié)數(shù)據(jù)資源，助力企業(yè)實(shí)現(xiàn)智能驅(qū)動(dòng)的持續(xù)創(chuàng)新。在引擎層，打造面向 AI 的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施，提供支持圖、向量和 AI 推理能力融合的 ArcNeural 多模態(tài)智能引擎；在平臺(tái)層，通過 ArcPilot 企業(yè)智能分析平臺(tái)加速可解釋圖智能和新一代 AI 技術(shù)在企業(yè)場(chǎng)景的落地，同時(shí)利用 ArcFabric 多模態(tài)數(shù)據(jù)編織平臺(tái)幫助企業(yè)梳理多模態(tài)的數(shù)據(jù)資產(chǎn)，讓企業(yè)充分發(fā)揮數(shù)據(jù)流動(dòng)帶來的價(jià)值；此外，F(xiàn)abarta 可以基于多模態(tài)智能引擎、企業(yè)智能分析平臺(tái)和多模態(tài)數(shù)據(jù)編織平臺(tái)與客戶和伙伴一同構(gòu)建行業(yè)應(yīng)用，加速企業(yè)數(shù)智化轉(zhuǎn)型和 AI 技術(shù)的落地。

免責(zé)聲明：市場(chǎng)有風(fēng)險(xiǎn)，選擇需謹(jǐn)慎！此文僅供參考，不作買賣依據(jù)。