當(dāng)前，銀行凈息差持續(xù)收窄、盈利壓力加大、同質(zhì)化競爭日趨加劇，銀行如何轉(zhuǎn)型發(fā)展已經(jīng)成為“急且重要”的課題。

面對難以繞過的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型“深水區(qū)”，是負(fù)重前行還是輕裝上陣？是沿著既定路線前行還是另辟蹊徑？這些都考驗(yàn)著銀行管理層的戰(zhàn)略決策。

在光大銀行行長王志恒看來，以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和國家戰(zhàn)略為發(fā)展主線，深化業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型和結(jié)構(gòu)調(diào)整，并保持足夠的戰(zhàn)略定力，是該行應(yīng)對轉(zhuǎn)型、穿越周期的重要抓手。

(資料圖片僅供參考)

以“商投私一體化”穿越全生命周期

光大銀行日前披露2023年半年度報(bào)告顯示，報(bào)告期內(nèi)，該行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入765.20億元；實(shí)現(xiàn)凈利潤242.19億元，同比增長3.3%。截至6月末，該行資產(chǎn)總額67579億元，較上年末增長7.3%。其中，貸款總額37437億元，較上年末增長4.8%；對公貸款21084億元，較上年末增長9.2%。

“當(dāng)前，經(jīng)濟(jì)恢復(fù)處于一個波浪式發(fā)展、曲折式前進(jìn)的過程，經(jīng)濟(jì)運(yùn)行持續(xù)面臨內(nèi)部需求不足和外部環(huán)境復(fù)雜等挑戰(zhàn)?！蓖踔竞阍谠撔兄袌?bào)業(yè)績發(fā)布會上表示，但我國經(jīng)濟(jì)具有巨大發(fā)展韌性和潛力，長期向好的基本面沒有改變。

記者了解到，今年上半年光大銀行全力促進(jìn)信貸投放，報(bào)告期內(nèi)一般貸款增長超過1700億元。從對公信貸投放領(lǐng)域來看，今年以來該行圍繞制造業(yè)、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)、新一代信息技術(shù)、人工智能、生物技術(shù)、綠色環(huán)保、數(shù)字經(jīng)濟(jì)等關(guān)鍵領(lǐng)域加快信貸投放，聚焦產(chǎn)業(yè)升級和國產(chǎn)替代兩條主線，發(fā)力實(shí)體經(jīng)濟(jì)關(guān)鍵領(lǐng)域。

在制造業(yè)領(lǐng)域，重點(diǎn)針對航空、新型電力裝備、新材料等10個先進(jìn)制造業(yè)集群開展?fàn)I銷，加快投放；在戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域，重點(diǎn)突破新能源、新能源汽車、高端裝備制造三大細(xì)分產(chǎn)業(yè)；在綠色金融領(lǐng)域，擴(kuò)大綠色信貸和清潔能源貸款市場規(guī)模和市場份額；在普惠小微領(lǐng)域，推進(jìn)數(shù)字普惠建設(shè)，完成“兩增”目標(biāo)。

此外，在公司金融板塊轉(zhuǎn)型方面，光大銀行持續(xù)以FPA為北極星指標(biāo)，進(jìn)一步整合商行、投行、私行、行研、智能風(fēng)控等優(yōu)勢，對財(cái)富管理經(jīng)營進(jìn)行整體布局，著力打造“商投私一體化”的轉(zhuǎn)型新優(yōu)勢。

“我行以FPA為引擎，堅(jiān)持做大客戶融資總量?！惫獯筱y行副行長曲亮表示，截至上半年，全行FPA總量達(dá)到4.8萬億元。

在基礎(chǔ)信貸上，光大銀行采取了加大信貸投放力度、靠前投放、以量補(bǔ)價(jià)的策略，全行公司金融一般性貸款余額突破2萬億元，比年初增長1731億元；在債券投融資上，強(qiáng)化投承聯(lián)動，推動增點(diǎn)擴(kuò)面，規(guī)?？偭窟_(dá)到1.26萬億元，承銷規(guī)模位列全市場第5；在非貸非債品類上，結(jié)構(gòu)化融資、并購融資、居間撮合/股權(quán)融資的規(guī)模增速分別達(dá)到了5.59%、9.87%和44.35%。

“我想特別說明的是，‘商投私一體化’的出發(fā)點(diǎn)是穿越B2B2C的客戶旅程，為客戶提供綜合化的金融服務(wù)，覆蓋客戶的全生命周期，關(guān)鍵在于要對行業(yè)有深入的研究與認(rèn)知。”曲亮進(jìn)一步表示。

為此，上半年，光大銀行全面重塑了戰(zhàn)略客戶生態(tài)體系，在總分行組建協(xié)同的行業(yè)研究團(tuán)隊(duì)、設(shè)立總分兩級專營的戰(zhàn)略行業(yè)團(tuán)隊(duì)，將綠色金融、房地產(chǎn)建筑、數(shù)字金融、基礎(chǔ)設(shè)施、物流運(yùn)輸、汽車、裝備制造、民生消費(fèi)等八大行業(yè)作為重點(diǎn)支持領(lǐng)域，并著重發(fā)力“科創(chuàng)金融”“綠色金融”“先進(jìn)制造業(yè)”三大新賽道。

以AUM為“北極星”順應(yīng)市場變化

在零售金融板塊，光大銀行聚焦AUM，加快財(cái)富管理轉(zhuǎn)型。截至2023年6月末，零售客戶AUM達(dá)2.59萬億元，增量超1600億元，創(chuàng)歷史新高，較年初增長7%，零售營收占比提升至44.8%。

“零售板塊持續(xù)完善客戶分層分群經(jīng)營體系，推進(jìn)“財(cái)富+”開放生態(tài)建設(shè)，零售客戶結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，管理資產(chǎn)規(guī)模持續(xù)提升。”王志恒表示。

截至2023年6月末，該行零售客戶達(dá)到1.52億戶，較年初增長3.3%；財(cái)富客戶達(dá)124萬戶，較年初增長6.6%；私人銀行客戶突破5.9萬戶，較年初增長5.7%。零售存款突破1.19萬億元，較年初增長12.8%；財(cái)富客戶AUM達(dá)到1.25萬億元，較年初增長7.4%；私行客戶AUM達(dá)到6015億元，較年初增長5.9%。

“光大銀行的特點(diǎn)之一就是零售客戶體量比較大，所以我們一直著力做好存量客戶的挖潛和綜合經(jīng)營，圍繞分層分群這樣一個邏輯，建立起了更加成熟的經(jīng)營體系，以數(shù)字化去貫穿客戶的‘獲客、營銷、經(jīng)營’的全流程?！惫獯筱y行副行長齊曄表示。

記者了解到，光大銀行針對不同層級已經(jīng)形成了總行直營、總分聯(lián)營、支行專營、專業(yè)團(tuán)隊(duì)集中經(jīng)營等不同模式。該行還積極布局總行線上集約化經(jīng)營，聚焦提升長尾和基礎(chǔ)客戶的精準(zhǔn)營銷能力。同時，以手機(jī)銀行和云繳費(fèi)兩大APP為核心，去集成內(nèi)容、流量、產(chǎn)品+活動的一體化運(yùn)營體系。

“我們持續(xù)以AUM為北極星，順應(yīng)市場變化，做好客戶的全旅程和全周期的陪伴?！饼R曄進(jìn)一步表示，面對資本市場的波動和振蕩，該行加強(qiáng)了市場的研判，圍繞理財(cái)、公募、保險(xiǎn)、私募等大類配置，優(yōu)化產(chǎn)品供給，尤其是持續(xù)擴(kuò)容普惠型、穩(wěn)健型和保障型的產(chǎn)品。

比如光大銀行私募代理產(chǎn)品，確定了以中短債、券商收益憑證為底層資產(chǎn)的陽光保、固收保和安心保，這一類穩(wěn)健產(chǎn)品銷量增長了24%，穩(wěn)健型產(chǎn)品的余額在私募當(dāng)中的占比也占到了接近80%以上。在保障類產(chǎn)品上，今年代理保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)了80%的增長。

增強(qiáng)科技賦能 數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐穩(wěn)健

上半年，光大銀行科技投入達(dá)到20.43億元，2020年以來累計(jì)投入超過190億元；全行科技人員達(dá)到3408人，占全行員工人數(shù)的7.27%，占比較年初提升0.52個百分點(diǎn)。

記者了解到，光大銀行為落實(shí)數(shù)字中國和網(wǎng)絡(luò)強(qiáng)國建設(shè)要求，制定了全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型規(guī)劃和科技發(fā)展規(guī)劃，明確了2023年16項(xiàng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型重點(diǎn)工作。

“我們努力通過數(shù)字化手段，為客戶提供更加方便、快捷、有效的服務(wù)，構(gòu)建良好的發(fā)展生態(tài)。”王志恒表示。

在提升數(shù)字化獲客能力方面，光大銀行公司金融確定數(shù)字化授信客戶白名單1.2萬戶，開戶3917戶，投放了2118戶，拉動活期存款余額較年初增長了2866億元，零售金融推進(jìn)基礎(chǔ)客戶集約化、線上化經(jīng)營，長尾和基礎(chǔ)客戶AUM較年初增長1256億元；打造云繳費(fèi)“便民+微金融”特色，引入場景流量，直聯(lián)月活用戶同比增長18.6%，基金客戶突破20萬戶。

在打造數(shù)字化產(chǎn)品方面，光大銀行公司金融發(fā)布交易銀行“易”系列產(chǎn)品2.0，升級跨境金融產(chǎn)品服務(wù)體系；推出“專精特新企業(yè)貸”，投產(chǎn)一個月授信超過16億元；拓展物流通、安居通、靈工通等重點(diǎn)場景數(shù)字化產(chǎn)品，推動流量轉(zhuǎn)化，物流通交易金額達(dá)到988億元，同比增長15.5%，服務(wù)貨主及司機(jī)超過890萬人，安居通交易金額2201億元，同比增長78.4%，積極推進(jìn)教培資金監(jiān)管平臺建設(shè)，累計(jì)簽約教培機(jī)構(gòu)2303家。零售金融加快“光速貸”業(yè)務(wù)發(fā)展，強(qiáng)化自營網(wǎng)貸能力，累計(jì)授信客戶9.56萬人、余額45億元。

在強(qiáng)化數(shù)字化風(fēng)控能力方面，該行支持零售網(wǎng)貸自動化審批場景75個，新增放款3513億元；支持普惠自動化審批場景12個，新增放款171億元。自主研發(fā)建設(shè)陽光“?！毕盗袠?biāo)準(zhǔn)化模型產(chǎn)品和策略體系，強(qiáng)化標(biāo)準(zhǔn)化智能風(fēng)控和智能運(yùn)營服務(wù)能力。